Найвигідніша іпотека від Жілстройсбербанка РК

1. тарифні програми
2. Житловий позику
3. Приклади розрахунку іпотеки по житловому позиці
4. Проміжний житловий позику
5. Приклади розрахунку проміжного позики
6. Попередній житловий позику
7. Необхідні документи для оформлення іпотеки Жілстройсбербанке

В даний час придбати житло за власні готівкові кошти може дозволити собі лише мала частина населення Казахстану. Для інших єдиною можливістю жити у власній квартирі або будинку стає іпотека.

Безліч банків на ринку нерухомості надають іпотечні кредити на різних умовах, багато з яких максимально невигідні для покупця. Напевно, багато хто знає, що в Казахстані функціонує особливий банк, який спеціалізується на забезпеченні населення житлом, - Житловий будівельний ощадний банк Казахстану (Жілстройсбербанк).

тарифні програми

№

1. Умови накопичення

1. Рекомендований термін накопичення, років

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

2. Мінімальний розмір договірної суми

500 МРП (1 262 500 тнг на 2019 рік)

3. Щомісячний внесок по накопиченню (% від договірної суми)

1,50

1,05

0,83

0,66

0,58

0,52

0,44

0,38

0,34

0,31

0,28

0,26

0,25

4. Ставка винагороди з накопичення

2% річних

5. Мінімально необхідний розмір накопичених грошей для отримання житлової позики

50% від договірної суми

6. Мінімальна сума спочатку прийнятого вкладу

15 000 тенге

7. Комісійний збір за укладення договору про ЖСС

0 тенге

№

2. Умови отримання житлової позики

1. Мінімальне значення оціночного показника по вкладу ЖСС.

16

20

25

29

35

41

45

48

53

57

61

66

74

2. Ставка винагороди за позикою,% річних 5 4,8 4,5 4,2 4 3,8 3,7 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5 3. Мінімальний термін позики.

6 місяців

4. Максимальний термін позики, років 6 7 8 9 10 11 12 14 16 18 21 23 25 5. Орієнтовний щомісячний платіж з погашення житлового позики 0,81 0,70 0,62 0,56 0,51 0,46 0,43 0,38 0,34 0,31 0,28 0,26 0,25

Житловий позику

Це найпопулярніша і найвигідніша програма, реалізована Жілстройсбербанком. Механізм її полягає в тому, що перш ніж банк видасть вам іпотечний кредит, необхідно відкрити депозит і протягом декількох років (від 3 до 15 років в залежності від обраної тарифної програми) регулярно поповнювати його.

Ставка винагороди за депозитом становить 2% річних. Плюс до цього щорічно держава нараховує премії до депозиту в розмірі 20% від накопичень, але не більше 96 200 тенге на рік (20% від 200 МРП (505 000 тнг на 2019 рік)).

Протягом цих кількох років у вкладника формується оціночний показник, що залежить від суми щомісячних внесків і їх регулярності. При регулярних і стабільних вкладах в кінця терміну депозиту оціночний показник буде достатній для того, щоб Жілстройсбербанк видав Вам житловий позику.

Крім того, за час поповнення депозиту необхідно накопичити половину від договірної суми (50% від вартості житла). Ця сума не є фіксованою, і її вільно можна поміняти, зважаючи на нестабільних цін на житло.

При дотриманні всіх умов банку, позичальникові видається житловий позику за ставкою 3,5 - 5% річних (річна ефективна ставка винагороди (ГЕСВ) - від 4% річних) на строк від 6 до 25 років. Ставка житлової позики Жілстройсбербанка є найбільш мінімальної в Казахстані - жоден банк другого рівня не зможе запропонувати Вам таку ставку.

Основні параметри житлової позики:

• укладення договору про житлових будівельних заощадженнях на договірну суму (вартість житла);
• комісійний збір за відкриття депозиту - 0 тенге;
• планомірне накопичення (фіксовані щомісячні внески) протягом 3-х і більше років 50% від договірної суми;
• підтвердження платоспроможності і надання заставного забезпечення, достатнього для покриття суми виданого позики;
• отримання кредиту за ставкою 3,5 - 5% річних;
• термін кредитування - 6 - 25 років.

