Бізнес банк. Кейс від підприємця

1. Що хорошого в банківському бізнесі?
2. Що ж таке свій банк?
3. Яким повинен бути формат?
4. Як визначитися з юридичною базою?
5. Які послуги може надавати банк?
6. Де повинен знаходитися офіс?
7. Кого наймати з персоналу?
8. Яке знадобиться обладнання для банку?
9. Чи потрібна реклама?
10. Де взяти гроші?
11. Відео-інтерв'ю з Іваном Світек, головою правління Банку Хоум Кредит
12. Які будуть потрібні додаткові послуги?
13. загальні підсумки
14. Які висновки?

На зв'язку Катеринин Сергій. Деякий час працював начальником кредитного відділу в банку і згодом прийняв рішення відкрити свій бізнес. Для початку знайшов готовий бізнес-план банку, уважно його вивчив, проаналізував перспективи і ризики. Вдалося знайти хороших інвесторів і з часом реалізувати проект.

Що хорошого в банківському бізнесі?

Чому багато підприємців ставлять собі за мету відкриття банку? - Все дуже просто - вони розуміють, наскільки це вигідний захід. Відкриття такого бізнесу - це прибуткова справа, але тільки за умови грамотного підходу і наявності первинних інвестицій.

Цей вид бізнесу дуже вигідний, але ось увійти в нього досить складно. Необхідно зробити суттєві фінансові вливання, загальний розмір яких може становити від 100 мільйонів рублів і більше. Крім цього, необхідно мати хороші зв'язки і багатий досвід роботи в даній сфері.

Що ж таке свій банк?

Це фінансова установа, яка надає ряд послуг приватним особам і підприємствам (здійснення платежів, обслуговування кредитних та дебетових карт, оформлення депозитів і так далі).

Контроль діяльності банку і регулювання внутрішньобанківських процесів - завдання Центрального банку.

Останнім часом великою популярністю користуються комерційні фінансові установи, що надають широкий спектр послуг - видачу кредитів, продаж цінних паперів, відкриття (ведення) рахунків і так далі. Але тут варто проводити бізнес планування в комерційному банку і чітко слідувати плану.

Яким повинен бути формат?

На сьогодні можна виділити п'ять видів банків - роздрібні, розрахункові, ринкові, кредитні і фінансові останні орієнтовані більше на міжбанківське співробітництво.

У вас є два шляхи - вибрати одну з перерахованих вище груп або ж створити універсальну фінансову інституцію з об'єднанням декількох типів банків.

Але врахуйте, що комплексний варіант є найскладнішим в реалізації. Щоб спростити завдання, можна вивчити бізнес-план банку приклад, якого обов'язково знайдеться в мережі.

Як визначитися з юридичною базою?

Не секрет, що при веденні банківської діяльності потрібна ліцензія.

Вам доведеться побігати, щоб підписати ряд узгоджень, отримати ліцензії і установчі документи.

Які папери потрібні?

Перелік досить широкий - ліцензії на проведення банківських операцій, на роботу з дорогоцінними металами, а також на ведення депозитарної діяльності.

Крім цього, знадобиться дозвіл ГТК, що дає право виступати на митниці в ролі гаранта, реєстраційне посвідчення, яке дасть можливість здійснювати операції з дорогоцінними металами, залучати вклади, проводити операції з камінням, а також виступати в якості гаранта перед органами митниці.

Але і це ще не все. Ви повинні стати на облік в податкову інспекцію і отримати свій ІПН.
Витрати на оформлення ліцензій - від 200 000 рублів.

Які послуги може надавати банк?

Як тільки всі документи на руках (ліцензії, довідки та посвідчення), можна переходити до наступного пункту - формування послуг своєї фінансово-кредитної організації.

Щоб було простіше визначитися, виділимо основні послуги - здійснення розрахунків, відкриття та обслуговування рахунків, інкасація, розрахунково-касове обслуговування, грошові перекази, валютні та депозитарні операції, надання фінансових консультацій, кредитування, лізинг, надання банківських гарантій і так далі.

Крім цього, ваш банк може займатися перекладами грошових коштів, проведенням операцій на біржі виконанням наказів брокерів і з дорожніми чеками, угодами з іноземною валютою.

Де повинен знаходитися офіс?

Для початку достатньо відкрити один офіс, але з часом має з'явитися як мінімум 5-6 відділень у вашому місті. По ходу розширення бізнесу можна відкривати філії по всій країні.

Оптимальне розташування банку - близько транспортних розв'язок, великих торгових точок, ринків.

Під основний офіс краще купити приміщення з площею від 100 квадратних метрів, зробити відповідний ремонт, встановити необхідне обладнання, організувати робочі місця і так далі.

