Главная › Новости

Оплата ипотеки (ипотечного кредита) - ВТБ 24, Сбербанк Онлайн, через банкомат, комиссия, инструкция, АИЖК

Опубликовано: 24.08.2018

Андрей Скороход и Демис Карибидис - Человек закрывает ипотеку

Главной трудностью, по мнению многих заемщиков, является само получение кредита. Это подача заявки, ожидание одобрения, сбор необходимых документов , оформление и прочая суета.

А потом вдруг оказывается, что о том куда, когда и как вносить ежемесячные платежи не совсем понятно. Волнение не позволило запомнить все, что по этому поводу говорил сотрудник банка.

Обязанности заемщика

Выдача и оформление ипотечных займов регулируются Федеральным законом № 102 .

Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор

Главной обязанностью заемщика по договору ипотечного кредита является своевременное погашение долга. То есть в тот срок, что указан в договоре.

Именно эта обязанность обеспечивается собственно ипотекой — залогом недвижимого имущества, купленного на средства банка.

Внесение ежемесячного взноса

Для исполнения своих обязательств заемщик ежемесячно до указанной в договоре даты, вносит в банк определенную сумму.

Она состоит из:

части суммы долга; процентов за использование кредита.

Их соотношение в платеже зависит от выбранной схемы погашения. Размер ежемесячного платежа также зависит от нее:

При аннуитетных платежах сумма всегда одинакова. Но соотношение основного долга и процентов в ней будет различна. В первой половине срока будут погашаться преимущественно проценты. Ближе к концу срока платеж почти полностью будет составлять тело кредита. При дифференцированных платежах в первой четверти сумма ежемесячного платежа самая высокая, а затем постепенно снижается. Основную часть ежемесячных платежей составляет именно основной долг. Но такой способ погашения ипотеки встречается редко.

Непременным приложением к кредитному договору является график платежей.

Это документ, где указаны даты и суммы, которые предстоит вносить. Если часть долга погашается досрочно, составляется новый график.

Нарушение сроков грозит заемщику рядом неприятностей:

самые мелкие из них — пени, которые набегают за каждый день просрочки; самая серьезная — потеря купленной в кредит квартиры.

Банк, у которого недвижимость находится в залоге вправе продать ее, чтобы вернуть себе долг.

Оплата ипотеки

Способы оплаты ипотеки всегда объясняются сотрудником банка при заключении договора. Их выбор зависит от возможностей, которыми располагает банк.

У крупных кредитных организаций их больше. Они могут включать в себя способы погашения через интернет-банк или другие современные виды.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает множество способов погасить кредит:

среди них есть традиционные, требующие визита в банк или на почту, заполнения квитанции и общения с операционистом; есть и те, которые контакта со служащими не предполагают, например, через банкомат; можно проделать оплату ипотеки ВТБ 24 и вовсе не выходя из дома, воспользовавшись интернет-банкингом.

Сбербанк

Сбербанк также готов предложить своим заемщикам максимально удобный для них способ погашения кредита.

Для держателей зарплатных карт есть возможность автоматического списания ежемесячного платежа со счета. Для этого необходимо оформить письменное поручение.

Это можно сделать только один раз, а в дальнейшем списание будет происходить автоматически.

Кроме того, заемщикам доступны:

интернет-банк; мобильный банк; погашение через банкоматы и терминалы и т. д.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования в рамках реализации госпрограмм помощи в приобретении жилья выкупает кредиты у первоначальных кредиторов — рефинансирует.

При этом изменяются реквизиты счета, на который будут поступать платежи от должника. Об этом заемщику направляется уведомление, по тому адресу, что указан в кредитном договоре.

Об этом факте следует уведомить сотрудников банка, принимающих оплату по ипотечному кредиту. А также проверять правильность заполнения платежных документов.

Иначе поступление средств на нужный счет замедлится и возникнет просрочка.

Способы

Выбор конкретного способа из возможных определяется самим заемщиком:

кому-то удобно платить по старинке, заполняя квитанцию передавая наличные операционистом; другие предпочитают проделывать все через интернет.

