19.08.2016, 15:37:31
Войти Зарегистрироваться
Авторизация на сайте

Ваш логин:

Ваш пароль:

Забыли пароль?

Навигация
Новости
Архив новостей
Реклама
Календарь событий
Right Left

Впровадження інформаційних технологій та підвищення ефективної діяльності банків

Бібліографічний опис:

Царегородцева Е. Ю. Впровадження інформаційних технологій та підвищення ефективної діяльності банків [Текст] // Проблеми сучасної економіки: матеріали II Міжнар. науч. конф. (Челябінськ, жовтень 2012 року). - Челябінськ: Два комсомольця, 2012. - С. 107-110. - URL https://moluch.ru/conf/econ/archive/56/2790/ (дата звернення: 17.06.2019).

У статті автор пропонує динаміку розвитку російських інтернет - банків, доступність послуг дистанційного банківського обслуговування для фізичних осіб, серед решти населення і група банків з хорошими системами Інтернет - банкінгу.

Ключові слова: банківські інновації, інформаційні технології, Інтернет-банкінг, інноваційні технології.

У ринкових відносинах головним стимулом банківських інновацій є конкуренція [7]. Конкуренція в комерційних банках з'являється перш за все за видами послуг, що надаються. Банківські послуги відрізняються по будь-яким важливим параметрам. На нашу думку, зміна ряду параметрів банківських послуг не може вважатися інноваційною діяльністю (за вкладами, депозитами). Отже, інноваційна діяльність комерційних банків полягає у створенні та впровадженні принципово нових послуг, які призводять до змін в технології обробки даних.

Технологія обробки даних в банку тісно пов'язана з практикою надання послуг і є основою технології обслуговування клієнта. Новітні інформаційні технології та електронні засоби обробки даних сприяють виникненню нових послуг, нових можливостей технології обслуговування клієнтів. Наприклад, поява електронних розрахунків спричинило появу системи обслуговування інтернет - банкінг, що забезпечує клієнтам цілодобовий доступ до своїх рахунків, а також можливість проводити весь спектр платіжно - розрахункових операцій [4].

У банківській системі Росії під визначенням банківських інновацій потрапляють: новий російський продукт, що вперше з'явився на фінансовому ринку (може бути з початок і в одному банку); новий для Росії зарубіжний банківський продукт.

З огляду на вищевикладене, банківські інновації - це кінцевий результат інноваційної діяльності, специфічний вид фінансових інновацій, реалізованих банками на фінансових ринках або у власній діяльності в формі нового або вдосконаленого банківського продукту, послуги, процесу, організаційної форми або технології з метою більш ефективного формування та розміщення ресурсного потенціалу комерційного банку [2].

В даному дослідженні ми будемо вдаватися до зарубіжного досвіду іноземних банків. Наприклад, розвиток такої інновації як інтернет-банкінг. Дана інновація впроваджена в російські банки, для того, щоб вижити в конкурентній боротьбі.

У всьому світі Інтернет - банкінг набирає популярність, і послуга давно стала важливою і невід'ємною частиною співпраці з банком. Лише чверть опитаних компанією Nielsen росіян користуються Інтернет - послугами банку хоча б раз на місяць, дві третини працюють з банками за традиційною технологією через філії та додаткові офіси.

У травні 2004 року дослідницька група CNewsAnalytics опублікувала результати дослідження, проведеного серед 200 найбільших банків Росії на наявність у них систем Інтернет - банкінгу і їх якості [5]. Як показало дослідження, з 200 найбільших за активами російських банків лише 35 банків або 17,5% надають послуги з дистанційного банківського обслуговування через Інтернет.

Однією з тенденцій розвитку Інтернет - банкінгу в російських банках є розвиток і пропозиції користувачам одночасно кілька напрямків дистанційного банківського обслуговування. Це не тільки Інтернет - банкінг, а й телефонний банкінг, РС - банкінг та WAP - банкінг [4]. Різні форми віддаленого банківського обслуговування не конкурують між собою, а багато в чому доповнюють один одного, надаючи клієнтам широкий вибір каналів доступу до власних банківських рахунків. В цілому російські споживачі вже зараз мають можливість порівнювати, вибирати і користуватися послугами Інтернет - банкінгу, а також існують реальні перспективи отримати в найближчому майбутньому зростання як кількості банківських послуг в Інтернеті, так і їх якість.

За період з 2003 - 2006 роки різко збільшилася кількість банків, що надають послугу дистанційного обслуговування рахунку через Інтернет. Влітку 2004 року приблизно кожен третій банк підтримував інтернет-банкінг. У 2006 році, системи дистанційного банківського обслуговування (далі ДБО) встановили більше половини всіх російських банків [1]. В цьому році без подібних систем залишаться лише одиниці.

Можливості сучасних систем інтернет-банкінгу для фізичних осіб значно розширилися. Всього за останні 2-3 роки такі системи з простої інформаційної послуги для вузької групи клієнтів перетворилися в реально працюючий інструмент по здійсненню різноманітних операцій «онлайн». З 2009 року частка рахунків фізичних осіб, доступних через Інтернет, зросла з 12 до 25%, а частка рахунком з «мобільним» доступом і того більше - в три рази [6]. За своїм функціоналом кращі системи інтернет-банкінгу вже сьогодні задовольняють середнього користувача. Оплата стільникового зв'язку, платежів ЖКГ, погашення кредитів - це стандартні функції більшості систем інтернет-банкінгу.

