Взяти кредит з поганою кредитною історією.

1. Спосіб 1. Взяти кредит у одного або члена сім'ї.
2. Спосіб 2. Як взяти кредит в кредитному кооперативі.
3. Спосіб 3. P2P-кредитування (Peer to Peer).
4. Спосіб 4. Отримання забезпеченого кредиту або кредиту під заставу.
5. Спосіб 5. Грошовий аванс (кредитна карта), кредит "до зарплати" і кредит під очікуване повернення податку.
6. Поради як взяти кредит з поганою кредитною історією.

Тисячі людей щодня беруть кредити. Велика їх частина погашається вчасно і повністю, але деякі люди не правильно розраховують свої сили, в результаті чого вони проходять червоною лінією не тільки по тому банку, в якому були прострочення, але і в інших фінансових установах. Але як же бути, якщо терміново потрібні гроші? Де їх можна взяти в борг, крім банків? Тут на Будинку Знань Ви дізнаєтеся п'ять способів, як і де взяти кредит з поганою кредитною історією.

Отже, якщо через минулих фінансових проблем у Вас погіршилася кредитна історія, то знайте, що перелік тих, хто погодиться дати Вам гроші в борг, вельми обмежений. Іншими словами, якщо у Вас негативний кредитний рейтинг, то банк може погодитися дати гроші в борг тільки під дуже високу процентну ставку. Також Ви можете взагалі бути позбавлені можливості брати традиційні банківські кредити. На щастя, для Вас можуть бути доступні ще кілька опціонів, хоча деякі з них можуть нести досить серйозні ризики, такі як вимога виставити Ваші особисті активи (будинок, квартира, машина, комп'ютер, телефон, прикраси і т.п.) в якості застави . Але перш ніж розглядати будь-який з описаних нижче варіантів позик, Вам слід зрозуміти, що саме сприяло погіршення Вашої кредитної історії і чи змінилася ситуація зараз, тобто, підвищилася Ваша можливість виплатити кредит вчасно. Пам'ятайте, що Ви не повинні робити нічого, що може в подальшому поставити під загрозу Ваше фін. становище і кредитну історію. Зараз в інтернеті на сайтах, що дають кредити онлайн, Ви можете отримати консультацію (безкоштовну) як взяти кредит з поганою кредитною історією.

Спосіб 1. Взяти кредит у одного або члена сім'ї.

Переймаючись питанням, де взяти кредит з поганою кредитною історією, багато людей звертаються за позикою до своїх друзів або членів сім'ї. Але як на саме справі це відбувається і як краще оформити подібний кредит?

1. Знайдіть когось, хто зможе позичити гроші в борг. Мати одного або члена сім'ї, який готовий позичити Вам трохи грошей - це найчастіше кращий варіант отримання кредиту, так як у цієї людини, швидше за все, Ви зможете взяти позику на гнучких умовах і / або за вигіднішою ставкою. Часто навіть буває так, що друзі або родичі дають гроші в борг взагалі без будь-яких умов. Але пам'ятайте, що в народі є прислів'я "Хочеш знайти ворога, позич гроші одному" або "Щоб втратити друга, дайте йому гроші в борг". З цього випливає, що такі борги потрібно обов'язково повертати і як можна швидше.
   
2. Умови. Перед взяттям кредиту у одного або члена сім'ї, обов'язково обговоріть, скільки грошей він готовий дати Вам в борг і як скоро він буде очікувати погашення заборгованості. Також обговоріть можливі відсотки.
   
   • Щоб Ваші відносини від цієї угоди не постраждали, будьте відкриті і чесні з кредитором про Вашу ситуацію і розкажіть про те, коли Ви плануєте бути в змозі повернути гроші назад.
     
3. Складіть письмовий договір про взяття кредиту. Викласти Ваше угоду в письмовій формі - це дійсно відмінна ідея. Таким чином, пізніше Ви зможете уникнути будь-яких конфліктів, пов'язаних з умовами угоди.
   
   • Ваш друг або родич, який виступає в ролі кредитора, може попросити Вас підписати договір, а якщо сума велика, то може навіть вимагати запевнити його нотаріально. Це цілком нормально, так як дана процедура дозволить закріпити правовий статус векселя.
     
   • Розглядайте умови кредиту і терміни його погашення так серйозно, ніби Ви берете його в банку.
     
