В якому банку відкрити розрахунковий рахунок ІП

1. Критерії вибору банку
2. Репутація і надійність
3. Який банк вибрати?
4. Переваги і недоліки
5. Розмір оплати за РКО
6. Найбільш привабливі сторони клієнт-банку
7. Необхідні документи для відкриття рахунку

Прийнявши рішення працювати на себе, багато хто починає ні з відкриття підприємства, а з оформлення індивідуального підприємця. Другим питанням часто стає чи відкривати розрахунковий рахунок у банку?

Законодавцем не встановлена така обов'язок для підприємця, але наявність розрахункового рахунку полегшує вирішення багатьох питань, таких як:

1. Контроль надходження і витрачання грошових коштів особисто підприємцем.
2. Рух по розрахунковому рахунку полегшить податковою завдання в контролі руху грошових коштів, отриманих в результаті ведення підприємницької діяльності.
3. Якщо послуги підприємця можуть бути оплачені через термінал, то наявність розрахункового рахунку дозволить провести і цю операцію, т. К. Використання особистого рахунку физ.лица для отримання доходу від підприємницької діяльності неможливо.
4. При наявності рахунку, підприємцю не потрібно буде контролювати обмеження надходжень від покупців, так, якщо надходить готівка (згідно зі ст. 861 ЦК України підприємець має право проводити розрахунки готівкою з фізособами та юрособами), IP повинен проконтролювати, щоб сума за кожним договором не перевищила 100 тис. руб. Це обмеження вніс ЦБР, указом №3073-У від 07.10.2013г ..
5. Також, дуже зручно проводити по розрахунковому рахунку бюджетні платежі по податках і обов'язкових платежах.
6. Рахунки, відкриті для здійснення бізнесу, все частіше вибирають з умовою нарахування відсотків на залишок грошових коштів. Це теж можна віднести до плюсів наявності рахунку в банку.

Критерії вибору банку

Кожен підприємець, при виборі банку для відкриття свого рахунку, звертає уваги на різні критерії:

1. Для кого-то важливо наявність кредитної лінії, щоб в потрібний момент мати можливість підтримати власний бізнес і наявність максимально вигідною депозитної програми і отримувати додатковий дохід зі «вільних грошей» на рахунку.
2. Деякі банки пропонують послугу «Зарплатний проект», що полегшує виплату заробітної плати працівникам, а також позбавляє роботодавця від необхідності знімати готівку грошові кошти для виплати підзвітних коштів, або грошей на відрядження.
3. Наявність клієнт-банку заощадить час на відвідування банку. Є два види: інтернет-банкінг і клієнт-банк. Відмінність в тому, що в інтернет-банкінг можна увійти з будь-якого комп'ютера, маючи на флешці або диску ключ-підпис, клієнт-банк потрібно встановлювати на комп'ютері. Підключення цієї послуги зазвичай безкоштовно, але обслуговування коштує грошей, хоч і невеликих. Хоча є банки, що надають дану послугу на постійній основі безкоштовно.
4. Деяким підприємцям важлива також мінімальна оплата за щомісячне обслуговування рахунку. Така послуга складається з самого обслуговування і різного роду комісій, наприклад, плата за проведення кожного платіжного доручення, а можливий варіант тарифного плану, де щомісячна оплата включає в себе і проведення платежів.
5. Вартість відкриття самого розрахункового рахунку. Чи не найважливіший, але найчастіше значимий критерій для вибору банку. Наявність комісії за відкриття рахунку свідчить про незацікавленість банківської установи в компаніях малого і середнього бізнесу.

Отже, розглянемо більш докладно критерії:

Репутація і надійність

Для будь-якого банку, репутація - важливий фактор, що дозволяє потенційним клієнтам переконатися в його надійності, адже відкриваючи поточні або депозитні рахунки, вони довіряють банку величезні гроші, а також дають право банку проводити з їх грошима різні операції.

Для іміджу, фінансові установи відкривають відділення в престижних районах, постачають офіси дорогою технікою і меблями, приймають на роботу тільки кваліфікованих і комунікабельних працівників.

Керівництво банківської організації, а також керівники відділів і відділень - це завжди люди з вищою освітою і значним досвідом. Крім усього іншого, банк, який бажає мати хороший імідж, повинен дотримуватися проведення тільки законних операцій, це також викликає великий відсоток довіри у вкладників і партнерів.

