В якому банку краще взяти іпотеку і що потрібно для цього в 2018

1. У яких банках краще взяти іпотечний кредит
2. Вигідна іпотека в Тінькофф
3. Пропозиція від Ощадбанку
4. Що пропонує Райффайзенбанк
5. Умови Банку Москви
6. Як взяти в Альфа-Банку
7. Що потрібно щоб взяти іпотеку

У зв'язку з постійним зниженням процентних ставок іпотечний бум в Росії перевищує всі встановлені раніше рекорди. Тому ми вирішили з'ясувати, в якому банку краще взяти іпотеку, що потрібно для цього, які пред'являються вимоги до фізичних осіб і куди звертатися.

У яких банках краще взяти іпотечний кредит

Перше, на що звертають увагу при підборі іпотеки в банках, це розмір процентної ставки. Саме цей показник є головним критерієм вигідності іпотечного кредиту на придбання квартири або будинку. Але крім цього існує ще безліч параметрів, що показують вигідність і зручність оформлення саме в цій кредитній організації.

Людям, що бажають оформити кращу іпотеку в банку, варто звернути увагу на розмір початкового внеску. Не у кожного є можливість відразу вносити від 30% ринкової вартості нерухомості. Тому вибір пропозицій обмежується. Але на російському фінансовому ринку достатньо пропозицій з першим платежем в розмірі 10-20%, а деякі банки готові оформити іпотеку і зовсім без початкового внеску. Є способи заміни першого платежу, але про них можна почитати в окремій статті.

Так само важливим критерієм безпосередньо впливає на вартість іпотеки, є вимоги банку до умов страхування. Всі кредитні організації в обов'язковому порядку вимагають оформлення страховки на об'єкт нерухомості, що виступає заставою. Поліс на ризики втрати працездатності і здоров'я позичальника в більшості фінансових компаній є добровільним, але його наявність може впливати на кінцевий розмір процентної ставки. Ми рекомендуємо його оформляти. Також деякі банки в умовах прописують страхування титулу, що захищає від ризиків втрати права власності на квартиру або будинок.

Вигідна іпотека в Тінькофф

Тінькофф банк пропонує унікальну систему підбору і оформлення іпотеки. Суть її полягає в подачі однієї заявки в Тінькоофф, яку фахівці розсилають в кілька кредитних організацій партерів банку. При цьому процентна ставка для клієнта стає вигідніше на 0,5-1% в порівнянні з прямим зверненням. У списку партнерів значиться понад 10 компаній, серед яких Газпромбанк, Східний, Уралсиб Банк, а з недавнього часу і державне агентство АІЖК. Умови іпотеки для клієнтів виглядають наступним чином:

• Процентна ставка - від 8% річних, а в окремих новобудовах 6%.
• Сума - до 100 000 000 ₽.
• Термін іпотечного кредиту - до 30 років.

Як і всі послуги в банку Тінькофф, подача заявки на іпотеку проходить в он-лайн режимі. Заповнити анкету можна на офіційному сайті організації, а попереднє рішення з умовами отримаєте вже через 1-2 години. Початковий внесок залежить від обраного партнера і починається з 10%.

Пропозиція від Ощадбанку

Ощадбанк є найбільшим і найпопулярнішим в країні, тому будь-яке його фінансове пропозицію викликає інтерес. Це ж стосується іпотеки. У банку можна знизити процентну ставку на 1% за згодою страхування життя і працездатності фізичної особи, на 0,5% за участю в програмі «Молода сім'я» і на 0,1% при електронній реєстрації угоди. Базові умови полягають в:

• Процентна ставка - від 7,4% річних в залежності від обраної програми іпотечного кредитування.
• Сума - від 300 000 ₽.
• Термін іпотечного кредиту - до 30 років.

Початковий внесок залежить від обраної програми іпотеки і становить від 15%. Взяти квартиру можна в новобудові, на вторинному ринку житла або отримати гроші на будівництво власного будинку . У банку можливе оформлення тільки по 2 основним документам без підтвердження доходу.