4. Знайдіть поручителя для спільного підписання договору. Якщо Вам необхідно взяти кредит на велику суму, ніж може надати Ваш друг або член родини, але Ви точно впевнені, що в змозі його вчасно погасити, то Ви можете попросити цю людину стати поручителем за кредитом.
   • Якщо у людини, якого Ви попросили стати поручителем, відмінна кредитна історія, то Ви можете попросити його стати Вашим поручителем в банку. Якщо він погодиться на спільне підписання договору, то це буде сприяти отриманню більш вигідною процентною ставки.
     
   • Запам'ятайте, що не на часі виплачуються платежі по кредиту можуть зіпсувати кредитну історію не тільки Вам, але і Вашого друга або члена сім'ї. Отже, не беріть кредит з поручителем, якщо Ви не впевнені, що зможете його нормально повернути.
     
   • Ваша відсоткова ставка в даному випадку може варіюватися в залежності від кредитної історії Вашого члена родини або друга. Визначити платежі і отримати графік погашення заборгованості Ви можете, звернувшись до кредитного калькулятора (онлайн). Для цього в пошуковик внесіть запит "кредитний калькулятор онлайн".

Спосіб 2. Як взяти кредит в кредитному кооперативі.

Ще один відмінний варіант взяти кредит з поганою кредитною історією - оформити позику в кредитному кооперативі. Детальніше про таких позиках читайте на Будинку Знань нижче.

1. Знайдіть місцевий кредитний кооператив (союз). Кредитні кооперативи, які також називаються кредитними спілками - це невеликі місцеві некомерційні фінансові організації, що знаходяться у власності їх учасників, а не акціонерів.
   
   • Завдяки своїй бізнес-моделі, кредитні кооперативи, як правило, мають більш низькі процентні ставки і не таку як в банках модель обслуговування клієнтів. Тут заявки на отримання кредиту розглядається не тільки на основі кредитної історії людини, а й за іншими факторами, які в кожному кредитному союзі свої.
     
   • Якщо у Вас погана кредитна історія, то ставка все одно буде високою, але все ж нижче, ніж у великому банку.
     
2. Відкрийте рахунок. Кредитні кооперативи є членськими, тому щоб претендувати на отримання кредиту Ви повинні стати їх учасником.
   
   • Процедура відкриття рахунку в кредитному кооперативі така ж, як відкриття рахунку в будь-якому банку. Для цього принесіть з собою деякі готівкові кошти та ідентифікаційні документи. Після цього співробітник кооперативу допоможе Вам відкрити розрахунковий та / або ощадний рахунок.
     
3. Подайте заявку на отримання кредиту. Поговоріть з банкіром в кредитному кооперативі про Ваше право на отримання кредиту і заповніть необхідні папери.
   
   • Банкір кредитного кооперативу буде спілкуватися з Вами особисто. Завдяки цьому він, найімовірніше, прийме до уваги Ваші індивідуальні обставини при оформленні кредиту. Часто буває так, що великий банк відхиляє кредитну заявку, а кредитний кооператив її затверджує.
     
   • Не очікуйте, що в кредитному кооперативі Ви зможете отримати кредит з такими ж умовами, як якщо б Ваша кредитна історія була хорошою: поганий кредитний рейтинг і тут означає, що будь-які засоби, які Ви зможете отримати, будуть надані Вам тільки з більш високою процентною ставкою . Це викликано тим, що кредитна спілка бере на себе більший ризик по Вашому кредиту, ніж по кредиту для кого-то другого з кращого кредитною історією.
     
   • Ваша відсоткова ставка може змінитися в залежності від умов, за якими Вам буде запропоновано взяти кредит в кредитному кооперативі. Для визначення платежів і графіка погашення заборгованості використовуйте онлайн кредитний калькулятор.

Спосіб 3. P2P-кредитування (Peer to Peer).

Рівноправне кредитування або однорангове кредитування (англ. Peer-to-peer) в нашій країні найчастіше називають P2P-кредитуванням. P2P-кредитування - таке надання позики, при якому виключаються будь-які фінансові установи (банки, кредитні кооперативи тощо). Це теж нормальний метод взяти кредит з поганою кредитною історією.

1. Відвідайте сайт P2P-кредитування. У 2005 році в США з'явилося безліч компаній, що дозволяють позичальникам безпосередньо спілкуватися до людей, які надають такі кредити. У нашій країні вони з'явилися трохи пізніше - в 2011р. Перевагою P2P-кредитування є те, що позичальник, як правило, отримує кращу ставку і більше шансів взяти кредит навіть з поганою кредитною історією. В цей же час кредитор отримує більш високий дохід від своїх грошей, ніж, наприклад, якби він поклав їх в банк.
   
