- Торговий еквайринг
- мобільний еквайринг
- Термінал для оплати картою
- Оплата пластиковими картами за допомогою інтернет-еквайрінгу
- Тарифи на еквайринг
- Що таке еквайринг і навіщо він потрібен?
- еквайринг карт
- Інтернет-еквайринг
- Ринок еквайрингу в Росії
- Класифікація еквайрингу
- Переваги еквайрингу для банківського сектора
- Як відбувається оплата по карті при еквайринг?
- Еквайринг для малого бізнесу
Еквайринг - це сучасна послуга, що дозволяє організаціям приймати платежі за допомогою пластикових карт. Про те, які існують види еквайрингу і особливості їх застосування, а також про тарифи на послугу ми і розповімо в нашій статті.
Торговий еквайринг
Послуга передбачає розрахунки банківською картою в стаціонарних торгових точках (супермаркетах, магазинах, ресторани, банки і т. Д.) З використанням:
- платіжних терміналів (банкоматів, інфокіосків);
- POS-терміналів;
- інших спеціальних касових рішень.
Установка і обслуговування обладнання проводиться банком- еквайєром безплатно. Досить мати телефонну лінію недалеко від точки установки приладу.
мобільний еквайринг
Оплата пластиковою карткою в мобільному еквайринг передбачає використання спеціального міні-терміналу - mPOS, що працює спільно зі смартфоном або планшетом.
Такий апарат стане зручною альтернативою стандартному POS-терміналу і дозволить вести продажу де завгодно, без прив'язки до певного місця торгівлі і стаціонарного телефонного кабелю. Достатньо лише мати цифровий гаджет з інтернетом 2G / 3G, картрідер - mPOS і пластикову карту.
Мобільний еквайринг знадобиться таким категоріям користувачів:
- службам перевезення вантажів і пасажирів;
- організаціям евакуації автомобілів;
- страховим агентствам;
- агентам з доставки товарів з інтернет-магазину;
- торговцям на вулиці, МАФам;
- працівникам за викликом і іншим.
Термінал для оплати картою
За допомогою POS-терміналу зчитуються дані з пластикової карти покупця для здійснення онлайн-транзакцій з банком-еквайром. Пристрій надійно і безпечно. При правильній експлуатації можливі лише дві проблеми:
- Система дає збої в разі проблем з онлайн-з'єднанням;
- Порушується порядок реєстрації даних внаслідок збою системи.
Оплатити карткою якомога та в терміналах самообслуговування. Вони зручні і прості у використанні. Найчастіше їх розміщують в місцях масового скупчення людей (магазинах, банках вокзалах). Вони допомагають істотно «розвантажити» чергу, а також зробити різні сервісні послуги максимально доступними для клієнтів.
Оплата пластиковими картами за допомогою інтернет-еквайрінгу
Інтернет-еквайрінг передбачає оплату банківською карткою через інтернет, наприклад, в онлайн-магазинах. В основному приймаються карти двох платіжних систем: Visa і Mastercard.
При оплаті дії користувача такі:
- Перевірити залишок на карті;
- Перевірити позначення протоколу https в браузері сторінки;
- Заповнити платіжні дані: № карткового рахунку, термін дії, ФМ покупця, CVV2 чи CVC2 код;
- Підтвердити платіж.
Оплата підтверджується введенням одноразового СМС-коду. Для зручності використання і контролю операцій по карті можна підключитися до системи клієнт-банку і СМС-банкінгу.
Тарифи на еквайринг
Комісія за надання еквайрингу - це% суми покупок по картах. Кожен банк встановлює свою комісію. Її величина залежить від виду еквайрингу, наявності власного процесингового центру в банку, обороту підприємства, чи є у нього розрахунковий рахунок в організації-еквайєрі і інших чинників.
Для торговельного еквайрингу банки встановлюють комісії в розмірі від 1,5 до 2%. Послуга мобільного еквайрингу вимагає сплати комісії в розмірі 2,5-3%. Найдорожче - інтернет-еквайринг. Розрахунки пластиковими картами обійдуться організації в 3-6% від суми платежу.
Еквайринг дозволяє істотно розширити клієнтську базу, збільшити швидкість обслуговування, скоротити кількість помилок касира при перерахунку. Буде потрібно лише вивчити нескладні правила роботи з апаратом.
Що таке еквайринг і навіщо він потрібен?
Під поняттям еквайрингу мається на увазі інструмент безготівкових розрахунків при оплаті товарів і послуг, який використовується мільйонами клієнтів по всьому світу. Відповідаючи на питання «Що таке еквайринг і навіщо він потрібен?», Можна виділити три основних плюса технології:
• високий надійність проведення платежів;
• моментальний безготівковий розрахунок;
• можливість оплати кредитною карткою .
