Інтерв'ю Дмитра Барсукова «Дистанційне банківське обслуговування сьогодні і через 5 років»

iSimpleBank 2.0 з'явився на ринку порівняно недавно. Про те, що це: новий масовий коробковий продукт або сучасна платформа для побудови індивідуальних рішень для дистанційного банківського обслуговування, ми розмовляємо з Дмитром Борсуковим, CEO «ideas Consulting and Management Group» (iCAM Group), www.icamgroup.ru , Куди організаційно входить компанія iSimpleLab.

Джерело: «Аналітичний банківський журнал» ( www.abajour.ru )
Номер випуску: жовтень 2012 ( перейти до номера )
текст: Вероніка Новикова

Завантажити статтю в PDF (~ 150 Кб)

- Не дивлячись на те, що iSimpleBank 2.0 з'явився на ринку порівняно недавно, у банків вже склалася думка про те, що це - хороший продукт. Як вдалося створити його в такі короткі терміни?

Дмитро Барсуков: Масове просування нової системи ДБО на російський банківський ринок під брендом iSimpleBank 2.0 компанії iSimplelab ( www.isimplelab.com ), Що входить в консорціум iCAM Group, стартувало на початку 2012 року. Але початок створення системи було покладено ще в 2010 році компанією Custom Software, з якої ми об'єдналися в даному проекті. Влітку 2011 року була запущена експлуатація системи у першого клієнта - в Банку «Первомайському» (Г. Краснодар), в якому на поточний момент обслуговується близько 20 тис. Клієнтів фізичних осіб (величезне спасибі фахівцям банку за активну участь в процесі створення системи).

Дмитро Барсуков: Я б і сам не повірив, але не в нашому випадку. Ми знали, що чекає ринок як з точки зору бізнес-функціональності, так і з точки зору технологій. Ми вже мали багатий досвід створення і розвитку систем електронного банкінгу в росіян добре вивчили іноземний досвід, а використання сучасних технологій, на яких побудована система, в значній мірі дало нам перевагу перед старими гравцями ринку ДБО і прискорило процес створення, доробки та розвитку системи.

- Які основні переваги Вашої системи?

Дмитро Барсуков: Використання сучасних технологій дозволило нам реалізувати тезу «ми підтримуємо роботу системи на всіх платформах і всіх браузерах клієнта» (IE 6 +, Firefox 2+, Google Chrome 2+, Safari 2+, Mozilla 1+, Opera 9+, Camino1 + ). Візуальний інтерфейс системи iSimpleBank 2.0 побудований на фреймворку ZKoss , На рівні якого і забезпечується підтримка всіх браузерів. Вибір ZKoss пов'язаний з високим ступенем розвитку фреймворку, швидкою роботою візуальних форм, побудованих на ньому, а також розвиненою функціональністю, що не створює обмежень в реалізації будь-яких бізнес-вимог замовників.

У нас вже є інтеграція з більшістю АБС, карткових систем, процесингів, платіжних сервісів і систем грошових переказів, масово використовуваних в Росії. Причому скрізь, де це можливо технологічно, ми намагалися врахувати досвід і останні напрацювання розробників банківських і платіжних системи реалізувати саме on-line інтеграцію.

Перевага нашої системи - в наявності повної бізнес-функціональності для роботи як фізичних, так і юридичних осіб (рахунки, карти, вклади, кредити, оплата послуг, інтеграція з сервісом Унифи Федерального Казначейства Росії, повний перелік документів валютного контролю, згідно з Інструкцією ЦБ РФ № 138-І).

Перевага iSimpleBank 2.0 - підвищена безпека. Система підтримує практично всі можливі засоби авторизації та їх комбінації: SMS, скретч-карти, OTP-токени, пристрої SafeTouch, сучасні ЗКЗІ. Причому використання токенів з ЗКЗІ "на борту" від компанії Аладдін дозволяє зберегти перевагу «все платформи - все браузери», використовуючи плагіни розробника. Так само ми вже підтримуємо штатні засоби інтеграції з системами Fraud-моніторингу як іноземних, так і російських вендорів.

Зручність клієнта за принципом створення документа "в один клік" - наступне перевагу. Система має портальний вид з можливістю настройки як індивідуальних клієнтських шаблонів, так і індивідуального клієнтського меню, налаштування якого може здійснюватися як самим банком, використовуючи налаштування груп і сегментацію клієнтів, так і самими клієнтами за допомогою тільки миші.

