Брайан Ривс, Loop: Як записати всі банківські карти на смартфон

1. Що це таке Loop - компанія, якій належить розробка технології моментального прийому платежів шляхом...
2. Безпека, остання транзакція
3. Нуль копійок на маркетинг
4. Як справи в Росії

Що це таке

Loop - компанія, якій належить розробка технології моментального прийому платежів шляхом сканування магнітної стрічки звичайної кредитної картки - MST (Magnetic Secure Transmission). На Loop (невеликий портативний пристрій) можна записати дані пластикових карт з гаманця звичайної людини (в тому числі і дисконтних). Інформація з карт на Loop передається один раз через спеціальний рідер-пристрій, що зчитує. Loop можна також вбудувати в смарт-годинник або мобільний телефон (в кінці червня Loop розпочав продаж чохла для iPhone з вбудованим чіпом).

Пристрій уміє передавати на платіжний термінал сигнал, ідентичний сигналу з чіпа або записаному на магнітній смузі. Сам термінал сприймає сигнал так, як ніби по ньому провели банківською картою. Тому продавцеві немає необхідності переобладнати точки продажів і вчитися роботі з новим пристроєм. Крім платежів, Loop можна використовувати замість фізичних дисконтних карт: власну програму лояльності магазин може вбудувати в мобільний додаток, встановлений на пристроях з Loop (таку технологію з успіхом використовує американський Starbucks). З Loop будь-який власник банківської картки та мобільного пристрою отримує доступ до безконтактної оплати в торгових точках.

Брайан приїхав в Росію з робочою метою, для знайомства з російським ринком і експертами в сфері фінансових технологій. Фонд Life.SREDA став першою організацією, з якою пройшли переговори Loop.

12 мільйонів, прототип і патенти

Отже, давайте почнемо з самого початку. Як створювався Loop?

Loop створили дві людини в гаражі. Така історія типова для Америки. (Згадайте історію створення компанії Apple). Один із засновників, Джордж Уолнер, народився в Угорщині, з якої емігрував до Австралії, де створив компанію Hypercom. Ця компанія була однією з трьох найбільших виробників платіжних девайсів в світі. У 2006 році її купив Verifone. Джордж заробив великі статки і вийшов на пенсію, виїхав в Майамі. На пенсії йому стало нудно. Як тоді, так і до сих пір він проводить весь вільний час в двох домашніх лабораторіях: щось там крутить, досліджує. Якраз там він і придумав технологію MST. Тоді-то він і сказав нам: «Знаєте, хлопці, в майбутньому обов'язково повинна з'явитися можливість з'єднати між собою телефон і Pos-термінал. Щоб фінансові операції можна було проводити швидко і без додаткових кодів ». Потім він почав пояснювати нам про мобільну смугу і про те, як з нею повинен бути пов'язаний телефон, щоб передати на нього магнітний сигнал. У жовтні 2012 з'явився цей концепт, а вже в березня 2013 заробив перший робочий прототип.

У вас є патент на свою розробку?

Так, у нас є вже три патенти і ще кілька знаходяться в процесі оформлення. Наш CEO Will Graylin працює з Джорджем багато років, він був CEO компаній Way systems і Roam data. Він серйозний інженер платіжних систем.

Хто інвестував в Loop?

Спочатку в проект вклали свої особисті кошти самі ФАУНДЕР: по 2 мільйони від кожного, потім вони вклали ще 8: в результаті інвестиції склали 12 мільйонів. На інвестиції ми зробили перший робочий прототип, ліцензії, патенти, додатки на Ios і Android, які зараз поширюються в Штатах.

Розкажіть про своїх клієнтів: хто вони?

У нас два види клієнтів. Наш основний клієнт - споживач. Крім цього, ми поширюємося через банки. Нещодавно ми закрили угоду з GE Capital Retail Finance (зараз Synchrony Financial, входить в групу General Electric), один з найбільших банків Америки за кількістю випущених карт. Також ми уклали контракт з однією з найбільших американських роздрібних мереж, Staples. При цьому в Штатах про нас дізнаються без реклами: таким чином ми набрали більше 10 тисяч клієнтів всього за кілька місяців з моменту старту проекту. Наші покупці - не тільки приватні клієнти, але і банки. Серйозну маркетингову кампанію ми плануємо запустити влітку. Після США ми підемо до Великобританії і Японії.

Безпека, остання транзакція

Що з приводу Росії?

У Росії ми плануємо знайти надійних партнерів. Наші ресурси обмежені, тому ми вкладаємося в той регіон, який більше підходить нам економічно. Я вважаю, що в Росії дуже перспективний ринок, тут система платежів досить добре розвинена, але на Заході про це мало хто знає. До речі, російські люди цікавляться технологіями і приймають їх набагато швидше, ніж у багатьох інших країнах.

