Де терміново взяти гроші?

1. Муніципальні ломбарди Москви
2. Взяти гроші в ломбарді
3. Кредит під заставу золота
4. Документи для кредиту під заставу золота
5. Банківський кредит
6. Терміново отримати гроші в Ощадбанку не вийде
7. Підіб'ємо попередні підсумки
8. заставні фірми
9. Є такий спосіб - кредитна спілка
10. Тепер підіб'ємо остаточні підсумки

05, Ноя 2014 by Admin in банківське право , Без рубрики взяти гроші , питання юристу 8 коментарів

Хто з нас застрахований від ситуацій, коли йому терміново - кров з носу - можуть знадобитися гроші: завтра, на худий кінець - післязавтра? Так ніхто. Але щоб ось так оголошувати про свою нужду на все місто, заздалегідь погоджуючись на будь-які умови?

Що може змусити людину піти на таку крайність? Адже знає, що може пробудити до себе інтерес нечистих на руку "фахівців" і має шанс близько познайомитися з людьми рідкісної професії, в просторіччі іменується "вибивала"? Невже немає можливості терміново взяти грошей у борг якимось нормальним способом? Я вирішила поставити власний експеримент.

Просторе, розраховане на численних відвідувачів приміщення. Фарбовані в сумний колір голі стіни. Рік, що минає під стелю стенд з правилами роботи ломбарду (посоромившись просити стілець або драбину, я так і не змогла прочитати їх до кінця). Запах нафталіну (ломбард приймає хутра, тканини та одяг). Людей небагато, але коштують у кожного віконця. На здачі текстилю - простіше, біля віконця, де приймають золото і ювелірні прикраси, - поувереннее. Перші мовчазні, а в "золотий" черги розмовляють. Вона і довше.

Муніципальні ломбарди Москви

Оцінюють і приймають в заставу найрізноманітніші речі. Ви можете принести сюди верхній одяг і білизна, галантерейні товари і тканини, порцеляновий сервіз і побутову техніку (від телевізорів до кавомолок, в хорошому стані), предмети антикваріату і ювелірні прикраси. Деякий час назад ломбард спробував приймати в заставу цінні папери - облігації Державної ощадної позики, акції РАО "Єдині енергосистеми" і Мосенерго. Спеціальне підприємство Мосгорломбарда видає позику під заставу особистого автотранспорту.

Гроші в ломбарді отримати можна. І відразу. У будь-який день, включаючи вихідні. Але скільки і на яких умовах? Мало, і на умовах невигідних.

Перш за все, всі речі оцінюються по так званій "скупні" ціною, яка в кілька разів нижче ринкової. Порівняємо скупні ціну 1 грама золота 583 проби в московських ломбардах - близько 39 тисяч рублів - з його ціною в ювелірних магазинах - 140-150 тисяч рублів. У приватному ломбарді ви можете отримати позику, розмір якої більше "скупні" вартості речі, (але все одно набагато менше ринкової). У муніципальному - в межах цієї "скупні" ціни. Оцінниця в ломбарді зі співчуттям розглядала моє тоненьке миле колечко, колись куплене за кордоном за 100 доларів. "Краще вам з цим не зв'язуватися", - щиро порадила вона. "Після всіх платежів ломбарду на руки ви отримаєте тисяч 35 від сили". Однак! Одна втіха - визволити рідне кільце з ломбарду буде коштувати недорого.

Взяти гроші в ломбарді

Ломбард - надзвичайно прибуткова організація. Операції з білизною, гардинами і м'ясорубками він проводить майже з благодійних мотивів, а золотом живе. Чи жарт, купувати ювелірні прикраси за смішною скупні ціною і реалізовувати невикуплені вироби за цією! А адже всі вони, крім виробів з діамантами, оцінюються, до того ж, просто на вагу, без вартості роботи і каменів.

Все золото з муніципальних ломбардів купує Державне центральне скупні підприємство. Наскільки це вигідно державі, зрозуміло. Чи вигідно це людям? Щоб скористатися послугами ломбарду і розлучитися друзями, потрібно заплатити за користування позикою (близько 17% від її вартості в місяць - це багато!), За зберігання застави (1%), за продовження терміну викупу (3%), дещо - за інші послуги (оцінку, упаковку), додаткові тарифи за викуп заставлених речей після закінчення терміну позики (зазвичай цей термін дорівнює 1-90 дням). Крім того, потрібно повернути саму позику, щоб визволити свої речі. А адже багато несуть їх в ломбард без будь-якої надії повернути назад: просто свої маленькі гроші тут можна отримати швидше, ніж в комісіонці. Неважко уявити собі життєві обставини, в яких для вас буде зручний саме цей варіант. Думайте і рахуйте. А я поки спробую щастя в іншому місці.

