Нова функція грошей в сучасній геополітиці. Зустрічайте новий номер журналу «ПЛАС»!

Редакція інформаційного порталу PLUSworld.ru повідомляє про вихід з друку нового номера журналу «ПЛАС» (№ 10/2017).

Основні акценти номера:

Чим ознаменувався минає 2017 рік для банківського ринку, платіжної індустрії і економіки Росії в цілому? Що серед маси подій і трендів, на які він явно не поскупився, можна назвати головним? Іншими словами, які моменти будуть визначати розвиток ситуації в 2018 році? І як, власне, вона може розвиватися? Саме ці питання ми вибрали для передноворічного спілкування з нашими зовнішніми експертами з різних напрямів бізнесу на сторінках нашої рубрики «Колонка редактора» . І, як виявилося, всі вони сходяться в одному - перманентне укрупнення банківського ринку не залишає ілюзій ні у банків, ні у вендорів, ні у самих клієнтів.

Почнемо з вендорів. Триваючий відкликання банківських ліцензій, а також численні поглинання і злиття зумовили той факт, що основні обсяги замовлень виявилися розподілені між кількома «держбанками». Завдяки цьому можливість цих «нових» супер-учасників банківської екосистеми впливати на ринок пристроїв самообслуговування, POS-термінального обладнання, програмних продуктів, платіжних карт і будь-яких інших продуктів і технологій для банкінгу різко зросла, адже основні обсяги закупівель тепер консолідуються в руках настільки «небагатьох обраних ». В результаті практично у всіх постачальників так чи інакше продовжує падати маржинальність - ніщо не заважає найбільшим замовникам збивати ціни і диктувати свої умови. У цих умовах у вендорів практично не залишається можливості для відмови на тлі відсутності альтернативи. Експерти впевнені, що в майбутньому році цей більш ніж небезпечний тренд збережеться - недавній перехід «Відкриття» під контроль держави і аналогічна загроза, що нависла над ще як мінімум двома великими гравцями, свідчать про справедливість таких прогнозів.

Не ми відкрили цей тренд. Як загальновідомо, монополізм згубний для будь-якої справи, будь то бізнес або геополітика. Відсутність здорової конкуренції не менш шкідливе для ринку, ніж принади однополярного світу для людського суспільства. І в підсумку тимчасові вигоди у вигляді більш зручного (на перший погляд) регулювання і насильницької «оптимізації» цін не можуть зрівнятися з тією шкодою, яку несе монополізм для всієї індустрії в цілому. В кінцевому підсумку його наслідки можуть спричинити за собою стагнацію ринку, його насичення низькобюджетними продуктами і рішеннями з «обмеженим функціоналом».

Яскравим прикладом може служити ситуація на ринку виробництва банківських карт. За словами Ігоря Васильєва, генерального директора компанії «АЛІОТ», укрупнення банківського ринку вже призвело до перетікання основних обсягів емісії під контроль кількох держбанків.

І сьогодні ми маємо справу якщо не з монополією, то з відвертою олігополією, коли кілька величезних гравців практично одноосібно формують попит і жорстко диктують цінові та інші умови виробникам банківських карт, помітно збиваючи ціни. У тому числі ціни на замовлення карт національної платіжної системи «Мир», виробництво яких ще недавно розглядалося як потужний стимул для розвитку бізнесу вітчизняних виробників. Сьогодні маржинальність таких замовлень часто наближається до нуля. При цьому прийдешній рік не дає приводів для оптимізму щодо подальшого розвитку ситуації.

У той же час, за словами експерта, не можна не виділити кілька позитивних трендів, які виявили себе у 2017 році і обіцяють набрати обертів в наступаючому. Один з них - повсюдний вже перехід на безконтактні способи оплати, включаючи карти з дуальним інтерфейсом і стали вкрай популярними мобільні сервіси Pays. Ринок безконтактних платежів зростає, помітно підвищується попит на такі продукти з боку населення, а значить, і банків, які нарощують їх емісію. Свій внесок в зростання ринку виробництва карт вносять і транспортні проекти, а також системи контролю доступу та програми лояльності на базі банківських продуктів - всі ці напрямки мають великий потенціал.

Далі, не можна обійти увагою ситуацію з криптовалюта і Фінтех. Так, на думку Павла Рево, віце-президента і директора з розвитку Транспортної клірингової палати (ТКП) 2017 рік без перебільшення можна назвати роком криптовалюта і різко збільшеного уваги до технології блокчейн і ICO.