Як навчати бізнеси приймати такий вид платежів? Наприклад, технологія PayPass приживалась у нас дуже довго і до сих пір до неї так і не змогло звикнути більшість продавців.

Та кількість людей, яке у вас все-таки привчилося до PayPass навіть для Америки чимало. PayPass там не в ходу. Я в шоці, що в Росії цією технологією взагалі хтось користується. Будь-яка платіжна технологія, яка вимагає від продавців придбання нового обладнання (POS-термінал) і не несе прямого збільшення прибутку, приживається насилу.

Брайан Ривс

PayPass - ваш конкурент?

У нас немає прямих конкурентів. Наша технологія унікальна. З її допомогою мобільний пристрій може безпосередньо передавати інформацію відразу на термінал. Звичайно, у PayPass є свої плюси - це моментальні дрібні платежі, які зручно здійснювати на ходу. Наприклад, вони зручні для оплати проїзду в громадському транспорті.

Чи потрібно продавцю купувати щось, якщо він планує використовувати Loop?

Ні не потрібно.

Як навчити його користуватися цією технологією?

Я вважаю, що люди хочуть використовувати нові технології, тому що це легко і просто. Ще краще, якщо вони до того ж класні. Як Beats. Це круто, статусно.

Чи безпечно користуватися Loop? Для Росії це дуже важливе питання, у багатьох продавців є як би це сказати ... параноя щодо цього.

Ні, небезпечно (сміється). Насправді я розумію їх заклопотаність. Технологічно Loop дуже безпечний, і безпечний навіть більше, ніж чіпові карти. Чіпові карти добре захищені в «фізичному» світі, але вони стають досить беззахисні в онлайні. Наша технологія працює і в онлайні, і в офлайні. Якщо ви втрачаєте телефон, то всі дані автоматично видаляються.

Але якщо я втратила телефон і не встигла видалити дані? Що тоді?

Наша картка - віртуальна. Її не можна вкрасти, тому що її не існує фізично. Єдине, на що можуть зазіхнути хакери, що вкрали телефон - це можливість зламати одну вашу останню транзакцію. У таких масштабах їм це не цікаво.

Чи є якась зворотний зв'язок від банків?

Банкам наша технологія дуже цікава. І перша реакція, як правило, шок. Спочатку вони не розуміють і не вірять, що таке можливе, а як тільки суть стає їм зрозуміла - шикуються в чергу. За нашими прогнозами, 25% банківської системи в Штатах будуть користуватися нашою технологією до 2016-2017 рр. Нещодавно ми закрили угоду з банком GE Capital Retail Finance, але для цього треба було вісім місяців. Ми сподіваємося, що і інші банки підуть за ним.

Чи існують в компанії плани щодо кількості розданих пристроїв Loop?

Ми обчислюємо наш зростання в мільйонах користувачів. У нас є партнери - великі світові компанії, яким не цікава робота з маленькою аудиторією. Серед них виробники телефонів, банки. Скоро буде оголошено про нові великі партнерах Loop.

Хто з виробників телефонів вже є вашими партнерами?

Цього я поки сказати не можу. Всі карти ми розкриємо на щорічній мобільного конференції в Барселоні в березні 2015 року. Однак судячи з нашим успіхам, перші повідомлення в пресі можуть з'явитися вже в серпні 2014 року.

Нуль копійок на маркетинг

Поділіться своїми враженнями, які проекти ринку Фінтех вам здаються найбільш цікавими?

Ринок постійно знаходиться в русі, все змінюється дуже швидко. По-перше, зараз набирає обертів оплата через соціальні мережі: Facebook, «Вконтакте». Існує цікава компанія Fastacash, у якій є патент на оплату через посилання. Це може бути оплата через смс, Facebook, Skype - через будь-яку цифрову технологію. Фішка технології в тому, що разом з оплатою він дозволяє передавати людині емоцію: через посилання можна прикріпити картинку, музику й інший цифровий контент. Я думаю, що в такому вигляді це виглядає дуже цікаво. У Росії компанія Fastacash спільно з «Мобі.Деньгі» недавно анонсувала платіжний сервіс для користувачів «Вконтакте». Викликають інтерес і різні варіанти гаманців, для мене це дуже близька тема, адже я займаюся мобільними технологіями вже 20 років.

У вас зустрічалися труднощі на шляху реалізації проекту?

Більшість проблем, які у нас були, ми створили собі самі. Наша компанія почалася з групи інженерів. Є жарт, що якщо інженер створює продукт, то він же сам і буде його використовувати. Перший варіант нашого товару не дуже функціональний. Ми це розуміємо і переходимо на більш споживацьки орієнтований сервіс.

Було таке, що люди спробували Loop і сказали «ні»?