   • На сайтах по P2P-кредитування Вам необхідно ввести суму, яку Ви сподіваєтеся зайняти, причину позики, а також Ваш загальний кредитний статус. На основі цієї інформації буде прийнято рішення, чи нададуть Вам кредит, і якою буде його приблизна процентна ставка.
     
   • Нижче наводиться короткий узагальнений опис процесу подачі заявки на кредит за допомогою одного з сайтів P2P. За фактом дії можуть відрізнятися в залежності від виду запитаного кредиту і сайту кредитування.
     
2. Створіть обліковий запис (акаунт). Після Вашого рішення про необхідність взяти кредит за допомогою P2P-кредитування, Ви повинні будете створити обліковий запис, в якій необхідно надати особисту інформацію для кредитної перевірки.
   
3. Запит на отримання кредиту. Як тільки Ваш аккаунт буде створений і настроєний, Ви можете зробити фактичний запит Вашого кредиту, вказавши, для чого він потрібен і яка сума Вам потрібна.
   
   • Це відмінний шанс зробити себе привабливим для потенційних кредиторів. Тут необхідно надати побільше інформації, завдяки якій Ви будете виглядати "безпечної інвестицією". Це може бути, наприклад, історія погашення інших кредитів або інноваційний бізнес-план, для якого беруться гроші.
     
4. Зачекайте надходження пропозиції. Після реєстрації і подачі заявки Вам доведеться почекати кредитора, який вирішить, що Ви є хорошою інвестицією, і зробить Вам пропозицію. Ви можете отримати одну пропозицію на повну суму, або Вам, можливо, доведеться об'єднати кілька менших кредитів.
   
   • Як і в разі отримання кредиту у фінансовій установі, в P2P-кредитуванні Ви все ще повинні розраховувати, що Вам будуть запропоновані менш сприятливі умови, ніж це було б, якби Ваша кредитна історія була хорошою.
     
   • Багато з цих компаній обіцяють "ставки на рівні 5,5%", але реальність така, що більшість річних ставок, наведені в умовах кредитування - від 12% до 16%, а якщо кредит більш ризикований, то вони можуть просити і до 36% .
     
   • Зокрема, загальна ставка для цих послуг - близько 15% річних плюс 1% за обслуговування позики. Наприклад, Ви взяли кредит на суму 10000 $. За цих умов, якщо Ви будете погашати позику протягом двох років з щомісячними платежами 500 $, в кінцевому підсумку Ви заплатите крім тіла платежу (10000 $) ще і 1715,56 $ зборів і відсотків. Це становить майже одну п'яту від початкової суми кредиту.
     
5. Укладіть договір. Як тільки кредитор або кредитори будуть залучені, Ви повинні будете зробити висновок з ними договір (-а), і тільки потім отримати свої гроші.
   
   • Як правило, сайти P2P-кредитування контролюють стан взятого кредиту, тобто стежать за виплатами, і за це теж виставляють рахунки.
     
   • Знайте, що деякі сайти можуть стягувати додаткову плату, наприклад, за пошук кредитора, за допомогу в укладення угоди, тому не забудьте перевірити умови обслуговування до того, як вирішите взяти кредит.

Спосіб 4. Отримання забезпеченого кредиту або кредиту під заставу.

Це ще один спосіб, що підвищує шанс взяти кредит з поганою кредитною історією.

1. Візьміть кредит під заставу майна або житлової нерухомості. Це так званий забезпечений кредит, в якому частина Вашого майна використовується в якості застави. Один з найпопулярніших таких кредитів - кредит під заставу власного капіталу, який залежить від вартості Вашого будинку / квартири.
   
   • Ваш власний капітал у Вашому домі - це сума, яка визначається вартістю будинку мінус сума, яку Ви все ще повинні за іпотечним кредитом (до уваги береться, якщо іпотека повністю погашена). Наприклад, якщо у Вас є будинок, вартістю 100000 $, але Ваша заборгованість банку становить 30000 $, то в таких умови Ваш власний капітал дорівнює 70000 $.
     
   • Ставки за цими кредитами, як правило, низькі, оскільки кредит береться під заставу Вашого будинку. Це означає, що навіть якщо Ви вирішили взяти кредит з поганою кредитною історією, Ви все одно його отримаєте, так як банк майже нічим не ризикує. Цікаві ці кредити також тим, що вони часто не обкладаються податком.
     
   • Наприклад, Ви взяли кредит 20000 $ на 5 років під заставу вище наведеного власного капіталу (70000 $) c процентною ставкою 5%. При щомісячній оплаті 377,42 $ (тіло + відсотки) в місяць в кінцевому підсумку по закінченню терміну дії позики Ви заплатите 2645,52 $ відсотків. Цей тип кредиту вважається одним з найбільш безпечних і є найменш дорогим варіантом для людей з поганою кредитною історією.
     
