Рейтинг кредитов на покупку участка и строительство дома

1. Участок также может быть заем
2. Третий путь или два в одном
3. Не каждый даст кредит
4. Это будет нелегко
5. Выбор определен

Покупка участка, а затем строительство дома - обычно мы думаем о наиболее важных инвестициях в жизнь как о двух отдельных этапах. Если мы поддержим банковскую ссуду, мы сможем сразу получить средства на землю и здание. Однако для этого требуются препараты, которые могут осложнить весь процесс.

Люди, думающие о переезде к своим четырем стенам, обычно выбирают самое простое решение и сначала покупают участок земли. Когда инвесторы находят нужный проект и получают необходимые документы, они начинают искать кредит на строительство.

Источник: Thinkstock

Этот подход имеет много преимуществ, особенно если деньги на покупку земли поступают из вашего собственного кармана. При последующем обращении за кредитом на строительство стоимость участка увеличивает собственный вклад заемщика и позволяет улучшить условия финансирования (например, снизить рентабельность).

Участок также может быть заем

Если у нас не хватает денег, чтобы купить участок, ситуация становится немного сложнее. Сначала вы можете взять кредит на покупку земли, а затем, когда придет время начать инвестиции, нам придется ждать следующей прогулки по банкам.

»У нас есть 22 банка на выбор - мы найдем кредит с учетом ваших потребностей

Второй заем может быть рефинансирован предыдущим обязательством (заплатить его заранее) и получить деньги на необходимую работу. Тогда важно отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита на землю - это позволяет сэкономить на всей операции, когда «новый» банк - это учреждение, отличное от того, которое финансировало покупку участка.

Третий путь или два в одном

У тех, кто задумывается о строительстве дома, есть еще один вариант - кредит «два в одном». создание Май рейтинг ипотечных кредитов мы спросили опрошенные банки о возможности сразу купить участок и построить дом. Из 16 банков, которые ответили на наш запрос, 10 подтвердили, что они смогли принять запрос клиентов, которые хотели бы финансировать такое предприятие.

Профиль заемщика - бездетная пара 30-летних, у которых уже есть квартира. Супруги хотят переехать в дом недалеко от города. Клиенты уже расплачиваются ипотека и, кроме рассрочки в 1000 злотых, у них нет других обязательств. Их кредитная история хороша, она не содержит негативных записей.

Они оба работают над бессрочным контрактом более года. Мужчина зарабатывает 3600 злотых нетто, а женщина - 2700 злотых. В доме есть одна машина.

Заемщики планируют построить односемейный дом, который будет иметь площадь 120 кв. М. Стоимость строительства составит 330 тысяч. злотых. Дом должен стоять на 1000-метровом участке, расположенном недалеко от Вроцлава. Клиенты хотят купить землю за 150 000 И готовы заплатить 80000 злотых собственные средства.

Не каждый даст кредит

Препятствием в получении кредитного «комбо» может быть низкий собственный взнос, в данном случае всего 16%. инвестиционная стоимость. По этой причине в заявлении будут отклонены банки, требующие как минимум 20% вклада - Credit Agricole, Bank BPH и Raiffeisen Bank. Некоторые учреждения (например, BZ WBK, Bank Pocztowy) не предоставляют такие кредиты, и наши заемщики не имеют достаточных мощностей в Nordea Bank.

Кредит на 30 лет, LTV 84% - сумма кредита 400 000 злотых, кредит на покупку участка и строительство дома, равными частями (для принятой модели заемщиков)

Deutsche Bank 4,31% 1,59% PLN 1 985 PLN 331 877 Задайте вопрос консультанту Евробанк 4,14% 1,43% злотых 1 982 злотых 333 474 Подать заявку Банк Пекао 4,46% 1,74% злотых 2 017 злотых 334 272 Задайте вопрос консультанту BOŚ 4,54% 1,80% злотых 2 078 злотых 344 530 Задайте вопрос консультанту PKO BP 4,59% *** 1,87% PLN 2 107 PLN 350 390 Подать заявку MBANK 4,51% 1,80% злотых 2 029 злотых 364 899 Подать заявку БПС Банк 4,71% 1,99% ЗЛО 2,077 Зл 366 750 Банк Миллениум 4,81% 2,09% злотых 2 101 385 169 злотых Подать заявку Алиор Банк 4,92% 2,20% злотых 2 168 злотых 390 443 Подать заявку