Кредит під заставу золота

Цей вид позики фактично відноситься до високої окупності застави. Поки що зустрічається не часто, але багато банків внесли його в свою практику. Відсоток звертаються людей, очевидно, буде рости, тому що закріпився ринок торгівлі дорогоцінними металами. Тепер ними можна легально володіти, продавати і купувати, а так само користуватися як запорукою банківським організаціям для взяття кредиту. Під таку заставу фінансова фірма кредитує клієнта на хорошу суму рівну 80% ринкової їх вартості встановленої Центральним банком.

Кредитування таке здійснюється трохи по-іншому, ніж у всіх інших практиках, коли сума передбачуваного позики залежить від платоспроможності клієнта та інших його характеристик.

Документи для кредиту під заставу золота

У всьому іншому процес видачі грошей нічим не відрізняється від стандартних випадків при заставі нерухомості, автомобіля і подібної дорогої речі. Слід зібрати наведений пакет документів:

• - заяву про надання позики на суму;
• - паспорт або аналогічний документ, який вказує на особистість подавця;
• - стандартна довідка, про фінансовий стан клієнта і поручителів, якщо банк їх вимагає;
• - працюючій людині - довідку про щомісячної зарплати за минулі півроку;
• - пенсіонерам - ксерокопію документа про кількість нараховується пенсії з відділення Пенсійного установи.
• - від приватного підприємця або особи що володіє іншими джерелами доходу, потрібно декларація про податки за минулий час або прибутково-видаткова зошит і ін.

Далі слід перевірка стандартної документації на право володіння заставними речами, акт покупки або інше свідоцтво власності на злитки. Природно, що кожна організація спеціалізується на отриманні документів розрахованих їх фахівцями і що б це з'ясувати, необхідно безпосередньо з'явиться в обраний банк і ретельно все обговорити зі співробітником.

При наявності офіційно зареєстрованого шлюбу, буде необхідна нотаріально завірена довідка, що друга половина не заперечує на передачу злитків під заставу кредиту.

Потім буде стандартна операція укладення договору, узгодження відсотків і термінів погашення кредиту, ретельна вивірка клієнтом всіх нараховуються комісій, щоб в подальшому не жахнутися і не пошкодувати, що зв'язався з цією організацією. Всю документацію треба отримати до підписання договору і після ретельної вивірки і уточнень, дати свою згоду.

Банківський кредит

Кредитний відділ Ощадбанку. Виписують пропуск. Чемно пояснюють. Тут же прораховують варіанти. Намагаються зрозуміти. Як скоро можна отримати кредит? Якщо встигнути завтра отримати всі довідки на роботі для себе і поручителів, то можна встигнути на кредитну комісію в середу. Але гарантій ніяких. А якщо не встигнемо? Тоді чекайте до наступної середи. Разом, тиждень - півтори - дві.

Мене цікавлять короткострокові кредити Ощадбанку: рублевий кредит на невідкладні потреби (на термін до двох років), кредит на невідкладні потреби в іноземній валюті (до одного року) і кредит під заставу цінних паперів (до шести місяців). Сума перших двох залежить від заробітку, розмір же третього кредиту - від застави, що вносилася. І тут є свої труднощі.

Перш за все, Ощадний банк надасть кредит тільки тому, хто має постійне джерело доходу - заробітну плату на постійному місці роботи, стипендію або пенсію. Причому в недавньому минулому "постійним" місце роботи вважалося в тому випадку, якщо людина пропрацювала на ньому не менше року. Тому складно розраховувати на допомогу Ощадбанку, якщо ви вільний художник або заробляєте приватним візництвом і ваш заробіток нерегулярний, хоча і великий. Вам також не вдасться переконати банк у своїй благонадійності, якщо ваша офіційна заробітна плата виражається деякою номінальної цифрою, а основні доходи виявляються нелегальними (виходять готівкою).

Припустимо, на постійному місці роботи ви отримуєте 1,1 млн рублів і за правилами Ощадбанку маєте право на максимальну суму рублевого кредиту (зараз це 15 млн рублів). У вас на утриманні перебувають діти (батьки); чоловік (дружина) офіційно отримує трохи. Зате побічні заробітки досить великі. Так ось, які б документи, що підтверджують ваші додаткові заробітки, ви ні представили, на кредитну комісію банку вони не справлять враження. Комісія припустить, що щомісячні виплати боргу знизять ваш дохід на члена сім'ї нижче прожиткового мінімуму, і дбайливо вас від цього захистить. Кредит по максимуму ви напевно не отримаєте.

За всіма видами кредитів (крім кредиту під заставу цінних паперів) Сбербанк вимагає, щоб за вас хтось поручився. Поручителів може бути від двох до чотирьох осіб, в залежності від розміру кредиту. Вони надають довідки про заробітну плату з постійного місця роботи і особисто укладають договори поруки.

