- Блокування картки без попередження
- шахрайство
- невигідна конвертація
- Обмеження на операції і нечитаний ПІН-код
- Подвійна блокування коштів
Росіяни часто користуються за кордоном банківськими картами, і зазвичай з ними не буває ніяких складнощів. Однак іноді все-таки можуть виникнути проблеми. Як краще діяти в таких ситуаціях?
Блокування картки без попередження
За словами голови товариства захисту прав споживачів «Громадський контроль» Михайла Аншакова, нерідко надходять скарги на блокування банком карти при здійсненні транзакцій за кордоном. Підтверджують застосування такої практики і банкіри. При кожній транзакції в банк надходять всі дані про торгову точку і самій карті. Як роз'яснює начальник управління кредитних карт ВТБ24 Олександр Бородкін, карту можуть заблокувати, якщо отримані реквізити здадуться співробітнику банку підозрілими. Зазвичай карта блокується тільки при наявності точної впевненості, що вона скомпрометована.
Допомогти в такій ситуації може використання різних сервісів, які підтримуються міжнародними платіжними системами. Серед них Бородкін називає аварійний випуск карти і аварійну видачу грошових коштів.
Такий же рада дає і директор з моніторингу електронного бізнесу Олексій Голенищев з Альфа-банку. За словами експерта, в описаній ситуації банк може вислати клієнтові координати найближчого банківської установи, в якому можна отримати нову карту. Зробити подібну карту можна за один або два дні. При цьому Голенищев радить при закордонних поїздках брати з собою мінімум дві карти, бажано - різних платіжних систем.
шахрайство
На присвяченій безпеці сторінці свого сайту Газпромбанк попереджає клієнтів про ризики користування картами в ряді держав, наприклад, в Туреччині. В якості одного з часто вживаних способів компрометації карт і ПІН-коду використовується перехоплення інформації при знятті готівки в банкоматах . Зловмисники в результаті отримують можливість виконувати несанкціоновані операції. У такій ситуації карту нерідко доводиться блокувати самостійно, під час перебування за кордоном.
Аншаков пояснює особливу небезпеку даної ситуації саме знаходженням за кордоном. Клієнту складніше швидко вирішити проблему і зв'язатися з банком. У разі підозрілої транзакції банк може застосувати тимчасову блокування - до верифікації клієнтом операції. У такій ситуації банк спочатку спробує додзвонитися до клієнта для підтвердження законності виконаної транзакції.
Бородкін з ВТБ24 доповнює, що банк при наявності гострої необхідності може скасувати блокування в режимі онлайн на кілька хвилин - щоб клієнт зміг скористатися картою і зняти частину коштів. Наявність такої можливості залежить від політики конкретного банку. У разі шахрайської операції порядок дій буде таким же, як при блокуванні банком карти без попередження, роз'яснює експерт.
невигідна конвертація
Фінансовий омбудсмен Павло Медведєв розповідає, що наші співвітчизники найчастіше скаржаться на невигідну для них конвертацію грошових коштів при виконанні транзакцій за кордоном. Найчастіше це пов'язано з різким падінням курсу рубля через кілька днів після здійснення операції. Багато таких випадків було відзначено в грудні 2014 р
За словами Бородкіна з ВТБ24, фінансове списання коштів з карткового рахунку не є онлайн-процедурою і може зайняти деякий час. Тому в банк інформація про операції прийде тільки через кілька днів. Відповідно, за цей час курс може змінитися, і іноді - досить сильно. Експерт радить уважно вивчити правила банку. Це допоможе зрозуміти, як будуть конвертуватися кошти при виконанні операцій у валюті, відмінній від валюти рахунку банківської карти.
Павло Медведєв каже, що існували підозри на некоректну поведінку кредитних організацій, які могли вичікувати зручний момент для здійснення конвертації. Однак ці підозри не підтвердилися - жодного випадку порушення банками законів в цьому питанні виявлено не було.
За словами Голенищева з Альфа-банку, якщо конвертація призвела до втрат, щось виправити вже не вийде. Фахівець радить використовувати в доларовій зоні карту з доларовими рахунком, а в зоні євро - з рахунком в євровалюті.
Бородкін зазначає, що в цьому питанні можливі виключення. Банк може піти клієнту назустріч і компенсувати втрати від конвертації в рамках роботи за претензіями. Благодійністю це не є, оскільки шкода від втрати клієнта може бути куди вище втрат по разової операції.
За кордоном останнім часом росіянам нерідко пропонують в торгових точках зробити списання коштів в рублях. Голенищев радить відмовлятися від подібних пропозицій. За словами експерта, операції слід здійснювати у валюті країни. Конвертація в такому випадку буде відбуватися тільки один раз - з місцевої валюти в валюту вашого рахунку. У зворотному випадку відбудеться подвійна конвертація - спочатку ваші рублі переведуть в місцеву валюту, потім в євро, потім - знову в рублі.
Обмеження на операції і нечитаний ПІН-код
На форумах і в соцмережах нерідкі скарги росіян на те, що банкомати за кордоном не брали вводиться користувачем ПІН-код карти, через що виникали труднощі зі зняттям готівки. Платежі в торгових точках при цьому могли проходити нормально. Як роз'яснює директор процесингового центру Альфа-банку Сергій Бринін, такі ситуації досить рідкісні і розбираються в банку в індивідуальному порядку.
За словами Бриніна, в ряді країн банкомати вимагають вводити шестизначний ПІН-код. У такому випадку потрібно спочатку набрати свій код чотиризначний код, а потім додати будь-які дві цифри. Іноді у клієнтів розмагнічується магнітна смуга. Карта при цьому не буде працювати навіть в чіпів банкоматі. Клієнту в подібній ситуації потрібно скористатися перевипуском карти. При будь-яких подібних проблемах слід зв'язатися з банком по гарячій лінії, резюмує Бринін.
Банки можуть також вводити обмеження за територіальною ознакою на окремі види операцій. Так, в Газпромбанку по ряду категорій карт за замовчуванням встановлені географічні обмеження. При цьому буде не можна зняти готівку і розплатитися в торгових точках в США, Японії, Китаї. Зняти такі обмеження можна, зателефонувавши в банк.
Подвійна блокування коштів
Готелі та сервіси по прокату машин за кордоном можуть практикувати попередню блокування коштів на банківську карту при бронюванні автомобіля або номера в готелі. При цьому сума не списується, а блокується. Як роз'яснює Голенищев, при оплаті послуги ця ж сума заново списується, а перша залишається заблокованою. У такій ситуації стандартним періодом блокування є термін в 30 днів.
Голенищев пояснює, що випустив карту банк не може контролювати такі ситуації. Чисто теоретично блокування коштів можна скасувати на прохання клієнта, проте це пов'язано з ризиком, оскільки банку не видно, за які послуги була проведена друга операція. Тому краще спробувати вирішити таку проблему з готелем. Хоча на практиці домовитися з операціоністом в готелі досить важко. Тому доводиться просто чекати закінчення терміну блокування коштів.
Голенищев радить щоб уникнути незручностей від подвійного блокування використовувати для бронювання готелю або автомобіля кредитну карту. В такому випадку заморожена сума не вважається кредитом і платити по ній відсотки не потрібно.
Як краще діяти в таких ситуаціях?