До якого віку дають іпотеку

1. Фактор віку при оцінці потенційного позичальника
2. До якого віку дають іпотеку російські банки?
3. Іпотека для пенсіонерів

Як правило, про покупку житло люди замислюються в досить молодому віці, наприклад, відразу після створення сім'ї або при появі на світ дітей. Однак іноді життя ставить житлове питання і перед більш зрілими людьми і навіть тими, хто знаходиться в передпенсійному та пенсійному віці. Це може бути пов'язано з такими обставинами:

• Зміна регіону проживання;
• переїзд з міста в сільську місцевість;
• псування або втрата наявного житла;
• бажання купити житло дітям чи онукам і т.д.

Однак отримати іпотечний кредит людям в солідному віці набагато складніше, ніж молодим. Спробуємо розібрати, до якого віку дають іпотеку в російських банках і чи є у пенсіонерів можливість отримати іпотечний позику.

Фактор віку при оцінці потенційного позичальника

Чому при ухваленні рішення по іпотеці крім безпосередньо рівня доходів і особистісних якостей позичальника також дуже важливий його вік? Справа в тому, що сам пенсійний вік - це свого роду межа, після якої доходи позичальника можуть значно погіршитися. Це, перш за все, пов'язано з небезпекою втрати робочого місця, адже після настання пенсійного віку, позичальника можуть «попросити» піти на пенсію, звільняючи робоче місце молодим кадрам. Або з тієї ж причини його можуть перевести на посаду з більш низькою зарплатою.

Ще одним важливим фактором ризику, пов'язаним з віком є ​​здоров'я. Не секрет, що до 70 років доживають далеко не всі росіяни, а цілий букет різних захворювань є практично у кожного 50-річної людини не залежно від соціального статусу і статі. Літній позичальник може з деяких причин потрапити на операційний стіл, стати жертвою інсульту або інфаркту, або отримати інвалідність і перестати бути в змозі обслуговувати іпотеку. Зрозуміло, банк прораховує всі ці ризики, встановлюючи максимальну вікову межу для своїх клієнтів.

До якого віку дають іпотеку російські банки?

Як правило, граничної датою є наступ у позичальника пенсійного віку (55 років для жінок і 60 років для чоловіків). Причому позичальник не просто не зможе взяти іпотеку, будучи на пенсії, але повинен повністю погасити всі кредитні зобов'язання до цієї дати. Наприклад, якщо чоловік у віці 45 років збирається брати іпотеку, то максимальний термін кредитування, на який він може розраховувати - 15 років. Тобто на період в 30 років, який сьогодні озвучують практично всі банки, йому можна навіть не сподіватися.

Винятком може стати ситуація, коли максимальний вік позичальника в банку не встановлено (таке теж буває), а потенційний клієнт демонструє хороші офіційні доходи і має додаткове цінне майно в власності. В такому випадку банк може в індивідуальному порядку збільшити період кредитування на кілька років, але навряд чи ця цифра перевищить 5 років.

Чи є можливість для людей передпенсійного і пенсійного віку взяти іпотеку на прийнятний термін на хороших умовах? Так, така можливість є - це іпотека для пенсіонерів.

Іпотека для пенсіонерів

Це спеціальна іпотечна програма, яка передбачає можливість взяти іпотечний кредит на такий термін, щоб клієнту на момент погашення позики могло бути до 75 років. Тобто людина, яка вже вийшов на пенсію може взяти іпотечний позику на 15-20 років. Однак необхідно враховувати деякі особливості іпотеки для пенсіонерів :

• необхідно буде подати в банк документи, що підтверджують наявність постійного доходу на необхідному рівні, при цьому сама пенсія в розрахунок не береться, тобто іпотеку можуть взяти тільки працюючі пенсіонери;
• незважаючи на докази наявності постійного місця роботи і стабільного доходу, може знадобитися порука з боку більш молодих осіб, це можуть бути, наприклад, діти або ж онуки позичальника;
• може знадобитися надання в банк довідки з медустанови про стан здоров'я позичальника, причому наявність деяких серйозних захворювань може стати причиною відмови у видачі іпотеки;
• пенсіонеру може знадобитися укладення договору страхування життя і працездатності, причому на відміну від більш молодих позичальників, які платять 0,4% від суми позики, йому доведеться сплатити 1% по страховому полісу;
• позичальник-пенсіонер навряд чи зможе отримати велику суму в рамках такої іпотеки, оскільки навіть за спеціальними програмами банки не готові нести занадто великі ризики.

Такі кредити видають Сбербанк, ВТБ 24 і кілька інших банків.