До складу системи вже входять клієнти для iOS і Android з повною функціональністю, причому ми пішли по шляху створення гібридного додатки щастя функціональності, виконаної на HTML. Це дозволяє істотно простіше пристосувати її під потреби кожного нашого клієнта, в тому числі в частині дизайну. Це також скорочує терміни виходу нової функціональності - нову версію програми не потрібно проводити через довгий процес публікації в AppStore.

І що дуже важливо: iSimpleBank 2.0 - єдина високопродуктивна централізована система для фізичних та юридичних осіб, що значно спрощує процес адміністрування, супроводження та інтеграції системи з обліковими системами банку.

У 2012 році ми вже продовжили активний розвиток бізнес-функціональності системи. Про наших останніх ноу-хау ми розповімо на конференції IFIN-2013, на якій виступимо спонсорами.

- Наскільки відомо, клієнтами iSimpleLab є вже близько десятка банків. Наскільки складно здійснювалися перші впровадження? І, якщо не секрет, з якими труднощами стикалися Ви і Ваші перші клієнти?

Дмитро Барсуков: Станом на листопад поточного року нашими клієнтами стали 16 банків, серед яких кілька багатьма філіями роздрібних банків і два банки, що входять в top-100. Вибір нас в якості нового постачальника в перших банках здійснювався не просто. У більшості банків, які раніше не використовували систему ДБО для фізичних осіб (а саме з них ми починали масовий вихід на ринок), ми перемогли в результаті тендерів, в яких брали участь всі основні гравці ринку ДБО.

У ряді банків iSimpleBank 2.0 був обраний в якості заміни вже купленого, але не запущеного рішення. Перші наші клієнти на початку 2012 року, безумовно, в якійсь мірі ризикували, вибравши нас постачальником рішення в сфері ДБО, тому що компанія була «занадто молодий», але наявність професійної команди і сучасність рішення визначили вибір.

2012 рік для iSimpleLab був роком активного росту. Ми вибудовували бізнес-процеси, набирали людей, розширювали офіси. Безумовно, як у будь-якої нової масової системи, на початку шляху у нашій були недоліки. До них можна віднести, наприклад, неповне документування системи і деякі шорсткості в вибудовуються бізнес-процесах. Ми прекрасно це розуміли і робили все можливе, щоб їх усунути. Як інструмент для розбору і акумуляції вимог було запущено спеціалізоване програмне забезпечення власної розробки - « Інтерактивна система Центр сервісів », Що використовує доступ банківських співробітників по web-інтерфейсу, що значно спростило процес супроводу клієнтів.

Перших наших клієнтів дуже хочеться подякувати за розуміння і прагнення зробити систему краще, сказати: «Велике спасибі за те, що повірили нам!».

- І все-таки, що таке iSimlpeBank 2.0: «коробка» або індивідуальне рішення?

Дмитро Барсуков: Індивідуальність особливо важлива для систем, які обслуговують фізичних осіб. Ми намагалися запропонувати ринку систему, яка легко стає індивідуальної версією конкретного банку (фактично є продовженням корпоративного сайту), але, тим не менше, і легко супроводжується співробітниками банку як «коробочки» версія. У нас немає поняття «спеціальних версій». Є поняття «кастомізації». Причому системи, встановлені в різних банках, можна просто не впізнати. Наша технологія підтримки кастомізації дозволяє індивідуальні особливості конкретного банку вести лише в одному файлі. При випуску нами нових релізів вони повністю сумісні з кастомизировать версіями, раніше встановленими в банках. А ось для платформ iPhone і Android ми завжди випусків окремі додатки для кожного банку. Справа в тому, що клієнт банку шукає додаток на ім'я банку, а не за назвою компанії-розробника, і тому є особливо важливим брендування мобільного рішення.

- Багато компаній позиціонують свої системи як платформи для побудови ДБО або фронт-офісу банку. Наскільки цей підхід можна застосувати до Вашої системи?

Дмитро Барсуков: iSimpleBank 2.0 можна назвати платформою для розвитку ДБО або фронту, але все ж «платформа» призначена ширше, ніж тільки для банків. Якщо ж ми говоримо про майбутнє, то звичайно, нашу платформу можна використовувати, наприклад, для побудови систем електронного документообігу або для створення особистих клієнтських кабінетів рітейлових мереж, тобто для застосування вже на інших, що не банківських ринках. Але, думаю, що в найближчі рік-два нам буде чим займатися і на ринку дистанційного банківського обслуговування.