   • Обговоріть з банкіром подачу заявки на один з цих кредитів. Однак пам'ятайте, що Ви можете отримати більш вигідну угоду в кредитному кооперативі.
     
   • Беріть такий кредит тільки якщо впевнені, що гарантовано зможете здійснювати платежі. В іншому випадку Ви можете втратити Ваш будинок.
2. Візьміть кредит під заставу автомобіля. Працює він аналогічно описаному вище кредиту під заставу житлової нерухомості, тільки для забезпечення кредиту в якості застави замість будинку тут використовується автомобіль. Але перед тим як Ви приступите до розгляду цієї позики, знайте, що кредити під заставу автомобіля часто бувають дуже дорогими і стягують до 300% річних!
   
   • На відміну від кредиту під заставу нерухомості, кредит під заставу автомобіля, як правило, має більш високу процентну ставку і береться на більш короткий період часу (зазвичай не більше 30 днів).
     
   • Щоб взяти кредит під заставу автомобіля, знайдіть кредитора, що видає такі позики, і привезіть до нього свою машину. Не забудьте взяти документи, що засвідчують особу, і документи на автомобіль.
     
   • Деякі кредитні агенти також можуть вимагати копію ключів від Вашого автомобіля на випадок, якщо їм доведеться забрати автомобіль.
     
   • Ознайомтеся з правилами видачі кредитів під заставу автомобіля. У різних фін. установах вони можуть відрізнятися, а багато хто з них взагалі такі позики не видають.
     
   • Уточніть, яку повну суму Ви в результаті заплатите, який і коли повинен бути обов'язковий платіж, а також запитаєте, коли Ви закінчите виплачувати кредит. Не беріть більше грошей, ніж Ви зможете відшкодувати через 30 днів або втратите автомобіль.
     
3. Відвідайте ломбард. Якщо терміново потрібна невелика сума грошей, Ви можете взяти будь-яку свою цінну річ і використовувати її як заставу в ломбарді. Це відмінний метод взяти кредит з поганою кредитною історією. Середній займ в ломбарді - близько 150 доларів.
   
   • Коли Ви закладаєте цінну річ, ломбард погоджується виплатити Вам за неї певну суму грошей в якості позики. Ця річ буде перебувати в ломбарді певний проміжок часу, протягом якого Ви можете повернути її, погасивши кредит і відсотки. Якщо за відведений час Ви не погасите кредит, брокер виставить закладену річ на продаж, щоб окупити витрати.
     
   • Намагайтеся не закладати те, що не хочете втратити. Знайте, що немає ніяких юридичних механізмів повернення проданої ломбардом речі після закінчення терміну її зберігання.
     
   • Не очікуйте, що за річ Ви отримаєте ринкову ціну. Ломбарди заробляють гроші не тільки від повернення кредиту з відсотками, а й завдяки реалізації не викуплених речей, які вони продають за ринковою ціною.
     
   • Зберігайте квитанцію, отриману від ломбарду. З її допомогою Ви зможете пізніше викупити закладену річ назад. Тримайте її в безпечному місці, і контролюйте, скільки часу у вас залишилося до закінчення терміну зберігання.
     
   • На ставку ломбардного кредиту ніякі кредитні рейтинги не впливають. Вони не залежать від якості Вашої кредитної історії, так як цей кредит вважається оплаченим річчю, яку Ви заклали.
     
   • Залежно від ломбарду, ці кредити можуть стягувати ставки від 12% до 240% в рік. Якщо Ви візьмете кредит на 5 місяців з максимальною ставкою, то вартість цієї речі обійдеться Вам у подвійну ціну.

Спосіб 5. Грошовий аванс (кредитна карта), кредит "до зарплати" і кредит під очікуване повернення податку.

Спочатку з'ясуйте, чи є у Вас є інші способи взяти кредит з поганою кредитною історією! Знайте, що описані нижче способи можуть бути надзвичайно дорогими і / або ризикованими, навіть якщо через низький кредитний рейтинг ніхто інший Вам кредит не дає. Більшість експертів вважають це небезпечним кредитуванням, тому використовувати зазначені способи не рекомендується. На Будинку Знань дана інформація наведена, щоб допомогти Вам краще зрозуміти, як вони працюють, а також, які ризики Ви отримаєте. Серйозно подумайте, перш ніж розглядати будь-який з наведених нижче варіантів, а також обговоріть їх з консультантом, наприклад, онлайн.