Витрати на покупку і переобладнання - від 3 мільйонів рублів. На початковому етапі можна обійтися орендою - від 2 000 рублів за квадратний метр.
Для відкриття відділень підійде звичайна оренда приміщень з подальшим ремонтом.

Кого наймати з персоналу?

Один з найбільш важливих і складних питань - наймання персоналу. На перших порах для касових розрахунків можна брати випускників фінансових вузів і допускати їх до роботи після проходження стажування та навчання.

На більш серйозні посади бажано приймати людей з досвідом роботи. Вам знадобиться керуючий (можливо, заступник), начальники відділів банку (по роботі з клієнтами, СБ, кредитний відділ і так далі), фахівці, 2-3 бухгалтера, референти і так далі.

Спочатку можна обійтися 10-20 співробітниками. Згодом штат доведеться розширити.

Не можна забувати, що персонал необхідно навчати, що призведе до додаткових витрат - від 100 000 рублів на рік.

Середня заробітна плата співробітників банку - від 20 000 рублів на місяць.

Таблиця загальної кількості банків в розрізі Федеральних округів Росії

Яке знадобиться обладнання для банку?

Відкриття банку вимагає закупівлі спеціалізованого обладнання - детектора валют, сортувальників купюр, лічильників банкнот, платіжних терміналів, касового обладнання, пос-терміналів і так далі.

Крім цього, доведеться обладнати робоче місце кожного працівника. Тут знадобляться столи, комп'ютери, телефони, канцелярське приладдя. З додаткових витрат - сертифікація банківського обладнання, без якої найчастіше неможливо здійснювати платіжні операції і обслуговувати клієнтів.

Загальні витрати на покупку і налаштування обладнання - від мільйона рублів.

Чи потрібна реклама?

Без реклами бізнес не запрацює. Ваше завдання - сформувати позитивну думку у потенційного клієнта, зробити назву банку впізнаваним, переконати в надійності і так далі.

Для цього може знадобитися організація реклами в міському транспорті, наклеювання листівок, випуск спеціальних брошур, відкриття власних представництв в різних містах Росії, замовлення реклами на радіо і ТБ, створення якісного сайту в мережі (обов'язково).

Рекламний бюджет повинен становити від 100 000 рублів на місяць.

Таблиця потенціалу споживачів послуг Банків в Росії

Де взяти гроші?

Напевно, ключовим є питання, де взяти необхідну суму на реалізацію своїх задумів. Отримання дозволів, оренда офісу, покупка банківського устаткування, витрати на рекламу, виплата заробітної плати співробітникам, обслуговування банківського обладнання - все це вимагає певних витрат.

Основний варіант - залучення інвесторів до проекту. Але для цього не обійтися без чіткого бізнес-плану, розуміння структури бізнесу і оптимізації бізнес процесів в банку, вміння довести перспективність проекту і піднести цю інформацію.

Запасний варіант - кредит у банку. Але це можливо тільки при наявності за душею дорогої нерухомості, яка зможе виступити в якості застави.

Відео-інтерв'ю з Іваном Світек, головою правління Банку Хоум Кредит

Які будуть потрібні додаткові послуги?

У кожному відділенні повинна бути охорона. Тут можна утримувати власну службу або наймати представників сторонніх організацій. Витрати - від 50 тисяч рублів на місяць.

Повинно бути юридичний супровід - від 50 тисяч рублів на місяць.

Система безпеки - один з найбільш важливих моментів у функціонуванні банку - від 500 тисяч рублів (система відеоспостереження, сейфи, турнікети і так далі).

загальні підсумки

Давайте підіб'ємо загальний підсумок:

• Початкові витрати на відкриття - від 100 мільйонів рублів;
• Оформлення ліцензій - від 500 тисяч рублів;
• Система безпеки - від 100 000 рублів;
• Купівля офісу і переобладнання - від 3 мільйонів рублів;
• Придбання обладнання для головного офісу і філій - від 1 мільйона рублів;
• Реклама - від 100 000 рублів на місяць;
• Юридичний супровід - від 50 000 рублів на місяць;
• Охорона об'єктів - від 50 000 рублів на місяць;
• Оплата і навчання персоналу - від 400 тисяч рублів на місяць;
• Окупність - від року і до п'яти років.

Які висновки?

Якщо у вас є бажання відкрити такий бізнес як банк, то будьте готові до великих витрат і ризиків. Але при правильній організації можна очікувати непоганих доходів.

У будь-якому випадку перед відкриттям банку необхідно провести дослідження ринку, продумати бізнес-план, скласти прогноз ймовірних змін у фінансовій та економічній сфері.

Звичайно, будь-який прогноз відносний, адже банківська сфера безпосередньо залежить від політичної обстановки в державі, а це спрогнозувати вже дуже складно.