Платоспроможність визначається так: з урахуванням щомісячних платежів по іпотеці на кожного члена сім'ї повинно залишатися по 10 МРП (25 250 тнг на 2019 рік) в загальному сімейному доході.

Приклади розрахунку іпотеки по житловому позиці

Всі розрахунки Ви можете виконати самостійно за допомогою онлайн іпотечного калькулятора Жілстройсбербанка . Всі розрахунки є орієнтовними і мають невеликі похибки.

приклад 1

Сім'я з трьох осіб (чоловік, дружина і дитина) планують купити квартиру вартістю 8 500 000 тенге, не маючи на руках початкового внеску. Заробітна плата чоловіка становить 100 000 тенге, дружини - 70 000 тенге. Розрахуємо для них іпотеку по самому «швидкому» тарифного напрямку з терміном депозиту 3 роки і житловим позикою до 6 років.

1. За програмою «Бастан», щоб накопичити 50% від вартості квартири, сім'ї необхідно відкрити депозит в Жілстройсбербанке і щомісяця його поповнювати на суму 127 500 тенге.
2. По закінченню 3-х років, з урахуванням нарахованих відсотків і державної премії, на рахунку буде накопичена сума 5 014 085 тенге.
3. Жілстройсбербанк до накопиченої сумі видає житловий позику в розмірі 3 485 915 тенге, що в сумі складе 8 500 000 тенге. Термін позики, наприклад, 5 років (з 6 можливих) за ставкою 5% річних.
4. Щомісячний платіж по житловому позиці 65 784 тенге протягом 5 років.
5. Щоб кожен місяць проводити внесок 65 784 тенге загальний сімейний дохід на 3-х чоловік повинен становити не менше 133 853 тенге (3 х 10 х 2269 +65 784). Так як подружня пара отримує разом 170 000 тенге, то такий житловий позику Жілстройсбербанк схвалить.
6. Разом за весь термін 8 років (3 роки - депозит, 5 років - кредит), на депозит сім'я внесе 4 590 000 тенге, платежі по кредиту 3 947 014 тенге, що в сумі становить 8 537 014 тенге. Від вартості житла сумою 8 500 000 тенге переплата складе 37 014 тенге (1%).

приклад 2

Сім'я з двома дітьми хоче придбати житло на суму 13 000 000 тенге без початкового внеску. Сумарний дохід сім'ї становить 190 000 тенге в місяць. Розрахунок проведемо за тарифною програмою з терміном депозиту 6 років і терміном житлової позики до 9 років.

1. Протягом 6 років сім'ї необхідно буде вносити на депозит по 85 800 тенге кожен місяць.
2. До кінця терміну депозиту на рахунку буде 7 120 091 тенге (з урахуванням нарахованих відсотків і премій).
3. 13 000 000 - 7 120 091 = 5 879 909 тенге видає Жілстройсбербанк у вигляді житлового кредиту на термін, наприклад, 9 років (з 9 можливих) за ставкою винагороди 4,2% річних.
4. Щомісячний платіж по житловому позиці складе 65 474 тенге протягом 9 років.
5. Загальний сімейний дохід 190 000 тенге дозволяє платити таку іпотеку (поріг 4 х 10 х 2269 + 65 474 = 156 234 тенге).
6. Разом за весь термін 15 років (6 років - депозит, 9 років - кредит), на депозит сім'я внесе 6 177 600 тенге, платежі по кредиту становитимуть 7 071 222 тенге, що в сумі складе 13 248 822 тенге. Від вартості житла сумою 13 000 000 тенге переплата складе 248 822 тенге (2%).

Проміжний житловий позику

Наступний вид позики, пропонованого Жілстройсбербанком, є проміжний позику. Він призначений для осіб, які мають 50% від суми нерухомості, що купується і не бажають накопичувати кошти протягом декількох років, як цього вимагає програма житлового позики.