1. Отримання кредиту під очікуване повернення податку (refund anticipation loan або RAL). Если взяти кредит с помощью других способів у Вас не Вийшла, и очікуєте повернення коштів від прибуткового податку, то Ви можете спробуваті отримати кредит на підставі передбачуваності повернення. Банки Такі кредити не видають, тому Вам слід звернути до Великої кредитної компании.
   
   • Щоб взяти цею кредит, в якості застави Вам придется використовуват очікуване повернення податку. Зазвічай їх видають під дуже Високі процентні ставки (кроме других можливий зборів).
     
   • Если Ви подаєте податки онлайн, то часто можна отріматі свои гроші назад почти так само Швидко, як Ви можете отріматі кошти через один з ціх кредитів. Отже, добре подумайте, чи дійсно Ви потребуєте таких кредитах, так як вони забирають значну частину Вашого повернення.
2. Отримайте грошовий аванс або кредитну карту. Для отримання невеликого кредиту Ви можете використовувати свою банківську кредитну карту .
   
   • Якщо у Вас є карта, наприклад, Visa, Mastercard, American Express або Discover, то Ви можете звернутися до свого місцевого банку для надання Вам карткового кредиту. При цьому слід пам'ятати, що ці кошти йдуть з набагато більш високою процентною ставкою, ніж Ваші звичайні операції з банківськими картами.
     
   • Спробуйте повністю погасити грошовий аванс до періоду нарахування комісії за користування кредитом. Якщо Ви цього не зробите, то відсотки будуть перенесені на наступні Ваші платежі.
     
   • Знайте, що ці грошові аванси зазвичай беруть близько 24% річних, разом з 5% комісією.
     
3. Отримайте кредит під заставу майбутньої зарплати чи просто кредит "до зарплати". Якщо взяти кредит з поганою кредитною історією попередніми методами так і не вийшло і Вам все ще потрібно швидко отримати готівку, то спробуйте взяти кредит "до зарплати". Існує безліч компаній (реальні і інтернет-компанії), які можуть запропонувати Вам кредит під заставу Вашої зарплати. Але пам'ятайте, що ці кредити повинні використовуватися тільки в якості останнього способу отримання позики.
   
   • Щоб отримати кредит "до зарплати", Вам, можливо, навіть не доведеться надавати жодних документів, крім паспорта.
     
   • Через підвищений ризик невиплат за взятими кредитами, на ці короткострокові кредити більшістю кредиторів пред'являються дуже високі процентні ставки. Середня річна процентна ставка на кредит "до зарплати" становить 390%. Отже, рекомендується уникати подібних кредитів, але якщо терміново потрібні гроші, а інших варіантів їх отримання немає, то Ви повинні якомога швидше погасити його, інакше відсотки будуть дуже швидко накопичуватися.
     
   • Остерігайтеся кредиту "до зарплати", так як це справжня фінансова пастка. Багато людей, які оформили такі позики, не в змозі їх погасити вчасно. В результаті вони беруть на себе ще більше боргів. Більше 60% позичальників кредиту "до зарплати" в кінцевому підсумку платять відсотків набагато більше, ніж суму, яку вони запозичили. Це пастки, розставлені кредиторами і призначені для того, щоб позичальники мали нескінченні борги.

Поради як взяти кредит з поганою кредитною історією.

• Який би варіант кредитування Ви не обрали, завжди уточнюйте інформацію про комісії, процентній ставці, графіку погашення та терміни. Тримайте всю цю інформацію в одному місці, до якого Ви можете легко і в будь-який момент отримати доступ.
  
• Підготуйте всі документи, необхідні для отримання кредиту. Це дозволить зробити процес швидше і легше.
  
• Вичерпавши всі варіанти, перш ніж звернутися за отриманням кредиту до "Способу 5", описаного в кінці цієї статті. Ці кредити, як правило, мають найвищі процентні ставки і збори.

Попередження.

• Оскільки багато з цих кредитів вважаються високоризиковими для кредитора, процентні ставки тут будуть вище, ніж в звичайних банківських кредитах.
  
• Багато з цих кредитів є короткостроковими. Намагайся не потрапити в цикл, при якому будете брати кредити для погашення раніше взятих позик.
  
• Не всі з описаних вище видів позик доступні в кожній країні.

Цікаве на Ютубі:

Схожі матеріали:

Сподобалось стаття?
Поділіться нею з друзями

Помилка в тексті?
Виділіть її та Натисніть:

Ще по темі:

Якщо стаття Вам корисна,
не соромтеся і залишайте свої коментарі.
Дякую за відвідування.

Додати коментар