Приват24, або як не слід вести інтернет-банкінг

- А де ж гроші, Зін?
- Я давно перерахувала! А ще кредитку отримала.

У цьому блозі з провокаційним заголовком я опишу основні можливості Приват24 , Розповім про поточні недоліки роботи цієї системи та банку в цілому (акцентуючи на тих, які помічені на особистому досвіді), почну дискусію про проблеми і застосовності кредитних карт.

§ 1, про банк. Згідно Вікіпедії, ПАТ «ПриватБанк» (далі ПБ) - найбільший банк України за кількістю
клієнтів, активів, кредитного портфеля. Це одна з найбільших в Україні фінансових структур. Послугами ПБ користується кожен третій громадянин: обслуговується 2,4 млн пенсіонерів, по еммітірованним картками 3,4 млн осіб отримують зарплати і 1 млн студентів - стипендії. За добу за наданням послуг звертається близько 1,5 млн осіб. Приватбанк всюдисущий: за кількістю банкоматів, терміналів і відділень він недосяжний для конкурентів.

§ 2, про становлення клієнтом банку і виборі карти. Взагалі-то з банками я вважав за краще не зв'язуватися. Я не бачив у цьому сенсу. Влітку 2008 р одна з компаній, в якій я підробляв, повідомила, що з осені всім співробітникам зарплата буде видаватися не готівкою, а перекладом на карту ПБ. Тлумачного ради яку карту доцільно вибрати я не отримав. Співробітник центрального столичного відділення в порадив оформити Миттєву: 25 грн. за оформлення, щомісячних плат немає, просто стягується комісія в 1% при переведенні в готівку. Я взяв тайм-аут, подивився на сайті банку які карти той пропонує, зважив свої майбутні вступники суми (не більше 3000 грн. В місяць). Більшого застосування, ніж розрахунок в торгових точках (безкоміссіонно) та переведення у готівку, я просто не знав. В найближчому відділенні я попросив саме Миттєву. Співробітниця видала, зітхнувши, що може запропонувати тільки MasterCard, бо зараз карти типу Visa закінчилися. Даною картою користуюся до сир пір (карту замінюють раз в 5 років). Серйозну карту було б доцільно замовити, якби треба було, скажімо, безпроблемне обслуговування в будь-якій точці світу або висувалися якісь додаткові вимоги вище стандартних. Як виявилося пізніше, прикметники «проста» і «серйозна» на мові професіоналів звучать як «низкоуровневая» і «високого рівня». Та, що у мене, є низкоуровневой, тому ще 2 роки тому я прояснив, що поповнювати через короткий номер 999 рахунок свого мобільного номера Київстар я не можу: в цілях безпеки така карта не підтримує платежі за допомогою інтернет. Звучить заплутано, особливо з урахуванням того, скільки переказів та платежів я зробив зі своєї карти за допомогою Приват24. Але очевидним є факт. Операціоніст банку на питання, яка повинна бути карта для подібного роду платежів, назвав Visa Сlassic. Гаразд, заведу коли-небудь таку, адже електронна комерція бурхливо розвивається. Варто відзначити, що будучи найбільш доступною, карта Миттєва вимагає в ряді транзакцій більш високу комісію, але для простої роботи (отримав гроші від платника і переводиш в готівку або розраховуєшся в торгових точках) цілком придатна. Кредитної лінії ця карта не має.
Якщо Ви більш просунутий користувач системи Приват24, розкажіть, за якими критеріями Ви обирали карту.

§ 3, система Приват24. ПБ став першим банком в країні, який запропонував своїм клієнтам простий спосіб використання можливостей інтернет-банкінгу, реалізувавши можливість віддалених платежів і контролю стану реального рахунку системою програмних інтерфейсів. Ідея полягає у використанні інтернет для передачі протоколів управління клієнтським рахунком, сюди ж входить і оперативний контроль балансів рахунків, виписки перекладів і ще маса корисних функцій, без яких вже неможливо уявити сучасні системи банківських переказів. Практично з будь-якої частини світу ви отримуєте можливість контролю і управління фінансами, використовуючи систему інтернет-банкінгу Приват24. Все реалізації альтернативних проектів інтернет-банкінгу в Україні надають лише значно обмежені версії, в кращому випадку, використовуючи які, ви отримаєте можливість оперативного контролю балансу на рахунку, отримати виписку, здійснити блокування платіжної карти і ще кілька функцій, які не йдуть ні в яке порівняння з онлайн-платежами системи Приват24. У примітивному вигляді вона запущена ще 10 років тому, а на сьогодні зареєстрованими користувачами є cвише 800 тис. Осіб.
Крім роботи з комп'ютера, система також функціонує і на мобільних платформах (див. статтю ).