Проміжний позики надаються за ставкою від 7,5% до 8,5% річних на термін від 3-х до 25-ти років в залежності від обраної тарифної програми і виду платежів за позикою ( «Стандартний», «Жеңіл» і «Жеңіл- 2 »).

Умови даного виду позики такі, що особа вносить 50% від вартості житла, що купується на депозитний рахунок в Жілстройсбербанке, банк надає йому відсутні 50%. Тут потрібно зробити одне важливе зауваження, що проміжний позику видається не на 50%, а на 100%, тобто відсотки позичальник буде виплачувати від повної вартості нерухомості.

Як і у випадку з програмою Житлового позики, кошти, що знаходяться в протягом терміну проміжного позики також забезпечуються ставкою винагороди 2% річних і щорічною премією 20% від суми (не більше 20% від 200 МРП (505 000 тнг на 2019 рік)). До кінця терміну проміжного позики, сума на депозиті з урахуванням всіх надбавок йде в рахунок погашення основного боргу, а на решту суми процентна ставка знижується до рівня житлової позики (від 3,5% до 5%).

Основні параметри проміжного позики:

• укладення договору про житлових будівельних заощадженнях на договірну суму (вартість житла);
• комісійний збір за відкриття депозиту - 0 тенге;
• внесок 50% від договірної суми на депозит;
• сплата відсотків за позикою і / або основного боргу від 100% від договірної суми протягом 3-х років по одному з трьох напрямків ( «Стандартний», «Жеңіл» і «Жеңіл-2»);
• підтвердження платоспроможності і надання заставного забезпечення, достатнього для покриття суми виданого позики;
• отримання житлової позики за ставкою 3,5 - 5% річних;
• термін кредитування - 6 місяців до 25 років.

Види проміжного позики

«Стандартний»

«Жеңіл»

«Жеңіл-2»

Сума позики

Мінімальна сума - 500 МРП (1 262 500 тнг на 2019 рік), максимальна - 90 000 000 тенге.

Термін позики

До 25 років, в залежності від обраної тарифної програми Від 4 до 10 років, в залежності від обраної тарифної програми (тільки «Бастан» і «Оркен») До 25 років, в залежності від обраної тарифної програми Ставка по позиці від 7, 5% річних - від 8,5% річних;

- від 5% річних для програми «Нурли жер»

від 8% річних Погашення позики Щомісяця (ануїтет або сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку) Погашення проміжного житлової позики з відстрочкою платежу по основному боргу (відстрочення платежу не більше 3-х років) Погашення 50% від основного боргу по проміжному займу : ануїтет, сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку Забезпечення по позиці Власні накопичені жілстройсбереженія і купується нерухомість / Нерухомість, що знаходиться у власності за ні позичальники або речового поручителя / Накопичені жілстройсбереженія 3-ї особи

Напрямок «Стандартний» передбачає погашення як суми по відсотках, так і суми основного боргу, тому на першому етапі платежі будуть в рази більше, ніж на наступному при сплаті житлової позики.

У напрямку «Жеңіл» погашення основного боргу не відбувається, проводиться сплата тільки відсотків по проміжному займу. Погашення основного боргу відбувається на наступному етапі при житловому позиці.

Напрямок «Жеңіл-2» передбачає сплату відсотків (як при «Жеңіл») і погашення половини від основного боргу. Друга половина основного боргу переходить на житловий позику.

Приклади розрахунку проміжного позики

Всі розрахунки Ви можете виконати самостійно за допомогою онлайн іпотечного калькулятора Жілстройсбербанка . Всі розрахунки є орієнтовними і мають невеликі похибки.

приклад 1

Для порівняння житлового та проміжного платежів візьмемо приклад 2, який розглядався в розділі «Житловий позику», де пара з двома дітьми хоче придбати житло на суму 13 000 000 тенге, але має 50% в розмірі 6 500 000 тенге. Сумарний дохід сім'ї становить 190 000 тенге в місяць. Розрахунок проводиться по проміжному позикою «Стандартний» з терміном кредитування 9 років.

