5 фактів про страхування нерухомості, які потрібно знати

1. 1. Види страхування нерухомості
2. Страхування нерухомого майна
3. Страхування внутрішньої обробки приміщення
4. Страхування цивільно-правової відповідальності за заподіяння шкоди
5. титульне страхування
6. 2. Як розраховується вартість страхування нерухомості
7. 3. Важливі пункти договору страхування квартири
8. Термін дії договору страхування
9. франшиза
10. 4. Порядок дій при настанні страхового випадку
11. 5. Обов'язкове страхування: бути чи не бути?

Казахстанці як і раніше не поспішають захищати своє майно від різного роду непередбачених ситуацій - як природного, техногенного, так і побутового характеру. Про страховку згадують лише тоді, коли стіни будинку вже тріщать по швах через недавнього землетрусу, вибуху побутового газу в суміжному під'їзді або підтоплення з боку сусідів.

Про те, як отримати техпаспорт на квартиру і скільки це коштує, читайте по засланні .

1. Види страхування нерухомості

Страхування нерухомості, на думку фахівців страхових компаній, ніколи не втратить своєї актуальності. Існує кілька видів страхування.

Страхування нерухомого майна

Цей вид - надійний спосіб уникнути фінансових втрат, пов'язаних з його втратою або псуванням. Заплативши відносно невелику суму, можна убезпечити себе від можливих збитків, пов'язаних із затопленням, пожежею, вибухом побутового газу, впливом стихійних лих, а також від протиправних дій третіх осіб. В даному випадку страхується цілісність стін, дверей, стель, вікон від пошкоджень в результаті страхового випадку.

Небезпечна угода: коли не варто купувати квартиру >>>

Страхування внутрішньої обробки приміщення

Якщо власник квартири вважає малоймовірним, що в його житлі вдарить блискавка і зашкодить несучі конструкції, він може укласти договір страхування елементів внутрішнього оздоблення. Імовірність того, що його дорогий ремонт можуть залити сусіди зверху, дуже велика. Добре, якщо у винуватців є совість і достатню кількість грошей для мирного врегулювання конфлікту. Якщо ж сусіди зверху не підходять під дане опис, має сенс застрахувати внутрішню обробку своєї квартири. До неї відноситься все, що всередині вашого будинку, крім рухомого майна, - паркет, двері, сантехніка, оздоблення стін, стелі і т.д. Страхування елементів оздоблення набагато дешевше попереднього виду, тому дуже поширене серед клієнтів.

Як перевірити угоду купівлі-продажу квартири на «юридичну чистоту»: покрокова інструкція >>>

Страхування цивільно-правової відповідальності за заподіяння шкоди

На жаль, системи опалення та водопостачання не завжди гарантують повний спокій. Крім заподіяння шкоди вашому майну, прорив труби може спричинити затоплення сусідів знизу і, як наслідок, вимогу відшкодувати збиток. Але ви можете застрахувати свою відповідальність перед сусідами. За договором платити за подібний збиток сусідам буде не власник житла, а страхова компанія. В даному випадку страхувальник нічого не отримує за пошкодження власного майна, так як страх не квартиру, а свою відповідальність перед власниками сусідніх квартир, тому краще, коли під захистом перебувають і ваше майно, і відповідальність перед сусідами.

титульне страхування

Договір на титульне страхування, як правило, оформляється в добровільному порядку при укладанні договору купівлі-продажу. Тобто це страхування квартири, дачі, будинки не від фізичних ризиків, а від юридичних. Наприклад, якщо придбана вами квартира в минулому занадто часто перепродували, не виключено, що в майбутньому у її нинішнього власника можуть виникнути спірні ситуації з колишніми господарями цієї житлоплощі або їх родичами.

У разі титульного страхування тариф може становити 10% від вартості квартири.

Умови в разі титульного страхування досить жорсткі. Сума страхового внеску розраховується від реальної вартості квартири, і тариф тут може становити 10% від вартості квартири. Таким чином, якщо квартира коштує 50 тисяч доларів, клієнт буде платити за свою страховку 5 тисяч доларів. Ризик страхової компанії можна порівняти з платежем страхувальника. До того ж договір страхування не безстроковий і полягає на обговорений зі страхувальником термін - від року до трьох років.

3 найпоширеніші схеми шахрайства з нерухомістю >>>

2. Як розраховується вартість страхування нерухомості

Позначивши ризики, клієнтові потрібно буде визначитися з тією сумою, на яку він бажає застрахувати об'єкт. У кожній окремій страховій фірмі працюють андеррайтер - фахівець, який здійснює оцінку страхового ризику, і сюрвейєр - фахівець, який виїжджає на об'єкт страхування, складає акт огляду цього майна і визначає його середньоринкову вартість.

Далі актуарій, фахівець то страховими тарифами, визначає межі сум, які можна запропонувати клієнтові. Андеррайтер в межах цих тарифів комбінує їх за програмами страхування в залежності від ступеня ризиків. Виплата здійснюється в межах страхової суми, але не більше дійсної вартості об'єкта страхування.

- Розрахунок страхової премії, ті є суми, яку ви повинні сплатити за страхування, проводиться на підставі тарифів, які залежать від таких факторів, як рік побудови житла, його стан, будівельний матеріал, розташування (віддаленість від водойм, зон землетрусів і т.д .), - пояснює директор департаменту продажів і перестрахування АТ «Страхова компанія« АСКО »Світлана Сіліщева.