Що пропонує Райффайзенбанк

Особливістю пропозиції від Райффайзенбанку є фіксований відсоток. Але головною вимогою його встановлення є укладення договору комплексного страхування іпотеки. При відмові від страховки ставка банком збільшується від 0,5% до 3,2% в залежності від віку позичальника і созаемщика. З основними умовами можна ознайомитися нижче:

• Процентна ставка - 9,75% або 10,25% річних в залежності від вибору житла.
• Сума - не більше 85% вартості нерухомості.
• Термін іпотечного кредиту - до 30 років.

Взяти житло в іпотеку можна як на вторинному ринку, так і на первинному. В якості застави банку може виступати квартира, що купується або вже знаходиться у власності у позичальника.

Умови Банку Москви

За умови іпотеки в Банку Москви встановлюється базовий відсоток, який можна збільшити або зменшити залежно від дії різних факторів. На зменшення впливає статус клієнта і площа квартири, що купується. Основні умови кредитної організації полягають в:

• Процентна ставка - від 9,5% річних.
• Сума - будь-яка.
• Термін іпотечного кредиту - до 30 років.

У Банку Москви можливо взяти гроші тільки по 2 основним документам. Але в цьому випадку значно погіршуються умови іпотеки і збільшується розмір початкового внеску. Мінімальний перший переклад дорівнює 10% від вартості квартири.

Як взяти в Альфа-Банку

Взяти іпотеку в Альфа-Банку особливо вигідно зарплатних клієнтам, але і всім іншим умови теж досить привабливі. Кредитною організацією встановлюється базовий відсоток, від якого остаточно можна отримати підключенням опцій або відмов від них. З основними умовами можна ознайомитися нижче:

• Процентна ставка - від 9,49% річних.
• Сума - до 50 000 000 ₽.
• Термін іпотечного кредиту - до 30 років.

Початковий внесок становить не менше 15%. У разі відмови від страхування життя і працездатності позичальника взяти іпотечний кредит можна буде з відсотком вище на 2%.

Що потрібно щоб взяти іпотеку

Перед тим як взяти в банку іпотеку необхідно ознайомитися з його вимогами до позичальників. У кожної кредитної організації свого списку, але усереднено він виглядає так:

• Вік фізичної особи не менше 21 року до моменту оформлення іпотечного кредиту і не більше 65 до моменту його погашення.
• Обов'язково громадянство РФ.
• Постійна або тимчасова реєстрацій (іноді в регіоні присутності банку).
• Офіційне працевлаштування і тривалість трудового стажу на поточному місці роботи не менше 6 місяців. Загальний стаж мінімум 12 місяців.

Подача заявки відбувається в онлайн режимі або у відділенні банку. Після попередньо схваленого рішення можна займатися підбором квартири і документації про неї. На це дається в середньому від 60 до 90 днів. Після цього документи про купується житло подаються в банк і фахівці перевіряють їх на юридичну частоту. Після затвердження необхідно провести незалежну оцінку (якщо це вторинних ринок). Останнім етапом є підписання угоди по іпотеці. Можна взяти гроші і купити собі нове житло.

Список необхідних документів:

1. Паспорт громадянина РФ і копія кожної сторінки, в тому числі незаповнених.
2. Копія кожної заповненої сторінки трудової книжки з підтвердження роботодавця.
3. Довідка про доходи за формою банку, 2-ПДФО або будь-який інший доступний спосіб (наприклад податкова декларація).
4. Свідоцтво пенсійного страхування СНІЛС.
5. Будь-які інші документи на вимогу банку.

2017 рік поставив рекорд по іпотечних кредитах в Росії. Аналітики прогнозую зниження середніх процентних ставок по іпотеці в 20018 році до 8% річних. Якщо ви планували взяти житло скориставшись кредитними послугами банків, то це найкращий час.