Терміново отримати гроші в Ощадбанку не вийде

Потрібно зібрати довідки з місця роботи і вам, і вашим поручителям, скласти договір і чекати рішення кредитної комісії, яка збирається зазвичай двічі в тиждень. Мало того, на проміжному етапі вам ще належить співбесіду в "службі економічної безпеки. (Справедливості заради треба сказати, що Ощадбанк завжди мав значні суми неповернення і простроченої заборгованості, так що додаткові заходи з його боку виглядають цілком розумно). Якщо ж ви берете кредит під заставу цінних паперів (ощадбанківських сертифікатів або облігацій Державної ощадної позики), то цінні ці папери повинні пройти експертизу на справжність ( "а раптом вони в розшуку?"), А потім бути передані в Ощадбанк на зберігання. І тільки після цього ви отримаєте гроші. Таким чином, для будь-якого короткострокового кредиту процедура оформлення займе не менше 7-10 днів.

Інші комерційні банки дають кредити простим людям неохотноТам з вас, швидше за все, попросять обов'язкову заставу, вартість якого перевищує суму кредиту (зазвичай його вносить ваш роботодавець). Неясно, правда, чому ж в цьому випадку банк відрізняється від ломбарду? Крім того, можна отримати кредит під заставу цінних паперів. І все. Банки займаються лише найменш клопіткою видами кредитів, що обіцяють їм швидку вигоду.

Підіб'ємо попередні підсумки

У більшості банків отримання кредиту передує досить тривала процедура збору та оформлення документів. Винятком, мабуть, є кредит на порівняно невелику суму під заставу цінних паперів в великих комерційних банках (не в Ощадбанку). Отримання іншого кредиту і там займе ніяк не менше тижня .Вивод: банкам зараз нічого нам відповісти на прохання "дуже терміново потрібні гроші", і вони навряд чи стануть з нами возитися.

заставні фірми

Ми почали з газетних витягів. У тій же газеті можна побачити оголошення з пропозицією кредитів ( "за один день, під мінімальний відсоток"). Зазвичай так рекламують себе заставні фірми, що спеціалізуються на короткостроковому невідкладному кредитуванні підприємців (в якості застави вони можуть приймати партії товарів). Але деякі з них видають позики і приватним особам. Як правило, ці фірми мають відповідну ліцензію і повідомляють про це в своїй рекламе.Звоню. У мене готові взяти в заставу мій (в природі не існує) автомобіль. Все буде оформлено договором, випишемо заставний квиток, а автомобіль ви відженете на нашу стоянку.

Як дорого? 8-16% на місяць (для порівняння: в Ощадбанку - 31% в рік для рублевого кредиту, і 21% - для валютного). Ставка відсотка тим нижче, чим більше сума позики. А 1000 доларів це багато? 1000 доларів - це мало. Платити будете 14% в місяць. Усе. Мною вже не цікавилися.> Як було раніше? В борг брали у родичів і друзів, а ще - в касі взаємодопомоги. Без всяких відсотків, і під чесне слово. Як тепер попросити у близьких гроші в борг? Не у всіх вистачить мужності попросити у вас відсотки за користування їхніми грошима, але майже всі розуміють, що не брати відсотки невигідно. Заминка. Відсотки, заставу .. Та люди ми чи хто? А що ж каси взаємодопомоги? В профспілкової касі взаємодопомоги гроші лежали без руху, безпроцентні позики поверталися мляво і несвоєчасно. Відразу зрозуміло, що ця організація - не від світу цього, тобто ринкового. Але ідея взаємодопомоги в цьому не винна. Потрібно тільки знайти гідний спосіб її здійснення.

Є такий спосіб - кредитна спілка

Я зателефонувала Володимиру Шиляєва, професійного бухгалтеру і одночасно директору підмосковного кредитної спілки "Інтер-18" в Литкаріно. Як і в більшості кредитних спілок, в Литкарінскій рішення про видачу дрібних позик приймаються самим керівником - протягом одного - двох днів, і потім затверджуються правлінням кредитного кооперативу. "Дрібним", з точки зору цього невеликого, але успішно працює кооперативу, будуть позики до двох мільйонів рублів. Рішення про видачу більших позик (до 15 мільйонів рублів) приймаються за участю правління, але теж оперативно. Чому кредитний кооператив може це собі дозволити? Тому що всі його члени добре знають один одного, і можуть по самих різних ознаках оцінити перспективи повернення позики. Заманливо. Але про себе треба було подбати заздалегідь. А поки я не член кредитної спілки, і продовжую шукати вихід.

Тепер підіб'ємо остаточні підсумки

У ломбарді гроші видадуть одразу, але трохи і невигідно. В Ощадбанку кредитують під цілком нормальні відсотки, але розрахунок суми кредиту по заробітку на постійному місці роботи багатьох не влаштує. Комерційні банки вимагають великих застав і по дрібницях не розмінюються. Кредитні спілки видають позики оперативно, але обслуговують тільки "своїх". Вибір небагатий. Добре, напевно, стати для когось "своїм".

Є ще один спосіб термінового отримання грошей - це взяти кредит в інтернеті он-лайн .