* Ежемесячный взнос после оплаты страховки.
** Для общей стоимости кредита мы учитываем сумму процентов, комиссионных, стоимость промежуточного страхования, страхование низкого вклада и стоимость другого страхования, исключая страхование недвижимости.
*** PKO BP применяет сниженную маржу в первые 12 месяцев кредитования. Маржа и рассрочка через 12 месяцев были предоставлены.
Источник: банки, 13-17.5.2014.

Профильные заемщики были бы готовы приобрести дополнительные услуги перекрестных продаж (за исключением инвестиционных продуктов), чтобы уменьшить маржу ответственности. Наиболее выгодное предложение было представлено Deutsche Bank, где общая стоимость кредита будет чуть выше 330 000 злотых. злотых. Клиенты должны будут оплатить страхование жизни на 5 лет (всего более 13 тысяч злотых).

»Прямо в банке или с помощью консультанта - широкий спектр ипотечных кредитов на Bankier.pl

Они были расположены на следующих местах Евробанк и банк Пекао. Банк из Вроцлава требует принятия ROR и покупки страхования жизни. В Pekao пакет перекрестных продаж включает в себя учетную запись с регулярными квитанциями, дебетовую карту и кредитная карта или страхование недвижимости.

Это будет нелегко

Кредит «два в одном» не работает одинаково в каждом банке. Ключевым вопросом для заемщиков будет необходимость подачи разрешения на строительство. Если банк требует, чтобы он был прикреплен к заявке на кредит, на практике может оказаться невозможным завершить транзакцию.

Такая ситуация имеет место в МБанке, Банке БПС, Алиор Банке и Дойче Банке. Например, в банке БПС заемщик должен присутствовать при подаче заявления документы, касающиеся участка (оценка, выписка и выписка из земельного кадастра, решение об условиях строительства, предварительный договор купли-продажи) и планируемых инвестиций (разрешение на строительство, график, смета расходов).

Банк Пекао позволяет приобрести участок земли с началом строительства. Затем необходимо приложить к заявке разрешение на строительство, выданное продавцу. Перед выплатой второго транша (строительство) заемщик должен будет предоставить переданное ему разрешение на строительство. До этого клиент не будет получать средства для продолжения инвестиций.

Банк Миллениум Разрешение на строительство должно быть предъявлено до оплаты первого взноса. Для рассмотрения заявки будет достаточно подготовить смету расходов и идентифицировать себя с вашим собственным вкладом.

ПКО БП и Евробанк процедура является наиболее гибкой с точки зрения покупателя. На этапе подачи заявки на получение кредита клиент Евробанка должен представить проект строительного проекта и смету на строительные работы. В этом случае первый транш будет выделен для покупки участка, а условием для следующего платежа будет представление окончательного разрешения на строительство. Решение о том, когда потребуется разрешение, принимается индивидуально.

ПКО БП он желает представить действительное разрешение на строительство не позднее, чем до выплаты транша, предназначенного для финансирования строительства здания. Поэтому первый транш может быть оплачен за покупку участка.

Выбор определен

Кредит «два в одном» - это не то решение, которое стоит рекомендовать тем, кто думает о переезде к себе домой. Важную роль играет время - с момента покупки участка до завершения строительства закладываются часы ипотеки, и формальности могут быть продлены. ПКО и Алиор Банк ожидают завершения инвестиций через 36 месяцев, а Евробанк - через 24 месяца. Банк Миллениум и БПС Банк дают заемщику 24 месяца с момента оплаты первого транша. Разделение всего процесса на два этапа - покупка участка, а затем строительство - позволяет более спокойно планировать свои усилия.

Михал Кисел, аналитик Bankier.pl

»Сравнение жилищных кредитов - готовое решение любой финансовой дилеммы

Михал Кисел