Існують версії для iOS

і для Android

Версія для iPad відкривається в маленькому вікні, розміром з екран iPhone.

У мережі багато зустрічаються нарікання, що на мобільних платформах багато функцій поки недоступні і поступаються повновагих сайту. Очевидно, розробники поступово доточують мобільні версії.

§ 4, можливості Приват24. Робота з системою здійснюється за допомогою sms-авторизації. Один і той же номер телефону можна використовувати для карт різних осіб. Ймовірно, десь у договорах прописано, що за допомогою sms ми підтверджуємо, що в здоровому глузді маємо право в повній мірі використовувати свій банківський рахунок, - без офіційної паперової тяганини. Величезний плюс системи в тому, що вона доступна постійно. Це особливо гостро в нашій країні, лідеру за кількістю свят і раптового переносу робочих днів. Система електронних платежів Приват24 дозволяє:

Офіційна презентація системи від ПБ доступна за наступним адресою .

Відеоролик, що демонструє використання інтернет-банкінгу:
http://youtube.com/watch?v=ea23WWWKvsk&feature=player_embedded

§ 5, недоліки роботи Приват24. Робота Приват24 часто викликає масу нарікань з боку користувачів.

# 1. По-перше, система громіздка по дизайну. Вікно браузера на роботі (у нас введено обмеження на кількість запитів з одного комп'ютера) часто «падає» і я чекаю хвилину-дві, що його знову дозволено було оновити.

# 2. Серйозним незручністю є частота оновлення даних про стан рахунків. Відразу при вході я бачу не той залишок рахунку. який показав би мені банкомат, а іншу суму зі старою датою (вчорашньої, наприклад). Я обновляю сторінку, кликаю по «оновити рахунок» і лише тоді бачу справжню суму. Так складно запрограмувати оновлення при вході?

# 3. sms-інформування (абонплата - 3 грн. На місяць) я відключив, як тільки побачив, що трапляються випадки, коли sms спізнюється на кілька годин від моменту реального надходження грошей на карту.

# 4. Розсинхронізація даних останнім часом не спостерігається. Зазвичай протягом півгодини або години після покупки в торговій точці, я бачу відповідний рядок і в Приват24. А хотілося б миттєво.

# 5. Окрема біда з поповненням карти з інших банків. Таких бід у мене було всього 4. Проблема в затягуванні таких платежів у часі: до 3-х або до 5-ти банківських днів, коли як. Банківських, тобто свідомо робочих (субота не береться до уваги). З Правекс-банком ще тугіше: там платежі, що здійснюються після обіду, по паперах значаться датою наступного дня. Ось і вийшло, що клієнтка чесно перерахували ще в п'ятницю мені гроші з Правекс-банку (70 грн. З її особистого рахунку), понеділок і вівторок були вихідні через свята. Ну, і як Ви вважаєте, чи дійшли мені гроші до наступного понеділка? Звичайно, ні. Клієнтка дізнається в Правексі, що сума списана з її рахунку і гроші «пішли». Я дізнаюся у свого операціоніста, що надходження не було. Класика жанру? У підсумку, клієнтка смикається і готова приїхати і заплатити гроші ще раз, мені особисто готівкою. Але, на щастя, про проблеми надходжень я знав і заспокоїв її. До слова, гроші надійшли через ще 2 дні і ввечері того дня відобразилися в Приват24, - аж ніяк не тією датою платежу і з зазначенням часу «00:00». Цирк? Ні не цирк, а збій. Такі бувають.

# 6. Інший мій клієнт, студент-другокурсник, вислухавши, яким чином можна поповнити мені рахунок і запам'ятавши слово «термінал» (в оригіналі, звичайно, звучало «термінал Приватбанку»), помчав до університетського ай-боксу. «Це ж електронний платіж, дійде швидше вітру!» - міркував він. Справа була у вівторок, 18 жовтня. Не буду мучити: гроші були видні лише 24 жовтня. Я виконав замовлення студента 21 жовтня, - до того, як побачив цю суму. І навіть не перевіряв дані чека, який він показував мені 20 жовтня при зустрічі. До речі, він теж пропонував мені готівку, але я чемно відмовився. Я знав, що бізнес на обмані не побудуєш, а довіра буде виправдано майбутніми позитивними рекоментацій. Тому і зробив крок настречу. Операціоніст ПБ, з яким я зв'язувався, чітко запевняв весь тиждень (з 18 по 21 жовтня), що надходження не було. Студент запевняв, що попередження, через скільки днів прийдуть гроші, на екрані не було. Незрозуміло, за що він заплатив 2% комісії? За взаємодію посередника і банку «через пень-колоду»?