1. Сім'я укладає договір про жілстройсбереженіях і одноразово вносить на депозит суму 6 500 000 тенге (50% від повної вартості житла).
2. У перші 3 роки буде оплачуватися іпотека за ставкою 7,5% річних, і щомісячний платіж складе 165 893 тенге, тим самим буде погашатися основний борг і відсотки по кредиту.
3. За ці ж 3 роки сума 6 500 000 тенге на депозиті збільшиться до 7 168 036 тенге (відсотки та премія - 668 036 тенге) за рахунок 2% річних і державних премій, і в цей же час відбувається погашення 3 405 313 ​​за основним боргом.
4. Після цього Жілстройсбербанк видає житловий позику на відсутню суму 2 426 650 тенге (6 500 000 - 668 036 - 3 405 313) з терміном кредитування 9 років і ставкою 4,2% річних.
5. Щомісячний платіж протягом 9 років складе 27 021 тенге.
6. З огляду на склад сім'ї 4 особи, для погашення проміжного позики в перші 3 роки сім'я повинна мати дохід 256 653 тенге, а в наступні 9 років - 118 135 тенге. Очевидно, що сім'я з доходом 190 000 тенге не зможе оплачуватися проміжний позику, тому, скоріше, за все Жілстройсбербанк не надасть позику за такою тарифної програмі за напрямом «Стандартний».
7. У випадку, якби дохід дозволяв, підсумкові витрати склали б: початковий внесок - 6 500 000 тенге, платежі по проміжному займу - 5 972 157 тенге, платежі по житловому позиці - 2 918 307 тенге, що в сумі складе 15 390 464 тенге. Віднімемо від цієї суми вартість житла 13 000 000 тенге і отримаємо загальну переплату за 12 лет 2 390 464 тенге (18%).

приклад 2

Сімейна пара без дітей із загальною зарплатою 150 000 тенге планує покупку будинку вартістю 10 500 000 тенге, при цьому має 5 250 000 початкового внеску. Зробимо розрахунок іпотеки з терміном депозиту 3 ЛДА і проміжним позикою «одружив» з терміном кредитування 6 років.

1. Внесок на депозитний рахунок 5 250 000 тенге.
2. Проміжний позику за напрямом «одружив» має ставку 8,5% річних, і щомісячний платіж складе 74 375 тенге протягом 3 років.
3. За ці 3 роки депозит поповниться на 593 607 тенге за рахунок премій і відсотків, що піде на погашення основного боргу, інших погашень по основному боргу програма «одружив» не передбачає.
4. Далі Жілстройсбербанк видає житловий позику на суму, якої бракує в розмірі 4 656 393 тенге (5 250 000 - 593 607) з терміном кредитування 6 років і ставкою 5% річних.
5. Щомісячний платіж складе 74 991 тенге.
6. Для двох осіб загальний дохід для сплати, як проміжного кредиту, так і житлового, повинен бути не менше 120 370 тенге. Сім'я з прикладу підходить під цю вимогу.
7. В результаті загальні витрати для сім'ї: початковий внесок - 5 250 000 тенге, внески по проміжному займу протягом 3 років - 2 677 500 тенге, внески по житловому позиці протягом 6 років - 5 399 342 тенге, що в сумі складе 13 326 842 тенге. Віднявши від цієї суми вартість житла 10 500 000 тенге, отримаємо загальну переплату за 9 років - 2 826 842тенге (27%).

Попередній житловий позику

Даний вид позики менш поширений і на даний момент видається тільки в рамках державних програм і спеціальних програм Жілстройсбербанка, таких як «Нұрли жер» , «Програма розвитку регіонів 2020», «Свій дім».

Вимоги до накопичень за попередніми позиками знижені і складають 30% від вартості житла або відсутні.

В період користування попередніми житловим позикою необхідно поповнювати заощадження до досягнення 50% від договірної суми.