- У чому цінність систем ДБО для банку?

Дмитро Барсуков: Напевно, варто розрізняти ДБО для підприємств і для населення. Для підприємств такий сервіс є фактично у кожного банку, і він в меншій мірі впливає при виборі банку (точніше, не є пріоритетом). Ринок ДБО для корпоративних клієнтів поки в значній мірі консервативний, і банки використовують рішення, розроблені на технологіях ще початку 2000-х років. Хоча, наприклад, для мене як генерального директора при виборі банку інформація про наявність сучасної системи ДБО є важливою. Скажу чесно: «Дуже складно користуватися системою Інтернет-банкінгу, коли вона працює тільки на Internet Explorer, використовуючи Active-X, і не працює на Mac. Установка нової версії або змінені комп'ютер часто вимагають потім значного часу по перевстановлення, наявності адміністратора або "допомоги друга" (хоча я і не новачок в ІТ), а доступ до здійснення платежів або хоча б акцепту з мобільних пристроїв просто неможливий.

Приблизно, схожі обмеження накладиваюті системи, що використовують у своїй роботі Java-аплети. Але все ж поки, банки ДБО для юридичних осіб більше розглядають як системи зниження витрат, а не як іміджеву складову, що забезпечує залучення нових клієнтів і тим більше не як системи, які допомагають банку продавати клієнтам свої послуги. Думаю, що ситуація буде поступово змінюватися з появам систем, схожих на нашу. Банки будуть прагнути запропонувати юридичних осіб сучасні системи, які не накладають обмежень на роботу клієнта, і в той же час відповідають останнім вимогам безпеки.

Ринок ДБО для населення зовсім інший. Тут йде боротьба за клієнта. Система однозначно повинна бути сучасною, простий і зручною! І підтримувати роботу на всіх пристроях.

Якщо людині не сподобається інтернет-банк або мобільний банк, то на наступний день він буде в іншому банку. Тут я не маю на увазі зарплатні проекти. Хоча багато наших клієнтів зараз запускають сервіси активного залучення клієнтів інших банків, що в значній мірі буде приводити до перерозподілу клієнтської бази. Системи для приватних осіб це, безумовно, і імідж, і зниження витрат при розвантаженні відділень, але це - тільки початок. Система повинна продавати (!) Банківські послуги - за цим майбутнє. Система повинна допомагати банку активно заробляти, використовуючи ДБО як інструмент і індивідуальну вітрину банку для конкретного клієнта. Якщо грамотно проводити сегментацію клієнтів, то дуже легко можна формувати персональні пропозиції для конкретного клієнта. Віддача і доходи будуть набагато більше, ніж від звичайних рекламних банерів із зазначенням процентної ставки.

- Як будуть розвиватися системи ДБО вбліжайшіе 5 років?

Дмитро Барсуков: Системи ДБО будуть активно розвиватися в бік персоніфікації і індивідуальної роботи з конкретним клієнтом. А це неможливо, якщо сама система ДБО не підтримує (хоча б мінімально) побудова сегментації клієнтів, або (в оптимальному випадку) не провадиться інтеграція з CRM-системою банку.

Безсумнівно, буде акцент в сторону мобільного банкінгу, системи ДБО будуть насичуватися сервісами по роботі з державними структурами. Через них можна буде дізнатися і оплатити свої податки, штрафи ГИБДД, записатися до лікаря або оформити закордонний паспорт.

Системи будуть наповнені сервісами e-інвойсінга, значно спрощують процедури оплати. У них з'явиться тісна інтеграція зі страховими, авіа, ж / д, туристичними компаніями, інтернет магазинами. Причому, це взаємодія буде простим, з точки зору клієнта, і з мінімальним ручним введенням, в основному, зводиться тільки до акцепту.

У системах для юридичних осіб будуть розвиватися сервіси кеш-менеджменту, факторингу, лізингу, з'явиться обмін договорами, актами, рахунками-фактури. Корпоративні клієнти, використовуючи повноцінні ЗКЗІ, сертифіковані ФСБ, зможуть, нарешті, скористатися своїм iPad і iPhone. Все це будетв системі iSimpleBank 2.0, причому, в найближчій перспективі.

16 листопада 2012 р