Все перераховане робиться виключно для підтримки позитивної репутації, адже якщо фін. установа не буде на хорошому рахунку у клієнтів, йому ніколи не зібрати хорошою клієнтської бази. Люди з великою обережністю оцінюють банк, навіть якщо він виступає в ролі кредитора.

Який банк вибрати?

Якщо у ІП кілька напрямків діяльності, він може відкрити стільки рахунків, скільки і видів діяльності, для зручності ведення кожного з напрямків. Те ж саме стосується і банків, рахунки можуть бути відкриті в різних банках.

Про критерії, на які важливо звернути увагу при виборі банку, писалося на початку статті. Але тільки від рішення власника бізнесу залежить остаточне рішення.

Просто складіть для себе список пріоритетних критеріїв, а після цього, список банків вашого міста з гарною репутацією, і вибирайте, зіставляючи, який з банків дасть вашому бізнесу максимальний комфорт.

Є кілька варіантів для прискорення відкриття рахунку:

1. Найекономніший варіант - це самостійна підготовка документів для відкриття рахунку.
2. Найпростіше звернутися в юридичну компанію, фахівці якої допоможуть все оформити і самі відкриють необхідну кількість рахунків. Але це буде коштувати хороших грошей для початківця бізнесмена.

Що стосується швидкості відкриття рахунків, це не залежить ні від підприємця, ні від юристів (якщо не брати до уваги швидкої підготовки пакету документів). У податкову подається запит і банк чекає підтвердження про реєстрацію підприємця, відповідно в його реєстраційними документами.

При виборі банку можна розглянути 10 позицій рейтингу за активами в рублях:

1. Сбербанк Росії - понад 20 мільярдів.
2. ВТБ - близько 8 мільярдів.
3. Газпромбанк - 4,5 мільярда.
4. ФК Відкриття - 2,7 мільярда.
5. ВТБ 24 - 2,7 мільярда.
6. Росссельхозбанк - 2,3 мільярда.
7. Альфа-Банк - 2,0 мільярда.
8. Банк Москви - 1,8 мільярда.
9. Національний Кліринговий Центр - 1,4 мільярда.
10. ЮніКредит Банк - 1,2 мільярда.

Виходячи з орієнтовної вартості обслуговування:

№ п / пБанкВідкриття р / сПідключення клієнт-банкуАбонплата за обслуговування рахункуАбонплата за використання клієнт-банку

1 Абсолют Банк безкоштовно безкоштовно 1 000р. безкоштовно 2 М Банк безкоштовно безкоштовно 1000р. 500р. 3 Банк Т безкоштовно безкоштовно 2000р. безкоштовно 4 Приват Банк безкоштовно безкоштовно 2000р. 250-300р. 5 Банк Авангард 1000-2000р. безкоштовно безкоштовно безкоштовно 6 Юникредит Банк 1200р. безкоштовно 350р. безкоштовно 7 Промсвязьбанк До 1000р. безкоштовно 2000р. 1000р. 8 Східний Банк 1500р. 1300р. До 1500р. 500р. 9 Банк Інтеза 1700р. безкоштовно 800р. безкоштовно 10 Сбербанк 1700р. безкоштовно 1500р. 500р.

Переваги і недоліки

Розглянемо кілька банків для порівняння. Результат опитування ІП показав, що не так вже й багато банків вибирають сучасних підприємців.

Почнемо з державних банків - візьмемо, наприклад, Ощадбанк і ВТБ 24.

Вибір банку, як правило, починається з розгляду госструктурних. Державні банки зайняли міцні позиції як надійні, адже в період кризи вони дуже добре зарекомендували себе. Вони пропонують своїм клієнтам непросто РКО обслуговування, але і безліч додаткових послуг.

Великим плюсом ще є висококласне обслуговування. Але послуги таких банків коштують чималих грошей, та й не всі банківські продукти цікаві маленьким компаніям.

Далі, розглянемо великі комерційні банки: візьмемо Райфайзен Банк і Альфа банк.

Тут стає той же питання про сервіси, пропонованих банками. Згідно з опитуваннями, відсоток клієнтів, що обслуговуються в комерційних банках-вище, ніж державних. В основному, це тому, що клієнти протягом довгого часу користуються одним і тим же програмним продуктом без змін.

Але додаткові послуги, такі як зарплатний проект або клієнт-банк, комерційні банки надають за окрему плату або на досить старих програмах, що для сучасного бізнесмена не завжди зручно і комфортно.