Такого не було, оскільки наш продукт сам по собі настільки унікальний, що навіть перший жахливий варіант привів людей у ​​захват. Просто зараз ми відшліфовуємо продукт, наводимо його в нормальний вигляд.

Розкажіть про команду: скільки у вас зараз співробітників? Багато грошей витрачаєте на маркетинг і PR?

У нашій команді є як розробники софта, так і розробники аксесуарів. Всього близько 40 чоловік. В просування ми зараз не вкладаємо ні копійки. Вважаємо, що поки не дороблений продукт, це буде марна трата.

А перші десять тисяч користувачів тоді звідки взялися?

Це ті люди, які знайшли нас через веб сайт або побачили на finovate . Спочатку ми взагалі протестували проект на 100 людей, які, до речі, залишилися дуже задоволеними.

Коли плануєте офіційно запустити продукт? Вартість пристрою зміниться?

У липні. У нас є великий великий американський ритейлер, який буде поширювати наш продукт в своєму магазині (прим. Редакції: партнерська програма вже запущена, ритейлер - компанія Staples - 11 млн клієнтів тільки по email-підписці). Вартість пристрою залишиться такою ж, як зараз.

Тобто поширюватися Loop буде через рітейлера?

Безпосередньо через рітейлерів, через банк і в онлайні.

Чи розглядаєте ви варіант надання технологій по White label, наприклад?

Спочатку ми плануємо поширювати технологію безпосередньо, потім через White label ( продаж технологій з їх подальшим релізом під брендом нового власника - прим. ред. ), Який буде отримувати клієнтів від банку-партнера. Крім того, ми плануємо вийти на SDK з електронними гаманцями, на які ми зможемо додати свою технологію.

Тобто в майбутньому ви бачите себе як постачальника технології?

Ми і є постачальник технології, але найголовніше, що ми будемо працювати з гаманцями і будемо їх захищати.

Як справи в Росії

Loop вміє зчитувати російські або європейські карти?

Будь-яка картка має магнітну смугу. Різниця в серійному коді, який позначений на магнітній смузі. Якщо вона подасть сигнал, що це чіп, то і термінал буде очікувати зчитування чіпа. У нас вже є дуже надійне рішення для проведення як для online, так і для offline транзакцій, яке включає використання віртуальних карт з динамічно оновлюються даними. Таким чином, кожна транзакція унікальна, що робить платіжний процес безпечним.

Ви вже пробували розплатитися за допомогою Loop в Росії?

Та й його у мене спокійно приймають в магазинах. Я помітив, що люди поступово звикають до такої оплати. Я не разу не зустрічав такого, щоб люди відмовилися приймати Loop до оплати. Всі ризики в даному випадку бере на себе банк.

Розкажіть трохи про мету вашого візиту до нашої країни.

Зустріти нових друзів (сміється). До речі, Росію я знаю вже більше 20 років. Я тут навчався і відчуваю себе досить комфортно. Русский це мій другий рідна мова. Мало хто знає, що в Росії досить просунута система платежів.

Ви ж працювали в «Вимпелкомі», правильно?

Насправді ні, не в «Вимпелкомі». Я працював в компанії «Московський стільниковий зв'язок» в 1994 році. Пізніше вона перейменувалася в Skylink. GSM-зв'язок в Іркутську і Нижньому Новгороді я починав з нуля. Тепер всі ці компанії знаходяться в «Ростелекомі».

А чому потім перейшли в стартап?

Стартап набагато цікавіше, ніж офісна робота у великій корпорації. Хоча, робота в стартапі хороша тільки якщо мова йде про компанії, яка врешті-решт стане великою.

Як ви оцінюєте російський ринок? Він дуже молодий для подібних проектів?

Може бути, наш ринок ще молодий? Навпаки, люди тут досить просунуті. Тільки в Qiwi знаходиться 30 млн гаманців. Це велика історія успіху, приблизно кожен четвертий росіянин має цей гаманець.

Чи можете ви якось в декількох словах описати, який ви бачите фінансову індустрію через 5 років?

Люди менше і менше будуть користуватися готівкою, скоріше вони все частіше будуть купувати онлайн і за допомогою карток. Частка мобільних банків і платіжних сервісів також буде збільшуватися. Я прогнозую перехід від App до App payments, які перевершать традиційні платіжні системи. Я б дуже хотів брати участь в цьому процесі.

А чи не є локалізація платіжних систем перешкодою для розвитку вашого бізнесу?

У мене є свій погляд на цей рахунок. Якщо ви хочете зібрати щось нове, це має бути щось інноваційне, працювати набагато краще, ніж те, що вже існує. Це питання актуальне і він ближче до сфери політики.

На якій машині ви їздите?

У нас в компанії є одна машина Audi, але взагалі ми всі їздимо на велосипедах, адже ми живемо в Амстердамі.