Коли я була в Україні, мене вразила велика кількість нових машин на вулицях міст. Але ще більше здивувало велика кількість рекламних акцій, що пропонують придбати нову іномарку в кредит ... без відсотків! Я вирішила дізнатися, скільки коштує автокредит у нас в Білорусі і де купувати нову іномарку вигідніше.
«З вашою зарплатою - 39 мільйонів. Малувато? »
Я вирішила спробувати щастя отримати кредит на авто в трьох великих білоруських банках. І насамперед набрала номер кредитного відділу того банку, який, точно пам'ятала, ще пару років тому пропонував своїм клієнтам автокредити. Але мене чекало розчарування.
РЕКЛАМА
Дзвоню в інший великий банк з тим же питанням. «Так, ми надаємо кредити на автомобілі. Ви новий хочете купувати? »- цікавиться молода людина на тому кінці дроту. - «Так, я надивився автомобіль вартістю 18900 євро, - на ходу складаю я, згадавши, що на днях бачила на одному з автомобільних сайтів нову машину по спецпропозиції і такою ціною. - Хотіла б дізнатися, яку суму ви мені можете надати і на яких умовах ».
Розпитавши про моїй зарплаті (сума її, за легендою, була дорівнює середній зарплаті по місту, тобто близько 4 мільйонів рублів), наявності-відсутності кредитів, довго щось вираховуючи, співробітник кредитного відділу, нарешті, видав: «З вашою зарплатою ми можемо надати вам кредит на суму 39 мільйонів на 5 років під 41% річних, - а після повислої паузи додав, - замало, так? »
«Малувато? Це ж всього близько 3,5 тисяч євро - п'ята частина від вартості автомобіля! Так цієї суми мені не те що на машину, на колеса від неї не вистачить! »- хотілося мені відповісти, але замість цього я лише зніяковіло сказала:« Ну да, хотілося б побільше ».
Загалом, розпитавши більш детально про моє сімейний стан і доході сім'ї, зробивши ряд обчислювальних маніпуляцій, молода людина оголосив остаточний вердикт: «Максимальна сума, на яку ви можете розраховувати, - 59 мільйонів. Щомісяця вам доведеться платити близько 3 мільйонів рублів, але суми виплат по кредиту будуть зменшуватися з кожним місяцем ».
Вердикт співробітника кредитного відділу мене, м'яко кажучи, не обрадував. Адже мало того, що я не зможу отримати навіть половину суми на бажаний автомобіль, так ще і за ці п'ять років, якщо платити по 3 мільйони на місяць, я поверну банку суму втричі (!) Вища за ту, що я у нього займала.
Додзвонитися до кредитного відділу останнього з обраних мною банків і зовсім виявилося непосильним завданням, тому я вирішила скористатися кредитним калькулятором на сайті банку. Результат виявився ще більш невтішним. З «моїм» доходом близько 4 мільйонів рублів банк мені запропонував кредит на суму 34 мільйони під 42% на п'ять років.
«Максимальна сума щомісячного платежу - 1,8 млн руб., В тому числі розмір платежу по основному боргу - 587 тис.руб., Розмір платежу за відсотками - 1,2 (!) Млн руб.», - розрахував мені банківський калькулятор. Щоб отримати стовідсотковий кредит на обраний мною, прямо скажемо, не найдорожчий автомобіль вартістю близько 207 мільйонів, мій середньомісячний дохід повинен бути 24 (!) Мільйона рублів.
РЕКЛАМА
Причому процентна ставка по кредиту не фіксована, а може змінюватися в залежності від ставки рефінансування. Малоприваблива перспектива, зважаючи на те, що ймовірність зростання цієї ставки в Білорусі, як показала практика, набагато вище, ніж вірогідність її зниження.
Кредит в салоні собі дорожче
З автосалонами, як з'ясувалося, співпрацюють багато банків. Однак купувати автомобіль в кредит в салоні, судячи за пропозиціями, які є на сайтах автосалонів, вийде ще дорожче. Процентні ставки за кредитами для приватних осіб варіюються від 38 до 45%. Але якщо ви візьмете кредит з мінімальною процентною ставкою, це зовсім не означає, що ви виграєте. Як правило, чим нижче процентна ставка, тим вища ймовірність того, що крім відсотків по кредиту вас чекають додаткові виплати і в підсумку такий кредит може виявитися дорожче кредиту з найвищою процентною ставкою.
Так, наприклад, банк, який пропонує кредит на покупку автомобіля під 38% річних на 7 років, ненав'язливо так говорить клієнту, що крім «низьких» відсотків йому ще додатково доведеться щомісяця платити «за касове обслуговування» (від 70 до 150 тисяч рублів). Плюс виплати за переказ грошей на рахунок автосалону, плюс ще кілька додаткових платних послуг.
Додаткові платежі, згідно з інформацією на сайтах білоруських автосалонів, стягують більшість співпрацюють з ними банків. Позбутися від додаткових виплат можна хіба що якщо взяти кредит під 45% річних.
А як у них?
Ціни на старі авто іноземного виробництва в Україні в зв'язку з високими митами на їх ввезення вище, ніж у нас. Так, наприклад, якщо у нас стару БВМ 1998 року випуску продають приблизно за 7 тисяч доларів, то, скажімо, у Львові цінники на таку ж іномарку починаються від 12 тисяч. Не дивно, що в Україні багато громадян воліють старим іномарок нові, тим більше що умови для їх придбання, принаймні з точки зору білоруса, здаються привабливими.
Так, наприклад, у багатьох банках, які співпрацюють з автосалонами, є спеціальні партнерські програми кредитування зі зниженими процентними ставками. Деякі банки і зовсім пропонують безвідсоткові кредити на автомобілі. Так, наприклад, в одному з українських банків є спеціальний кредит «Авто0%», який передбачає практично безвідсоткове кредитування нових авто. В іншому банку діють вигідні кредити зі зниженими процентними ставками на покупку найбільш популярних марок автомобілів в Україні.
Однак не завжди словосполучення «безвідсотковий кредит» означає, що клієнт віддасть банку стільки ж, скільки взяв у нього. Всі банки працюють на те, щоб отримувати прибуток, тому, як правило, під нульовими процентними ставками, на перший погляд привабливими і вигідними, ховаються щомісячні комісії і інші додаткові умови, які роблять цей кредит не таким вже й безвідсотковим.
Ну, наприклад, щоб отримати такий кредит, деякі банки вимагають від клієнта самостійно оплатити від 30 до 70% від вартості машини. А нульовий відсоток в деяких банках діє всього лише протягом одного року. Крім того, як правило, такі кредити включають в себе чималеньку щомісячну комісію, яка може становити майже третину всієї суми виплати по кредиту.
Але тим не менше навіть при таких умовах і з комісією покупка авто в кредит з нульовою процентною ставкою в деяких банках виходить вигідніше, ніж під високі відсотки.
Наприклад, якщо взяти у банку безвідсотковий кредит в 209 мільйонів на наші гроші під 0% на п'ять років, то сума щомісячних виплат з урахуванням комісії (а вона близько 2,8 мільйона) складе близько 6,1 мільйона. А звичайний кредит під 22% в тому ж банку без комісії обійдеться клієнтові приблизно в 6,8 мільйона щомісяця. У той же час кредит на покупку авто в білоруському банку на таку суму обійдеться як мінімум в 1,5 рази дорожче.
Автор: Людмила СТЕЦЬКО
Малувато?Ви новий хочете купувати?
А як у них?