Рассмотрим плюсы и минусы каждого способа.

Через банкомат

Данный способ подходит клиентам тех банков, которые имеют сеть банкоматов в разных частях населенного пункта. Выбрав ближайший из них, можно вносить платежи с пластиковой карты или наличными, если банкомат предназначен для их приема.

Плюсы:

можно выбрать удобный по расположению банкомат; редко возникают очереди (кроме Сбербанка); процедура не занимает много времени; нет необходимости общаться с банковскими клерками; не нужен паспорт.

Минусы:

банкоматы часто ломаются; зачисление происходит, как правило, на следующий день.

Через интернет

Новейшие технологии затронули и банковское обслуживание. Подключив интернет-банк можно платить кредит из любой точки мира, безотносительно наличия в ней отделений нужного банка или банкоматов.

Потребуется только:

подключение к сети интернет; пароль от личного кабинета онлайн-банка.

Разновидностью такого вида оплаты является мобильный банк.

Плюсы:

платить можно в любое удобное время; нет необходимости искать отделение банка или банкомат; не требуются ни паспорт, ни даже банковская карточка; зачисление происходит быстро.

Минусы:

необходим доступ в интернет; есть вероятность взлома и несанкционированного списания средств.

Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн — это интернет-версия Сбербанка. Имеет все преимущества и недостатки подобных сервисов.

Для возможности проведения оплаты требуются:

счет в Сбербанке с которого будет производиться платеж; счет куда будут перечислены деньги; карта с подключенным мобильным банком; регистрация на сайте; вход в интернет-банк.

Через операциониста в банке

Самый простой и привычный способ внести ежемесячный платеж — это передать наличные деньги операционисту того банка, где оформлен кредитный договор.

Для этого потребуется:

нанести в банк личный визит; предъявить паспорт для подтверждения своей личности.

Плюсы:

деньги зачисляются на счет банка максимально быстро; вероятность ошибки крайне низка; есть возможность заплатить наличными; все операции совершает служащий банка.

Минусы:

требуется паспорт; отделение банка может быть расположено далеко от дома и работы; скорее всего в банке будет очередь.

Безналичный перевод

Можно не производить платежи самому, а поручить это бухгалтерии по месту работы. В течение всего срока работы в данной организации часть зарплаты будет автоматически будет направляться на счет банка-кредитора.

Потребуется только представить в бухгалтерию реквизиты счета.

Плюсы:

нет необходимости помнить об очередном платеже; все действия производит бухгалтерия.

Минусы:

зачисление средств может занять до нескольких дней; не все работодатели согласны предоставить такую услугу.

Почта России

Единственным плюсом такого способа является повсеместное распространение почтовых отделений. То есть заплатить кредит можно даже там, где нет банков и интернета.

Минусы:

перевод будет идти от одной до двух недель; за него берется комиссия; очереди на почту еще больше, чем в банках.

Терминал

Терминал является альтернативой банкомату. Платеж можно произвести наличными.

Если банк имеет возможность получать платежи через такие терминалы, то возможности заемщика погашать долг существенно расширяются.

Плюсы:

доступность терминалов в любое время; удобное расположение; внесение наличных; отсутствие очередей.

Минусы:

большая комиссия; платеж идет 1-3 дня; возможны проблемы с зачислением платежа; чек быстро выцветает.

Пошаговая инструкция

Для того, чтобы не допустить просрочек, необходимо выполнять следующие действия:

Запомнить дату погашения, указанную в графике платежей и сумму, которую предстоит внести. Выбрать способ погашения долга. Убедиться, что платеж дойдет до наступления указанной в графике даты. Произвести платеж выбранным способом. Получить подтверждение (чек, квитанцию, СМС, электронное письмо и т.д.)

Дополнительные расходы

Комиссию за перечисление ежемесячного платежа придется заплатить, если:

выбран почтовый перевод (1,65%); оплата производится через терминал (до 10%); платеж вносится не через свой банк (0,5-5%).

На видео о комиссии за внесение платежей