Ще статті по темі
У рейтингу банків, що видають кредити населенню, Банк Русский Стандарт (RSB) займає 7-е місце, поступаючись Ощадбанку, ВТБ24, Россельхозбанку, Газпромбанку і Банку Москви. У цій статті ми розглянемо кредитні карти Російського Стандарту, основні характеристики цих карт і умови, на яких вони видаються (включаючи вимоги до позичальника, порядок обслуговування та оформлення), детально зупинившись на найбільш цікавих картах.
Крім цього, ми порівняємо карткові продукти Російського Стандарту з картами інших кредитних установ, настільки ж активно розвивають цей напрям роботи з фізичними особами.
Небагато знайдеться банків, що емітують так багато карт для приватних позичальників. За даними на початок серпня 2017 року, в пластиковому сімействі Стандарту - близько 40 карток, серед яких звичайні, преміальні та кобрендингові карти як звичних систем Master Card і VISA, так і менш поширених на російському банківському ринку American Express і Diners Club.
Загальних для всіх карт банку ознак три: пільговий період - до 55 днів; підтвердження доходу від власника картки не потрібно (крім карт Platinum); валюта рахунку - рублі, долари США або євро (всі преміальні картки, крім RSB Travel Premium) або тільки рублі. Однак умови договору кредитування для різних карток можуть істотно відрізнятися.
Погасити кредит власник картки може зручним для себе способом: у відділеннях банку - через касу або термінал (комісія не стягується); через Інтернет-банк або через центр підтримки клієнтів; в відділеннях і (при технічній можливості) терміналах інших банків (стягується комісія); в терміналах QIWI та інших операторів прийому платежів (стягується комісія).
Максимальний кредитний ліміт по картах знаходиться в прямій залежності від її типу (звичайна, преміальна). Кобрендингова карта British Airways American Express має ліміт в 1 мільйон 500 тисяч рублів. Окремо так само стоять дві карти Imperia (Master Card World Signia) - «звичайна» (якщо так можна сказати про найпрестижнішу карту в лінійці Master Card) і платинова. Ліміт вказаний на сайті банку - не обмежений, при цьому, так само, додатково зазначено, що розмір залишається на розсуд банку. Власнику деяких видів карт, банк пропонує до 7% річних на залишок особистих коштів, що зберігаються на такій карті, доступ до безлічі знижок і привілеїв по всьому світу при скромних (за російськими мірками), повернення витрачених коштів 1% від зроблених покупок і 2% при оплаті товарів в інтернеті. Ставка за користування кредитними грошима становить 23% -29% річних в рублях і 19% - 23% в доларах США і Євро.
Однак за цю щедрість власнику картки доведеться розщедритися, наприклад річне обслуговування Imperia Platinum коштує 25 тисяч рублів.
Що стосується інших карт, то ставки по кредиту на суму, що видається на рахунок карти, починаються від пристойних 21,9% - так компенсуються ризики банку, що виникають із-за м'яких умов видачі карти. Самий «дорогий» кредит по карті видається під 33,9% річних.
Тепер розглянемо докладніше найцікавіші карти Банку Російський Стандарт: РС Класик, CashBack, РС Gold, American Express.
Русский Стандарт Класік
За користування кредитом по цій звичайної карті системи VISA або Master Card держателю доведеться платити від 21,9% річних. Кредитний ліміт по карті визначається банком, однак максимальний поріг - 299 000 руб. (Валюта рахунку - рублі), плата за випуск і обслуговування основної картки становить 900 рублів на рік, додаткової - 450 рублів на рік.
По карті передбачена функція CashBack. До 5% і більше від суми покупок повертаються власнику у вигляді cashback бонусів. Цікава можливість, яка надається бажаючим мати такий пластик - вибір індивідуального дизайну. Вартість даної послуги - 200 рублів.