Ще одним трендом 2017 року стало штучний інтелект. На думку Олексія Благірева, ці технології нарешті перейшли кордон, який відділяв прототип від промислового використання. Якщо в 2016 році такі проекти лежали виключно в площині тестування, то в 2017-му багато ініціатив такого роду вже запускаються в бій провідними гравцями. Прикладом тому можуть виступати інтелектуальні помічники типу Аліси у Яндекса.

Крім того 2017 рік виявився дуже насиченим і в плані подій безпеки платіжних технологій. А оскільки на нього припав і пам'ятний ювілей - з моменту установки першого в світі банкомату пройшло 50 років, - хотілося б почати з двох основних тенденцій, пов'язаних з атаками на ці пристрої самообслуговування. На думку незалежного експерта Миколи Пятіізбянцева, кількість випадків установки скіммінгових пристроїв в Росії продовжує знижуватися, проблема скіммінгу практично відійшла на другий план у порівнянні з ситуацією останніх років. Пов'язано це в першу чергу з вимогою ЦБ РФ перейти до випуску з 2015 року на виключно мікропроцесорні карти, також з тим, що великі російські банки-еквайрер у великій кількості оснастили свої банкоматні мережі пристроями активного антіскіммінга. Навпаки, серйозну проблему продовжують складати атаки, спрямовані на несанкціоновану видачу готівки банкоматами: прямий діспенс - або з використанням шкідливого програмного забезпечення, або апаратними засобами типу black box.

Повертаючись до вендорам, варто проаналізувати ті зміни, які відбулися в їх стратегіях в році, що минає. У цьому номері ми поставили собі за мету дізнатися, як змінилася компанія Ingenico Russia в 2017 році. Які основні причини поновлення структури і управлінської команди? Які стратегічні цілі стоять перед новим керівним складом компанії в зв'язку з переходом проекту з фази стартапу, що займається переважно продажами обладнання, в формат компанії, яка просуває весь спектр рішень, який є у Ingenico Group по всьому світу, і яка залучає глобальні бізнес-юніти вендора для взаємодії з ними на ринках свого регіону відповідальності. Ці та інші, не менш актуальні для учасників російського ринку питання в рубриці «Cover Story» журнал «ПЛАС» обговорює, розмовляючи з Сергієм Карповим, генеральним директором Ingenico в Росії, СНД і Монголії, Віктором Песковатсковим, директором департаменту просування та технологічного супроводу, і Сергієм Сусловим, технічним директором компанії.

Тепер кілька слів про тих неминучих змінах у світовій фінансовій екосистемі, які нададуть найсерйозніший вплив на роль, місце і функції грошей в економіці і суспільстві. Одним з ключових матеріалів цього номера є стаття « Нова функція грошей в сучасній геополітиці » , Підготовлена ​​спеціально для читачів «Плас». Її автор, Юрій Громико, директор Інституту випереджаючих досліджень ім. Шіфферс, на сторінках рубрики «Держрегулювання» представляє результати свого аналізу, чому настав час нової функції грошей і що може стати єдино правильною основою їх забезпечення. Підвищена увага ринку до даної теми сьогодні не випадково і, на відміну від інтересу до тих чи інших постійно змінюють один одного інноваційним трендам, носить зовсім не миттєвий характер. Як зазначив один з визнаних експертів ринку, що володіє широким практичним досвідом реалізації проектів в банківській і платіжної сферах, «сьогодні не стільки людина управляє грошима, скільки гроші керують людиною».

Біометрія, штучний інтелект і нейронні мережі - ось основні реперні точки банкінгу найближчого майбутнього. Про перспективи використання в банківському роздробі інноваційних технологій розповідає Олександр Соколов, член правління ВТБ24, в рубриці «Тенденції».

Про те, як розвиток Фінтех впливає на платіжну індустрію, про перехід на безготівкову економіку і про створення нової платіжної екосистеми, а також про перспективи використання біометрії, машинного навчання та технології блокчейн журнал «ПЛАС» розмовляє з Карлом Тлайсом (Karl Tlais), старшим директором Visa з інновацій та стратегічного партнерства в регіоні СЕМЕА, чиє інтерв'ю продовжує рубрику «Тенденції». У бесіді також взяв участь Антон Красненков, старший директор департаменту інновацій та стратегічних партнерств Visa в Росії.