Еквайринг неможливий без терміналу - електронного приладу, що забезпечує зв'язок з банком в процесі проведення операції. Терміналами оснащені всі банки, більшість магазинів, готелів, ресторанів та інших громадських закладів на території РФ. Банк забезпечує високий рівень безпеки при розрахунку картами.
еквайринг карт
Велику популярність на території РФ отримав еквайринг карт. Співпраця банків і комерційних підприємств дозволило ввести в обіг безготівкові кошти з банківських карт. Маючи кредитну або дебетову карту будь-якого банку Росії з рахунком в рублях, можна оплачувати товари і послуги в будь-якому закладі з терміналом.
Перевагами еквайрингу для клієнта є високий рівень безпеки, можливість безвідсоткового використання кредитних коштів. Організація виключає можливість отримання фальшивих купюр. Безготівковий розрахунок знижує витрати на послуги інкасаторів.
Інтернет-еквайринг
Використовуючи інтернет-еквайринг, клієнт банку отримує можливість моментально оплатити послугу або товар, придбаний через інтернет. Для миттєвої оплати слід ввести дані з картки. Користуватися інтернет-еквайрингом можуть тільки клієнти з іменними картками.
Безпека платежів гарантується використанням протоколу аутентифікації 3-D Secure та SSL. Паралельно проводиться фрод-моніторинг операцій в інтернет-магазині. Для використання карт через інтернет необхідно мати кредитку з рахунком, призначеним для оплати в реальних торгових точках і інтернет-магазинах.
Ринок еквайрингу в Росії
Кількість банків, які надають послуги еквайрингу, обмежена. Причиною служать найвищі ризики, невисока прибутковість. Ринок еквайрингу в Росії представлений декількома великими банками.
Лідируюче місце на ринку еквайрингу займає Сбербанк - більшість терміналів оплати належать головному банку Росії. Термінали Альфабанк, Відкриття, ВТБ проникали в організаціях рівномірно по всій території Росії. Еквайринг Газпромбанку більше розвинений в західних федераціях РФ.
Класифікація еквайрингу
Еквайринг - банківська послуга, що передбачає розрахунок за банківськими картками. Класифікація еквайрингу розділяє види послуг, що надаються. виділяють:
- торговий еквайринг,
- інтернет-еквайринг,
- АТМ-еквайрінг.
Торговим еквайрингом називають угоди оплати через термінал в магазинах, ресторанах, готелях, інших закладах. Інтернет-еквайрінг відноситься до оплати в мережі за допомогою спеціальної програми. АТМ-еквайрінг надає можливість зняття готівки.
Переваги еквайрингу для банківського сектора
Еквайринг зручний для клієнтів і організацій простотою використання і безпекою. Головні переваги еквайрингу для банківського сектора - затребуваність, малі ризики. Вирішивши головне завдання по організації еквайрингу, банк отримує великі можливості для розвитку.
Робота з кредитними картами вигідна низькими витратами на обслуговування. Зникає потреба в інкасації, пов'язані з імовірністю пограбування ризики зведені до нуля. Описані переваги дозволяють банку пропонувати організаціям мінімальний відсоток за обслуговування.
Як відбувається оплата по карті при еквайринг?
Оформляючи банківську кредитну або дебетову карту, співробітник банку пояснить, як здійснюється оплата по карті при еквайринг. При розрахунку кредиткою в магазині співробітник зобов'язаний перевірити наявність всіх елементів захисту. Після перевірки карта поміщається в кардрідер, вводяться останні 4 цифри номера карти.
Касир перевіряє дані, отримані з терміналу, і звіряє їх з інформацією на картці: ПІБ власника, термін дії, тип. Далі вводиться сума транзакції, клієнт вводить ПІН-код. Термінал роздруковує два чеки, на одному з яких повинен розписатися власник карти.
Еквайринг для малого бізнесу
Сьогодні малий бізнес стрімко долучається до розрахунку пластиковими картами. Еквайринг для малого бізнесу невигідний високими цінами на термінали. Невеликі підприємства частіше працюють по тіньовим схемам, тому відкритий статистика доходів знижує дохід власників.
Великі банки пропонують бізнесменам дешеві мобільні термінали, пільги на співпрацю. Банки здійснюють безкоштовне навчання касирів роботі з банківським обладнанням. В середньому продажу після прилучення до еквайрингу збільшуються на 20-30%.
Порада від Порівняй: Торговий еквайринг від Ощадбанку має найнижчу комісію - від 0,5%. Комісія за інтернет еквайринг від цього ж банку становить всього 1,5-2,5%. Що стосується мобільного еквайрингу, то ми рекомендуємо вам Зв'язковий Банк. Комісія відповідно до тарифів організації дорівнює 2,75%. Вартість картридера - 900р.
Що таке еквайринг і навіщо він потрібен?Як відбувається оплата по карті при еквайринг?