Перевірка організації по лінії безпеки

Перевірка організації по лінії безпеки Перевірка організації по лінії безпеки
Не можна стратити - помилувати
Зверніть увагу
Випадок з життя
Приклад запитів банку

Перевірка організації по лінії безпеки

[01.08.2012]

2012]

Автор: Сютьева Наталя.

Існує помилкова думка, що при зверненні в банк за кредитом компанію-позичальника перевіряють тільки як юридична особа. банк http: //альфаінфо.рф перевіряє не тільки ділову репутацію і кредитну історію організації, але і з ким їздив засновник в поїзді ...
При оформленні заявки на кредит заповнюється анкета не тільки на юридичну особу, а й на всіх засновників компанії. При цьому в обов'язковому порядку береться згоду на обробку персональних даних. Багато позичальників обурюються, навіщо банк вимагає анкету на засновників, в якій вказується особиста інформація - майновий стан, кредитна історія і т.д. При цьому висувається аргумент, що за даними паспорта служба безпеки банку може отримати будь-яку інформацію. Другий аргумент - кредит береться не на фізичну особу, а на юридичне, так що «до чого тут засновники?». А засновники більш ніж причому, так як саме вони є власниками, і від їх рішень залежить доля компанії. Якщо засновник шахрай, то і довіри банку до його фірмі, звичайно ж, не буде.

Детальну інформацію саме по фізичній особі банк і запитує, в першу чергу з метою економії часу на перевірку і, головним чином, для того, щоб «викрити позичальника у брехні».

Не можна стратити - помилувати

Ні в якому разі не можна в анкеті приховувати таку інформацію, яку банк перевірить в будь-якому випадку:

Наявність кредитів та простроченої заборгованості
Наявність статей КК РФ
Арбітражних суперечок (якщо позов вже поданий в Арбітражний суд) - на сайті арбітражного суду вся інформація є.
Простроченої заборгованості по податках
Заборгованості по аліментах або в рамках виконавчого провадження.

Бувають випадки, коли позичальник і сам не знає, що у нього є заборгованість з податку (наприклад, з транспортного податку). Тоді він повинен пояснити цей факт і погасити заборгованість. Не всі банки повідомляють причини відмови в кредиті, але, як правило, незначні «похибки» озвучують, щоб отримати пояснення.

Якщо ж Ви чесно зізналися у своїх гріхах, то шанси, що Вас зрозуміють і пробачать - великі. Безумовно, наявність як непогашеної судимості, так і судимості взагалі, особливо по «економічним» статей, що не робить Вас благонадійним позичальником в очах кредитора. Будьте готові до того, що - особливо у великих банках, де видача споживчих кредитів поставлена на потік - Вам можуть відмовити як за «купання у фонтані», так і за привід до відділення поліції, просто «про всяк випадок».

Перевірити себе за основними критеріями Ви можете тут: http://www.riskovik.com/zakladki/#1 .

Зверніть увагу

При отриманні кредиту банк не тільки робить запити до відповідних органів, а й сам проводить перевірку:

Продзвонювати основних контрагентів на предмет укладення ними контракту за кредитом з омзаемщіка
Продзвонювати банки, в яких у позичальника відкриті розрахункові рахунки, і цікавиться оборотами по розрахунковому рахунку і діловою репутацією клієнта
Здійснює виїзд на місце ведення бізнесу і проводить переговори з співробітниками.

Варто звернути увагу, що якщо Ви вирішили купити готову компанію з метою отримання на неї кредиту, банк це вирахує за дві секунди - зміна засновника перед операцією вже може бути стоп-фактором. Крім того в процесі переговорів банк відразу зрозуміє, що Ви не в темі бізнесу. І вже тим більше, якщо у компанії не буде нічого на балансі, крім дебіторської і кредиторської заборгованості.

Випадок з життя

Наведу потішний випадок з життя одного банку:
Компанія звернулася до банку за кредитом. Проект схвалили, і інша компанія - поручитель-підписаний договір поручительства за позичальника. Представник служби безпеки дзвонить особі, яка підписала договір від імені компанії-поручителя:

Банк: - «Добрий день, Ви підписували договір поручительства за компанію Х»
Поручитель: - «Який договір? Я нічого не підписував! »
Далі в банку йде службова перевірка (підозрюються співробітники банку в підробці документів), поручителя викликають в банк і просять його ще раз розписатися на договорі. Звіряють підписи, переконуються що це він, і на питання «Чому Ви по телефону відмовилися від того, що підписували договір», відповідь була такою: «Їхав по кільцевій, і не зрозумів про що йде мова» ...

Шановні позичальники, будьте уважні і пильні, коли звертаєтеся за кредитом. Ви можете не тільки не отримати кредит, але і підвести ні в чому не винних співробітників банку такими діями в кращому випадку під звільнення, в гіршому - під статтю!

Приклад запитів банку

Для того щоб Вам стало все зрозуміло, наведу наочний приклад «джерел інформації» по засновнику, на підставі яких служба безпеки банку пише свій висновок:
Читати висновок СЕБ в форматі * .doc.
Як видно з вищенаведеного прикладу, банк бачить не тільки ваше майновий стан, а й з ким ви їздили в поїздах (якщо Ваш супутник коштує в чорних списках, ви можете автоматично потрапити туди ж), і які порушення закону за Вами числяться. Тому коли Ви будете заповнювати анкети на кредит, згадайте цю статтю, і пам'ятайте: «чесним бути вигідно»!

Другий аргумент - кредит береться не на фізичну особу, а на юридичне, так що «до чого тут засновники?