Що стосується інших платежів, то це п'ять видів комісії за участь в різних програмах обов'язкового страхування (від 50 до 950 руб. Щомісяця залежно від страхової суми), а також 50 рублів на місяць за надання послуги СМС оповіщення. Мінімальний щомісячний платіж за позикою - 5% від загальної суми заборгованості. За прострочення її погашення банк стягує досить суворі штрафи. Відзначимо, що це стосується всіх карт «Російського Стандарту».
Отримати таку кредитку може практично будь-яка людина у віці від 25 до 65 років. Реєстрації та підтвердження доходу не потрібно, займ оформляється за паспортом і додаткового документу, який у людини просить банк.
Категорія Голд
Цей варіант практично аналогічний попередньому, розрізняються лише деякі цифри і категорія - це золота карта VISA Gold або Master Card Gold. Вартість випуску та обслуговування становить 3000 руб. щорічно (обслуговування додаткової картки - 1500 р.).
Позика надається за меншою ставкою - від 19,9% річних, а гранична сума кредиту становить 299 000 рублів. Платежі за участь в страхових програмах стягуються точно так же, як і з власників звичайної карти, зате послуга sms-інформування надається безкоштовно.
Золотий пластику може отримати особа у віці від 25 років. Від позичальника потрібно наявність постійної реєстрації в регіоні присутності банку.
З опцією CashBack
Опцію "Гроші назад" (В озврат частини витрачених коштів назад на рахунок) мають власники наступних кредиток банку: «Русский Стандарт Класік» та «Класик Online», «Голд», Diners Club Exclusive Card і Diners Club Premium Card, Комплект RSB Travel Premium і Imperia Platinum.
По всіх варіантах, крім Imperia Platinum - до 5% від суми покупок - повертаються у вигляді CashBack бонусів. Накопичені бонуси можна витратити на різні види товарів беруть участь в програмі RS Cashback або оплату послуг (мобільного зв'язку, комунальних платежів та ін.). На сайті програми RS Cashback можна знайти повний перелік товарів і послуг, а так само почитати відгуки власників такого пластика.
По кредитній карті Imperia Platinum - до 2% витрачених коштів повертаються на рахунок. Зарахування відбувається в кінці кожного місяця. Періодично банк так само проводить акції, за якими можна отримувати більший відсоток cashback в певних Мазіна і ресторанах.
American Express від RSB
Це досить цікавий продукт, нетиповий для російського ринку. Вона емітується у не поширеною в Росії системі American Express (проте валюта рахунку - тільки рублі).
Процентна ставка визначається індивідуально для кожного клієнта але складе не менше 21,9% річних. Пільговий перод - 55 днів. Кредитний ліміт становить 299 000 рублів, а вартість випуску і обслуговування - від 900 до 3 000 рублів на рік.
Тримач цієї картки, розрахованої скоріше на активно подорожують людей, отримує доступ до широкої мережі з 900 000 банкоматів по всьому світу. Власник може получть знижки до 30% від суми сплаченої кредитними коштами покупки за програмами «Клуб знижок» і American Express Selects, причому покупки автоматично гарантує від крадіжки або випадкового пошкодження (страховка діє 90 днів з дня здійснення покупки).
Крім цього, володар пластика може здійснювати покупки в Інтернет-магазинах США з послугою GlobalShop. У будь-якому із 2200 агентств Бюро подорожей American Express (Travel Offices) вам нададуть підтримку, в тому числі допоможуть замінити карту в разі її крадіжки або втрати.
Нарешті, власник отримує повну підтримку під час подорожей, безкоштовно бере участь в страхових програмах, що дає можливість отримати в надзвичайних ситуаціях консультацію лікаря, юриста та інших фахівців.
Порівняння з конкурентами
В принципі, цей банк впевнено займає свою нішу - досить дорогі, але при цьому загальнодоступні кредити на максимально м'яких умовах. Ставки у Російського Стандарту вище, а вимоги до позичальника - нижче, ніж у інших банків. Порівняємо, наприклад, максимально схожі продукти цього банку і інших великих гравців.