Чи є життя після платіжної індустрії? Особливо для енергійного і талановитого людини, який віддав цьому бізнесу кілька десятиліть і встиг показати себе одним з успішних топ-менеджерів в цьому сегменті, та й не тільки? Відповіді на це та інші, не менш складні питання ми шукаємо в бесіді з Наталією Борисівною Крутікової в рубриці «Людський фактор». Її ім'я міцно увійшло в аннали вітчизняного та міжнародного платіжного спільноти. Характерно, що майданчиком для нашої бесіди стала міжнародна виставка ТRUSTECH 2017, що змушує згадати назву популярного в Росії фільму, що стало крилатою фразою - «місце зустрічі змінити не можна».

У рубриці «Cash-менеджмент» відразу п'ять визнаних експертів ринку задаються дуже актуальним сьогодні питанням, яке напрямок розвитку альтернативи «класичної» інкасації можна вважати найбільш перспективним? У цьому номері ми пропонуємо вашій увазі порівняльний аналіз основних типів рішень, які використовуються для самоінкасації.

Одним з найбільш чутливих питань в році, що минає залишалася безпеку. У цьому номері Олена Воробйова, віце-президент, заступник директора Операційного департаменту ВТБ 24 (ПАТ), розповідає про практичний досвід групи ВТБ, яка однією з перших - не тільки в Росії, але і в світі, - стала здійснювати повноцінну комплексний захист клієнтських операцій по безлічі каналів з використанням самонавчальної моделі, яка працює в режимі реального часу. У рубриці «Безпека» читайте її матеріал , Присвячений реалізації проекту впровадження комплексної системи протидії шахрайству, успішно завершеною банком в 2017 році. Основними компонентами цієї системи стали платформи RSA Transaction Monitoring & Adaptive Authentication і SAS.

Все частіше експерти в області ІБ заявляють про те, що більшість керівників фінансових організацій не уявляють реальних масштабів загрози, яка походить від комп'ютерних терористів. Як відомо, ймовірність атаки на будь-яку структуру - лише питання економічної доцільності. Тому сьогодні багато фахівців приходять до переконання, що завдання інформаційної безпеки - не захист від усіх можливих загроз, що в принципі неможливо, а поставити собі за мету створення такого периметра захисту, який за визначенням перетворить для зловмисника будь-яку спробу проникнення в таку дорогу авантюру, що йому просто економічно невигідно атакувати цю інфраструктуру. Іншими словами, витрати на саму атаку повинні робити економічно безглуздою для шахрая її підготовку і реалізацію. Отже, які думки висловлювали експерти в галузі безпеки в році, що минає 2017 році? Читайте про це в матеріалі «Інформаційна безпека банкінгу» , Що продовжує рубрику.

В останні кілька років наймолодша комерційна послуга з пакетних продуктів розрахунково-касового обслуговування (РКО) - дистанційне банківське обслуговування (ДБО) - стала широко затребуваною не тільки серед приватних клієнтів кредитних організацій, але і серед юридичних осіб. Про тенденції, пов'язаних з популярністю дистанційних банківських послуг , Що надаються учасникам бізнесу, журнал «ПЛАС» розмовляє на сторінках рубрики «ДБО» з Софією Попової, начальником центру електронних послуг і обслуговування фізичних осіб Нефтепромбанка.

Про найбільш перспективних напрямках застосування Великих даних в банкінгу, а також про можливості використання Machine Learning і Artificial Intelligence в нашій рубриці «Big Data» міркує Андрій Олексієнко, генеральний директор компанії Teradata.

Чи можна збагатитися на Форексі ? Відповідь на це майже риторичне запитання шукає Олег Брагинський, засновник «Школи траблшутеров» і директор «Бюро Брагінського», чий матеріал продовжує рубрику. На його думку, ринок обміну валют - найкращий майданчик обліку кількості оптимістів. Чи не виробляючи товарів, не надаючи послуг, люди, які вважають себе прозірливими, спекулюють віртуальними грошима. При цьому збіг прогнозу думається їм упущеною вигодою, а помилка - прикрою і рідкісною випадковістю.

16-18 жовтня 2017 року вшосте пройшов Московський міжнародний форум «Відкриті інновації». У цьому році він виявився особливо продуктивним, зібравши учасників з 98 країн світу. І це не дивно - сьогодні тема технологічних інновацій є однією з найактуальніших і гарячих, оскільки технологічний бум в тій чи іншій формі спостерігається в усіх сферах людського життя. Читайте про це в нашому репортажі на сторінках рубрики «Виставки. Семінари. Конференції ».