Страховий тариф для кожного клієнта індивідуальний, тому як на цьому етапі страхова компанія починає прораховувати власні ризики. Якщо квартира клієнта знаходиться в украй неблагополучному районі, який в останній рік буквально гримить від крадіжок, цьому клієнтові страховик запропонує більший тариф платежу, наприклад 2% від суми страхової виплати.

Якщо в страхову компанію звертається клієнт, у якого квартира розташовується в престижному районі під відеоспостереженням, індивідуальної охороною, то ризики страхової компанії мінімальні, природно, цього клієнту буде запропоновано менший тариф, припустимо 0,1%.

Податки за здачу квартири в оренду: відповідальність за несплату >>>

3. Важливі пункти договору страхування квартири

Страхова компанія

Для укладення договору страхування найкраще відвідати офіс компанії, щоб можна було на місці ознайомитися з документами, вимагати ліцензію, свідоцтво про державну реєстрацію та переконатися в тому, що організація має право здійснювати цей вид діяльності.

- Придбання страхового поліса - це важливий фінансовий крок, і здійснювати його треба у відповідній обстановці офісу компанії, - закликає всіх Світлана Сіліщева.

Термін дії договору страхування

Наступний крок в оформленні договору страхування - позначення тимчасового періоду, на який клієнт страхує свою нерухомість, тобто визначення терміну дії договору. Страхувальник також може визначити цей термін сам, наприклад півроку. Як правило, більшість договорів страхування укладаються строком на один рік.

франшиза

При укладанні договору страхування звертайте увагу на умови страхового захисту і незрозумілі вам терміни. Один з таких - франшиза.

- Франшиза - невозмещаемая частина збитку страхувальника. Тобто при настанні страхового випадку страховик відшкодує вам збитки за вирахуванням франшизи. Якщо, наприклад, франшиза безумовна, і її величина становить 1% від страхової суми, то при вартості квартири в 10 мільйонів тенге і збитки від затоки сусідами в 250 тисяч тенге, виплачено буде: 250 тисяч тенге мінус 100 тисяч тенге, що дорівнює 150 тисячам тенге, - наводить приклад директор департаменту продажів і перестрахування АТ «Страхова компанія« АСКО ».

Якщо така арифметика вас не влаштовує, ви можете попросити страхування без франшизи. Воно обійдеться дорожче, але вигідніше в кінцевому підсумку.

Неповнолітній власник: коли дитина - господар нерухомості >>>

4. Порядок дій при настанні страхового випадку

• Повідомити про настання страхового випадку у встановлений договором страхування термін в страхову компанію. При цьому усне повідомлення повинно бути підтверджено письмовою заявою. Відразу після звернення в страхову компанію клієнт повинен заявити про подію в компетентні органи - поліцію, НС або КСК.
• Представник страхової компанії - аджастер - виїжджає до об'єкту страхування, щоб упевнитися, що страховий випадок дійсно настав, і складає акт шкоди. Якщо ж страхувальника не влаштовує оцінка аджастера, клієнт за свій рахунок організовує незалежну оцінку.
• Страхувальник повинен надати компанії мінімальний пакет документів: ця заява клієнта про настання страхового випадку (протягом трьох днів), договір страхування, акт оцінки збитку, який підготував аджастер, акт за участю КСК або інших відповідних органів, копію посвідчення особи. Про документи, яких бракує для прийняття рішення про страховий випадок, страховик повинен сповістити вас письмово.
• Ваша заява буде розглянута протягом 15 календарних днів, і за цей же час буде винесено рішення, потрапляє подія під страховий випадок чи ні. Причини відмови в обов'язковому порядку повинні бути повідомлені вам в письмовому вигляді.
• Протягом наступних 15 днів вам буде виплачено страхове відшкодування.

7 речей, які варто зробити з нерухомістю >>>

5. Обов'язкове страхування: бути чи не бути?

Тривалий час в Казахстані активно обговорюють законопроект про обов'язкове страхування нерухомого майна громадян. Передбачається, що держава на законодавчому рівні зобов'яже казахстанців застрахувати 35 квадратних метрів площі належної їм нерухомості. Раніше повідомлялося, що закон вступить в силу в 2015 році, але документ досі залишається на стадії проекту.

Недоліків же у пропонованого закону, на думку заступника голови правління «АСКО», кілька.

- Суттєвою недоробкою законодавців я вважаю введення обов'язкового страхування тільки щодо частки нерухомого майна, - каже Юрій Міндубаев. - У результаті потенційний страхувальник зможе розраховувати на виплату в розмірі лише 30% від дійсно ринкової вартості житла. При цьому ні внутрішня обробка, ні вміст житла братися до уваги не будуть. Обов'язкове страхування поширюється на індивідуальне житло, що є в особистій власності громадян, за винятком садових будиночків, дач, господарських будівель, гаражів. Чи не будуть покриватися страховим захистом старі будови.

Поки незрозуміло і те, скільки нам доведеться платити за страхування, так як механізм розрахунку страхової премії не прописаний розробниками в цифрах і коефіцієнтах.

Найімовірніше, сума страховки для кожного казаха буде індивідуальною, так як буде залежати від декількох факторів. Крім того, до цих пір не опрацьовані механізми впливу і контролю щодо нерухомості в разі відсутності страхового поліса. У зв'язку з цим страхові компанії сходяться на думці, що казахстанський страховий ринок ще не готовий до введення обов'язкового страхування від катастрофічних ризиків, так як вимагає значних коригувань і доповнень.

інформаційна служба kn.kz