Сучасні невеликі банки пропонують своїм клієнтам максимально безкоштовне обслуговування як у веденні рахунків, так і ЗП проектах і клієнт-банку. Головним мінусом таких банків є невелика кількість відділень, що для клієнта з великим документообігом може стати досить незручним. У той же час, цей недолік фін.учрежденія компенсують доставку документів у клієнтів за допомогою кур'єрських служб.

Вибираючи банк не варто гнатися за модною маркою банку. Ознайомтеся з пакетом послуг різних фінустанов і вибирайте ті, які дадуть вашому бізнесу комфорт, і заощадять час на оформлення кожного документа.

Розмір оплати за РКО

Розрахунково-касове обслуговування - відкриття та обслуговування рахунків для фізичних та юридичних осіб щодо руху грошових коштів.

Розмір РКО в кожному банку різний і залежить від регіону обслуговування. Порівнювати комісії банків складно, так як кожен банк на свій розсуд розробляє системи оплати. Деякі банки встановлюють комісію за проведення кожної платіжки, але не беруть плати за річне обслуговування.

Інші, навпаки, утримують відразу річне РКО і при цьому пропонують масу безкоштовних послуг. Види РКО залежать і від величини банку. Так, у великому банку, невеликий клієнт не отримає повністю зручний і повний спектр послуг, тоді як в середньому або малому банку він вже буде обслуговуватися як ВІП-клієнт. Вибирати клієнта!

Найбільш привабливі сторони клієнт-банку

Це програмне забезпечення покликане на допомогу бізнесу, для максимально швидкого відстеження надходжень і витрачання грошових коштів, миттєвого отримання виписок по всіх відкритих рахунках, а також для швидкого перекладу отриманого доходу ІП на особистий картковий рахунок, або на депозитний, якщо такий відкритий.

Клієнт-банк дозволяє здійснювати платежі не виходячи з офісу, що дуже зручно в сучасному світі, коли не вистачає ні на що часу. Якщо ІП або юридична особа працює в програмі 1С, то з цієї програми можуть бути автоматично вивантажені створені платіжні доручення і завантажені в клієнт-банк.

Це дуже зручно, особливо для клієнтів банку з великим документообігом, в тому числі і у великій кількості платежів в день, адже немає необхідності дублювати один і той же документ спочатку в одній програмі, а потім в інший.

Точно також можна вивантажувати з клієнт-банку виписки за день або за будь-який період і завантажувати їх автоматично в програму 1С.

З усього перерахованого вище, можна виділити головні переваги сервісу клієнт-банк:

1. Економія робочого часу як працівників компаній, так і банківських працівників.
2. Зменшення кількості паперових носіїв.
3. Можливо в реальному часів і стежити за станом рахунку.
4. Можливість цілодобового формування документів в клієнт-банку і відправки їх в банк для проведення.
5. Документи, надіслані з помилкою, банк ні в якому разі не проведе і поверне зі статусом документа «не проведений», або відзначить в журналі платежів червоним кольором з описом помилки, а це означає, що не потрібно в черговий раз нести в банк виправлені платіжки, а всього-на-всього створити в клієнт-банку новий документ, з урахуванням виправлень.
6. Якщо виникає проблема в роботі сервісу, завжди можна звернутися за допомогою в техпідтримку банку.
7. Можливість вивантаження / завантаження документів з бухгалтерських програм в клієнт-банк і назад.

Необхідні документи для відкриття рахунку

Щоб відкрити рахунок в банку, підприємець повинен мати на руках паспорт і відповідати затвердженим в банку вимогам. Крім цього, необхідно надати в банк певний пакет документів, перелік яких встановлюється кожним банком.

Орієнтовний пакет документів для ІП наступний:

• паспорт громадянина РФ;
• свідоцтво ОРГНІП;
• довідки з ИФНС;
• ОГНІП;

Для підприємця, при відкритті рахунку, можна оформити додаткову карту фізичної особи, для більш зручного переказу грошових коштів.

Процедура відкриття рахунків в будь-якому банку для всіх категорій клієнтів однакова. Необхідно визначитися з банком і тарифним пакетом, який влаштовує клієнта, зібрати і надати в банк необхідний пакет документів.

Сам рахунок відкривається досить швидко. А ось після відкриття, в 3-денний термін ІП, як і юридична особа, необхідно повідомити про відкриття податкову службу і надати туди довідку з банку для підтвердження.