Вітаю вас на фінансовому генії ! Сьогодні я хочу представити вашій увазі невелику оглядову статтю про документарні операції банків. Це не настільки популярне, але іноді необхідний напрям банківських послуг. Ознайомившись з цією публікацією, ви дізнаєтеся, що таке документарні операції, для чого вони потрібні, а також я коротко розгляну найпопулярніші види таких послуг, давши посилання на інші статті, де ви зможете прочитати більш детальну інформацію про них.
У більшості випадків документарні операції покликані забезпечити безпеку розрахунків між контрагентами, особливо це актуально, коли мова йде про експортно-імпортних операціях, тобто, покупець і продавець знаходяться на території різних держав. Але не тільки: останнім часом документарні операції банків стали все більше здійснюватися і в межах однієї держави, зокрема, необхідність їх здійснення в окремих випадках навіть уже встановлена в законодавчому порядку.
Документарні операції завжди пов'язані з перевіркою юридичної "чистоти" документів, тому захищають сторони угоди від багатьох ризиків. Буває так, що вони вигідні обом сторонам угоди, буває, що тільки однієї, в окремих випадках користування документарними послугами є законодавчої "зобов'язалівкою", на якій клієнт тільки втрачає додаткову частину фінансів.
При проведенні документарних операцій банк виступає в якості посередника між двома сторонами угоди, які хочуть убезпечити себе від фінансових, юридичних та інших ризиків, за що отримує свою комісійну винагороду.
Основних видів документарних операцій за все три:
- Банківські гарантії;
- акредитиви;
- Документарне інкасо.
Розглянемо їх коротко окремо.
Банківські гарантії.
Банківська гарантія - це документ, який гарантує оплату банком певної суми за певним договором / контрактом, у разі, якщо платник по цій угоді не виконає своїх фінансових зобов'язань перед одержувачем.
Найбільшою популярністю користуються банківські гарантії, необхідність отримання яких встановлена законодавчо (тендерні, митні, для турфірм і т.д.). Детальніше про цю документарній операції банку читайте в окремій статті: Банківська гарантія .
Акредитиви.
Акредитив - це зобов'язання банку здійснити певний платіж після отримання від контрагента певних документів.
У схемі надання акредитива беруть участь 2 банку: банк платника і банк одержувача, кожен з яких виконує свої функції, і оплата за цю послугу, яку платник здійснює в свій банк, теж згодом частково йде банку його контрагента, оскільки саме він здійснює перевірку наданих документів.
Існують різні види і схеми відкриття акредитивів. Більш детально ці документарні операції описані в окремій статті: Що таке акредитив? Суть і види акредитивів .
Документарне інкасо.
Документарне інкасо - послуга, при якій перевірка документів і проведення необхідних розрахунків здійснюється не самими контрагентами, а їх банками.
Такий вид документарних операцій вважається менш надійним, ніж акредитив, а також більш тривалим за часом, тому використовується зазвичай у випадках, коли між покупцем і постачальником вже встановлені якісь довірчі відносини.
Важливий момент: при проведенні міжнародних розрахунків з використанням документарних операцій банки керуються уніфікованими міжнародними правилами, які прийняті і діють для кожного виду послуг, що згладжує відмінності в законодавстві країн, в яких знаходяться постачальник і покупець.
Документарні операції банків частіше використовуються юридичними особами та підприємцями для бізнес-цілей, але останнім часом почали застосовуватися і проведенні великих розрахунків між фізичними особами (наприклад, при покупці нерухомості, активів за кордоном і т.д.). Це досить зручно: за не дуже велику плату клієнт отримує послуги професійного посередника, який перевірить всю юридичну чистоту документів і убезпечить від ризиків будь-якого шахрайства.
Документарні операції не є такими популярними, як більш традиційні банківські послуги, як правило, вони проводяться тільки великими регіональними філіями банків, проте, вони мають місце бути, і при необхідності завжди можна скористатися такою послугою.
На цьому все. Приєднуйтесь до числа постійних читачів сайту, і ваша фінансова грамотність завжди буде на висоті. Побачимося в інших публікаціях!