Накопичення заощаджень здійснюється одночасно з погашенням винагороди за попередньою житловому позиці (без оплати основного боргу). Після закінчення терміну накопичення виплачуються накопичені заощадження і житловий позику, який направляється на погашення попереднього житлової позики.

«Нурли жер»

«Програма Розвитку Регіонів 2020»

Програма «Власний дім»

Сума позики

Мінімальна сума - 500 МРП (1 262 500 тнг на 2019 рік), максимальна - 45 000 000 тенге

Ставка по позиці

5% річних 7,5% річних 9,5% річних Річна ефективна ставка (ГЕСВ) від 5,2% річних від 7,9% річних від 12,8% річних Термін кредитування

від 3 до 8,5 років, в залежності від обраної тарифної програми

30% від договірної суми без накопичень 30% від договірної суми Забезпечення по позиці - купується за рахунок видається попереднього житлової позики нерухомість у вигляді квартир в багатоквартирних будинках;

- нерухомість у вигляді квартир в багатоквартирних будинках, які перебувають у власності позичальника або речового поручителя;

- накопичені жілстройсбереженія власні і 3-ї особи;

- накопичення, що надходять в майбутньому.

Щомісяця.

Погашення попереднього житлової позики здійснюється з відстрочкою платежу по основному боргу до терміну отримання основного житлового позики.

Погашення винагороди за попередньою житловому позиці здійснюється з одночасним накопиченням заощаджень.

Необхідні документи для оформлення іпотеки Жілстройсбербанке

Необхідні документи для подачі заявки на житловий позику:

• оригінал і копія документа, що посвідчує особу заявника (Созаємщиков (-ів)), Гаранта, Залогодателя і співвласників нерухомого майна, а також їх подружжя, що містить ІІН;
• адресна довідка, термін якої не повинен перевищувати 3 місяці на момент подачі позичальником кредитної заявки;
• оригінал і копія свідоцтва про укладення (розірвання) шлюбу / свідоцтва про смерть чоловіка Заявника (Созаємщиков (-ів), Гаранта), Залогодателя;
• довідка про заробітну плату Заявника (Созаємщиков (-ів), Гаранта) з місця роботи, за період не менше 6 послідовних місяців, із зазначенням всіх утримань, передбачених законодавством РК, за підписом посадової особи організації, завіреним печаткою;
• копія пенсійного посвідчення - для пенсіонера;
• оригінали та копії правовстановлюючих та інших документів на нерухоме майно, що надається в якості заставного забезпечення;
• звіт про оцінку нерухомого майна уповноваженого органу або незалежної оцінної компанії, за станом на дату, що передує даті подачі заяви на отримання позики не більше 90 (дев'яносто) календарних днів з документом, що підтверджує факт оплати оцінювачу за оцінку нерухомості.
• довідка про зареєстровані права (обтяження) на нерухоме майно та його технічних характеристиках, станом на дату, що передує даті подачі заяви на отримання позики не більше 90 (дев'яносто) календарних днів.

При поширенні на Заявника (Созаємщиков (-ів), Гаранта) податкових пільг, в довідці про заробітну плату необхідно вказати посилання на відповідний законодавчий акт Республіки Казахстан.

Оцінка нерухомого майна здійснюється оціночними компаніями за вибором клієнта, які є членами однієї з палат оцінювачів.

Необхідні документи для отримання іпотечного кредиту:

• заяву на отримання позики ( скачати форму );
• анкета на отримання банківської позики ( скачати форму );
• згода суб'єкта кредитної історії (заявника, співпозичальника) на надання інформації про нього в кредитні бюро і на видачу кредитного звіту одержувачу кредитного звіту (заповнюється при подачі заяви на отримання позики в Банку) ( скачати форму );
• заяву позичальника (созаемщика, гаранта) про надання Банку права на отримання відомостей з ГЦВП про стан пенсійних накопичень (заповнюється при подачі заяви на отримання позики в Банку) ( скачати форму );

Також радимо ознайомитися з іпотечною програмою «7-20-25» під 7% річних .