Класичні і Gold від Ощадбанку
Класичні карти - найпоширеніший продукт серед клієнтів. В обох банках представлені два варіанти Visa Classic і MasterCard (Classic у РС і Standart у Ощадбанку). І ці ж два види категорії Gold.
Пільговий період кредитування у Сбербанк менше - 50 днів, проте максимальний розмір позики більше майже в 2 рази і становить до 600 000 рублей. Вартість офромленія і обслуговування становить 900 рублів у банку Російський Стандарт і 750 рублів у Ощадбанку по класичним варіантам, вартість обслуговування кредиток категорії Gold практично збігається - 3 000 у Російського стандарту і 3500 рублів на рік у Ощадбанку. При цьому банк Русский Стандарт дозволяє здійснити випуск додаткової картки класик за 450 рубро в рік, Gold - 1500 рублів на рік. Сбербанк доповнення не випускає.
Відсоткова ставка Ощадбанку становить 23,9% (по спецпропозиції) до 27,9% річних. RSB пропонує від 19% на рік за користування позиченими грошима.
Відзначимо так само, що відкрити рахунок в Ощадбанку може позичальник віком від 18 років. Клієнтом Російського Стандарту можуть стати особи віком не молодше 25 років. Відкрити карту Русский Стандарт пропонує з мінімальним пакетом документів і без підтвердження доходу, Сбербанк зажадає від позичальника зібрати всі необхідні документи, заповнити дуже докладну анкету і офіційно подвердить джерело і рівень щомісячного доходу.
Порівняємо з Альфа-Банком
Порівняння якихось конкретних продуктів цих банків - тема окремої статті (можливо, навіть не однієї). Тому обмежимося порівнянням карткових пропозицій в цілому.
У обох банків є бонусні, кобрендингові, звичайні і золоті різновиди, що емітуються в системах VISA, Master Card і American Express, при цьому і у Російського Стандарту і у Альфа-Банку є, і Віза, і Майстер Кард категорії Platinum. RSB так само випускає пластик преміальної системи Diners Club. Обидва банки готові видавати кредитки без підтвердження доходу.
Грейс-період за картками РС Б становить 55 днів, у Альфа-Банку - до 60 днів, плюс пропонуються три категорії пластика з промовистою назвою «100 днів без відсотків». Процентні ставки в Стандарті - від 23% до 33,9%, по продуктам Альфа-Банку - від 23,99% до 38,99% річних.
Як відкрити
Оформити кредітнуюкарту банку Русский Стандарт досить просто. Необхідно заповнити заявку (на сайті банку або в найближчому його відділенні), дочекатися позитивного рішення про видачу, після чого отримати її і активувати.
Зробити це можна прямо у відділенні банку (необхідний паспорт) або онлайн, за цілодобовим телефоном довідково-інформаційного центру (вказано на звороті картки), обов'язково зателефонувавши з одного з номерів, які позичальник вказав в анкеті як контактні телефони.
як закрити
Точно так же стандартна і процедура закриття кредитки. Спочатку необхідно повністю розплатитися за своїм боргом перед банком і отримати від нього підтвердження (бажано письмове), що на дату подання заяви про закриття рахунку борг вами погашений в повному обсязі. Заява подається прямо в відділення банку.
Зверніть увагу: перед здачею пластика операционисту обов'язково зробіть копію заяви про закриття карти і запитайте, протягом якого терміну буде закритий рахунок. Справа в тому, що кредитний ліміт закривається не миттєво, як тільки ваше заяву обробить операціоніст, а через кілька банківських днів (скільки конкретно, треба уточнювати прямо у відділенні).
Після закінчення цього терміну обов'язково зателефонуйте в банк і запитайте, чи закритий ваш рахунок. Якщо так, відвідайте відділення ще раз і отримаєте там довідку про те, що ваша кредитка закрита. Тільки так ви зможете убезпечити себе від можливих претензій банку (будь-якого) від раптових претензій по заборгованості, де-факто закритою вами багато років назад. Такі випадки, на жаль, бувають.
Тамара Рибка
7 Августа 2017