# 7. Виписка онлайн доступна тільки за останні 2 тижні. Звичайно, хотілося б мати доступ і до операціях давністю до місяця або року. І хоча б для того, щоб розглядати прийшли платежі, які були збійними (як описані в останніх двох абзацах).

# 8. Наводжу приклад того, як виглядають рядки виписки системи після поповнення через термінали ПБ:

Пізніше, через кілька днів, німе скорочення «DN00» перетворюється в вказівку, що поповнення було з такого-то відділення банку, але навіщо стільки «варитися»? А наступне зауваження вельми критично: в останньому стовпці раніше, в 2008 р, відображалося стан рахунку відразу після транзакції, а тепер банальний повтор тієї ж суми, що й в передостанньому стовпці. Звичайно, зручніше повернутися до старої схеми.

§ 6, виведення webmoney на карту ПБ. Існує можливість виведення електронних грошей webmoney на рахунок Вашої картки ПБ. По крайней мере, так заявляє автор цього блогу . Судячи з наступним за ним коментарів, є нюанси в залежності від типу Вашої картки. Уточнюйте у представника ПБ.
Якщо у Вас є досвід такого переведення в готівку, - висловіться про це.

§ 7, кредитні карти. Історія трансформації збуту товарів в розстрочку до сучасних кредитних картах Ви можете прочитати в наступній замітці .
Знаючи мене як клієнта, банк всіма доступними способами умовляв оформити кредитку: sms, дзвінок на
мобільний, лист по e-mail

Кілька тижнів поспіль, при вході в Приват24, я бачив таким привітанням:

Перед таким фото влаштує, хіба що, одружений.
Кредитку пропонували також моєму батькові в доважок до пенсійної. Ми обидва, як справжні консерватори, відмовилися.
У кредиток є темне і неприємне минуле: їх впарівалі вельми масово і не тільки ПБ. У «Дзеркалі тижня» я читав статтю про людину, яка звільнившись з роботи і закривши цю карту, через рік-півтора дізнався, що взагалі-то залишився винен і чимало, з урахуванням відсотків по минулого часу. Однієї такої статті досить, щоб тверезо мисляча людина свідомо відмовлявся від зайвого ярма в нашому житті, яка для більшості населення балансується десь в районі нуля з фінансів, і то вельми нестабільно. Непоодинокі історії, як народ переплачує майже вдвічі, спокусившись «на халяву» придбати техніку: хто пралку, хто автомобіль. Мою сусідку пізно ввечері по суботах доконувати колектор-автовідповідач (по суті, рекетири), нагадуючи, про недоплату по кредиту. Як пізніше виявилося, - «брали на понт». Вона все давно оплатила і квитанції старанно берегла.
Ще у вузі викладач по менеджменту і маркетингу свідчила, що за кордоном інакше, ніж в кредит покупки зазвичай і не робляться. Даремно. Я вважаю за краще здійснювати операції тільки мають фінансами. Кредитка ж, в першу чергу, розрахована на спонтанні неподготовленнне покупки або надстрокове переведення в готівку. Для старту бізнесу така карта не годиться. Це, на мій погляд, паличка-виручалочка для людини, який, в першу чергу, стабільно заробляє і може дозволити собі десь переплатити.
Сьогодні кредитку ПБ можна замовити, не виходячи з дому. Безкоштовно. Звичайно, через Приват24. Ще й доставлять і на місці оформлять документи.
Траплялися Ви на вудку кредитної заманухи, що опинилася боляче б'є рекошета?

§ 8, висновок. Приват24 - дуже зручна система. Через слабкий юзабіліті працювати з нею іноді досить незручно, а щоб домогтися зрозумілої допомоги або виразної відповіді від онлайн-підтримки, іноді доводиться неабияк попихтіти. У мережі немає свідоцтва про злом даної системи. Це великий плюс. Незважаючи на деякі недоліки, я рекомендую такий просунутий спосіб електронного ведення бізнесу.

Наостанок, даю посилання на рекомендацію грамотних дій в разі, якщо банк надходить несправедливо або незаконно.

PS Альтернативний призначений для користувача блог-огляд Приват24.