Великі банки зі своїми командами розробників далеко перевершили вимоги середнього клієнта, те ж саме вдалося середнім і невеликим банкам, які підключилися до клубних систем. Останні переживають зростання: наприклад, число клієнтів системи HandyBank зросла за рік майже в два рази - з 36 до 85 банків.

Останні переживають зростання: наприклад, число клієнтів системи HandyBank зросла за рік майже в два рази - з 36 до 85 банків

Мал. 1. Доступність послуг ДБО для фізичних осіб (2008-2012 рр.) [8].

Інтернет-банкінг з хорошою функціональністю став одним з найбільш важливих факторів, на які звертають увагу клієнти. Фізичні особи охочіше поповнюють рахунки, над якими у них більший контроль: можна швидко подивитися стан рахунків і зробити необхідні транзакції. За оцінками агентства, банки, що користуються кращим інтернет-банкінгом, активніше залучають кошти фізичних осіб (див. Таблицю 1).

Таблиця 1

Група банків з хорошими системами Інтернет-банкінгу [8].

Група банків по рейтингу загальної функціональності

Середній темп приросту коштів ФЛ на рахунках 01.01.12 / 01.01.11,%

1-10

37

11-30

28

30-50

27

Інші

16

Лідируючі позиції в підсумковому рейтингу функціональності «Експерта РА» займають Мультибанківську системи HandyBank і Faktura.ru, а також Банк24.ру, АЛЬФА-БАНК і СКБ-Банк. Поточна інфраструктура найбільш просунутих систем дозволяє надавати широкий набір платіжних функцій, а велика кількість одержувачів платежів робить проведення операцій за допомогою системи «клієнт-банк» більш простим і оперативним.

Навпаки, хороші позиції в рейтингу зайняли держбанки - ВТБ24 і Ощадбанк, які відмовилися від участі в минулорічному дослідженні. Банк ТКС працює над розширенням функціональності своєї системи інтернет-банкінгу, однак на дату складання рейтингу запуск нової версії ще не відбувся, тому в рейтинг вона не включена.

Розвиток інформаційних технологій далеко не обмежується використанням переваг Інтернет. Процеси розвитку банківських інформаційних технологій не стоять на місці. З'являються нові технологічні рішення, здатні дати банкам конкурентні переваги на фінансовому ринку. Наприклад, вітринні апарати з постійно відображається на них інформацією, доступ до якої користувачі можуть отримувати через сенсорні екрани.

Інноваційні технології майбутнього на увазі не тільки технічні рішення. Наприклад, компанії IBM пропонує продукт, який називається «семантичний двигун» (semanticengine). Він генерує демографічну та історичну інформацію про конкретний клієнта, а також дані про кращих покупців, продавців і брокерів банку, а потім об'єднують їх в єдине ціле і на базі детального аналізу видає так званий «сценарій поведінки» банківського співробітника при контакті з клієнтом. Дана технологія дозволяє банківським службовцям швидко зорієнтуватися, з якими пропозиціями щодо надання банківських послуг їм слід звернутися до конкретного клієнта під час його відвідин банківського відділення [4].

Успіх будь-якої банківської інновації буде залежати від того, наскільки затребувана вона буде у споживачів - клієнтів банку. Продукт, послуга або технологія є важким і хворобливим для будь-якого підприємства. Конкуренцію можна розглядати як двигун інноваційних рішень, однак ризик впровадження інновацій досить великий, ефективність важко передбачувана і в основному є не рассчітиваема.

В кінці проведений роботи можна підвести підсумок, що найважливіший фактор розвитку інтернет-банкінгу - взятий державою курс на зниження частки готівкового обігу. Це дасть зростання обсягу транзакцій через інтернет в грошовому вираженні і підштовхне банки вкладати великі кошти в розвиток своїх систем. При цьому банки, які перейшли від технічного підходу до оцінки суб'єктивного сприйняття користувачів, зможуть істотно зміцнити свої позиції.

література:

  1. Бреусенко С. А. Побудова та структурні елементи банківської технології // Банківські технології. 2008, № 9 (93). С. 9-12.

  2. Вертакова Ю. В., Симоненко. С. Управління інноваціями: теорія і практика / Ю. В. Вертакова, Е. С. Симоненко. М .: Ексмо, 2008. - 432 с.

  3. . Діка В.В. Банківські інформаційні системи / під ред. М .: Маркет ДС, 2006. - 816 с.

  4. Лаврушин О. І. Світові тенденції розвитку банківської діяльності і банківських технологій // Сучасні банківські технології: теоретичні основи і практика / под.ред. Н. Ф. Карпичева. М .: Фінанси і статистик, 2005. С. 10-15.

  5. Лямін Л. В. Аналіз факторів ризику, пов'язаних з Інтернет-банкінгом // Розрахунки і операційна робота в комерційному банку. 2010. - № 5. C. 52-63.

  6. Панова Г. С. Інновації в банківському бізнесі мистецтво банківських технологій // Сучасні банківські технології: теоретичні основи і практика / под.ред. Н. Ф. Карпичева. М .: Фінанси і статистика, 2011. - С.73-84.

  7. Рубінштейн Т.Б., МірошкінаО.Б. Розвиток банківської системи і

  8. Тетерін В.С. Експерт РА // Інтернет-банкінг в Росії: від зниження витрат до доходів: науково - економічний журнал. 2012, № 4, 6-10 с.