5-й Міжнародний ПЛАС-Форум «Online & Offline Retail 2018» , Анонс якого продовжує рубрику, - одне з найбільш очікуваних подій роздрібної індустрії, платіжного ринку і банківського сектора - відбудеться вже 14-15 березня майбутнього року. При цьому число спонсорів і партнерів заходу, присвяченого питанням синергії банків і торгового рітейлу, продовжує зростати.

На сьогоднішній день про свою підтримку заходу вже заявила Newland EMEA, яка стала Глобальним спонсором Форуму.

Генеральними спонсорами виступили Альфа-Банк, Check р oint Systems, SUZOHAPP, Napoleon IT.

До Головним спонсорам Форуму - MLP, BIFIT, MPASS, про які ми повідомляли раніше, - приєдналися Trade Ease, Arvato, OFD. RU.

Розширився і коло партнерів - тепер в нього входять Райффайзенбанк, Скантек, Interactive Group, Антор, SFOUR, Астрал.ОФД, DSSL, ОФД-Я, IT PING, BAK International, Plastic Online, Sproot, Атак Кілер, PAY.TRAVEL, Mykor, BTE, Arinteg, АППЕКС, ForecastNow, Платформа ОФД.

Чайний спонсор: Teatone.

Асоційовані партнери: Надто, РАТЕК, GS1 Russia, Goodsmatrix, Асоціація КЛИК, CCI, АКАР, раму, IAB.

Медіапартнер - E-Pepper.

Березневий ПЛАС-Форум, підготовка до якого набирає обертів, за традицією буде присвячений сучасному стану і перспективам розвитку роздрібної індустрії в РФ, ближнього і далекого зарубіжжя.

Цього року учасники Форуму обговорять наступні теми:

• Банки і ритейл: нові формати взаємодії. Торгова мережа як канал крос-продажів банківських продуктів.
• Еквайрингові сервіси на сучасному етапі.
• Інкасація та самоінкасації, оптимізація циклу НДО: дивимося на лідерів.
• E-commerce: як вижити в сучасних умовах. Бізнес-моделі, технології, бар'єри.
• 54-ФЗ: нова хвиля.
• СМБ. Супер очікування, Супер затребуваність і Супер байдужість.
• Рітейл 2018: бізнес в сучасних реаліях. Нові стратегії лідерства. Успішні кейси. Погляд топ-менеджерів і стратегів.
• Мережевий офлайн-рітейл: битва за трафік.
• Держрегулювання і саморегулювання в ритейлі: взаємодія мереж і постачальників.
• Транскордонна та внутрішня онлайн-торгівля в Росії: проблеми чесної конкуренції і держрегулювання.
• Технології та ритейл. Інвестиції в IT як вимога сьогодення.
• Блокчейн в ритейлі: області практичного застосування.
• Рітейл та інтернет речей: нові можливості чи данина моді?
• Штучний інтелект: навіщо ритейлу цифровий розум?
• Лояльність і маркетинг в сучасному ритейлі: переоцінка цінностей.
• Місце на полиці: факторинг як шанс для постачальника.
• Управління ланцюжками поставок, фулфілмент і логістика. Основи успіху.
• Self-checkout, вендинг і інші системи самообслуговування: новинки, кейси, концепції.
• Комплексна безпека торгового об'єкта в ритейлі: від складу до прилавка.

Паралельно з конференцією на Форумі буде працювати найбільш представницька щорічна виставка спеціалізованого обладнання і технологій провідних російських і зарубіжних компаній.

Запрошуємо спікерів і вендорів до участі в заході! Ви можете повідомити нам про своє рішення, написавши за адресою: [email protected] або зателефонувавши за телефоном: +7 925 005 40 05 (заст. Голови оргкомітету - Костянтин Гріз).

Зареєструватися для участі в ПЛАС-Форумі в якості делегата можна на офіційному сайті заходу PLUS-Forum.com . Поспішайте, кількість місць обмежена!

Вартість участі складає 24 900 рублів для співробітників:

• консалтингових агентств,
• ІТ-інтеграторів,
• банків і небанківських кредитних організацій (НКО),
• постачальникам рішень, послуг та обладнання тощо.

Слідкуйте за нашими новинами на сайті Retail-Loyalty.org. Приєднуйтеся до друзів Форуму в Twitter , Facebook і YouTube !

Офіційний хештег Форуму #retailmoscow