Нові можливості для банків: FinTech Minsk зумовлює фінансове майбутнє

Майбутнє настає швидко: ще 10 років тому ми розплачувалися готівкою, і не могли уявити, що в 2015 році зможемо платити за допомогою мобільного телефону або криптовалюта. Про те, якими будуть фінансові технології незабаром, і що потрібно робити банкам для їх розвитку, експерти розмірковували 15 вересня в бізнес-клубі Імагуру на прес-конференції, присвяченій фінансовій хакатону FinTech Minsk.

Хакатон по банківських технологій - унікальна подія для Білорусі

Відкриваючи захід, Наталя Макей, керівник проекту Bel.biz, зазначила: «FinTech Minsk Hackathon - унікальна подія для нашої країни. Банки по всьому світу активно розвивають цей напрям, розуміючи: за цим майбутнє. У Білорусі такий фінансовий хакатон пройде вперше, і ми раді бути провідниками нового досвіду! »

Хакатон - це змагання, яке збирає на одному майданчику команди з програмістів, дизайнерів, маркетологів і менеджерів. Це люди, готові працювати і просувати інноваційні ідеї. Хакатон проходить в режимі нон-стоп протягом 48 годин. За дві доби команди розробляють концепцію, роблять пробну версію продукту, тестують і допрацьовують її з урахуванням світової менторів та користувацького досвіду.

FinTech Minsk Hackathon пройде 18-20 вересня в бізнес-клубі Імагуру за підтримки Національного Банку Білорусі, IT-партнера компанії «СофтКлуб», генерального банку-партнера Приорбанк, офіційного банку-партнера Альфа-Банк і банку-партнера Бєлгазпромбанку.

Нацбанк «рулить» процесом

Банківські технології в багатьох країнах світу створюють грунт для інновацій і рухають їх уперед. Нацбанк, розуміючи ці тренди, також проявляє активність в цьому напрямку: збирає інформацію від банків країни і працює над тим, щоб цифрова трансформація прийняла регуляторні форми.

«Блокчейн, криптовалюта - за ними, безумовно, майбутнє. Всі країни це розуміють, але реагують на їх появу по-різному: хтось забороняє, хтось займає вичікувальну позицію, хтось пробує використовувати. У нашій країні використання криптовалюта знаходиться за рамками правового поля, але головний банк країни проявляє інтерес до досвіду використання нових грошей в інших країнах. І це одна з причин, за якими ми візьмемо участь в Hackathon Fintech Minsk »- говорить Олександр Сотников, начальник Головного управління розвитку цифрових банківських технологій Нацбанку.

Але використання криптовалюта - це майбутнє, яке здається занадто віддаленим. Сьогодні для Нацбанку актуальніше питання збільшення кількості безготівкових розрахунків. Важливо зробити це «зсередини», зацікавивши суспільство: «Змушувати людей проводити безготівкові розрахунки з використанням карток - це неправильно, ми не доб'ємося так кінцевої мети. Людей потрібно зацікавити і зробити вигідним перехід на безготівковий розрахунок. Потрібно використовувати пряники ».

Заява про «пряники» викликає зустрічне запитання: а як же індивідуальні підприємці, які з січня 2016 року платитимуть штраф за невикористання терміналів: на них пряники не поширюються?

«Коли підприємці пишуть листи в Нацбанк або податкову інспекцію з проханням відстрочити необхідність установки терміналів, головний їхній аргумент - покупці не хочуть розраховуватися картками. Але я в це не вірю: у нас в країні 12,3 млн карток, 30% всього карткового обороту - це операції з безготівкової оплати », - підтверджує свої слова цифрами Олександр Сотников.

Що думають банки про сучасному цифровому світі?

Денис Спаріш, начальник відділу просування електронних каналів і продуктів Департаменту електронних каналів і супроводу продажів «Пріорбанк»

«Бути інноватором - значить створювати і впроваджувати нове, робити світ зручніше і ефективніше. І я не можу сказати, що інноваційний розвиток банків - це майбутнє: для нас це природний безперервний процес.

Традиційні платежі повинні трансформуватися в нові форми. Сьогоднішній тренд - це перехід до використання сервісів, де банківський продукт є лише його частиною. Тому банкам потрібно взаємодіяти з новаторами в світі цифрових технологій. Для них - це зростання бізнесу.

Нові технології вже змінили і продовжують змінювати ринок фінансових послуг, тому розвивати інновації дуже важливо для банків. У банках завжди розробляються і впроваджуються нові продукти і послуги. Але цього вже недостатньо - в сучасному світі не вийде "варитися в самому собі». Важливо не тільки ЩО отримує клієнт, а й ЯК він це отримує, який досвід взаємодії з продуктом або послугою залишається.

Багато в чому фінансові інновації та полягають в наданні нової форми звичним послуг, традиційно надаються банками: платежах, перекладам, кредитами, депозитами. А створення нових інтерфейсів, впровадження сервісів (де банківські продукти - тільки частина комплексної послуги для споживачів) - спочатку не специфіка банків.

Тому нам життєво важливо взаємодіяти з новаторами у фінансовому світі. FinTech хакатон може бути своєрідним мостом ідеями, ноу-хау, стартапами і банками. Це дозволить застосовувати інноваційні технології, щоб підвищувати якість обслуговування клієнтів і збільшувати бізнес ».

Олексій Корников, директор департаменту електронного бізнесу «Альфа-Банк»

«Технології та інновації змінюють усі сфери нашого життя. З новими технологіями приходять нові продукти, і успішним буде той, хто швидше за інших зможе побачити в технології бізнес.

Якщо років 5 назад ми дивилися, як клієнти йшли з відділень банку в інтернет-банкінг, то зараз помічаємо, як вони йдуть з інтернет-банкінгу в мобільний банкінг. Я не виключаю можливості, що в майбутньому конкурентом традиційних банків стануть IT-компанії. Щоб бути успішним у новому конкурентному полі, банкам потрібно не боятися відходу від традиційності до інноваційності. Успіх зараз залежить від того, наскільки гравець зможе бути поворотким.

Технологічні інновації змінюють обличчя банківської системи практично щодня. Сьогодні інтернет-банк і мобільний банк стали повсякденною реальністю повсякденного спілкування клієнта з банком. Важливо, що ці сервіси все помітніше стають і каналами продажів банківських продуктів.

Альфа-Банк приділяє найпильнішу увагу розвитку дистанційних каналів обслуговування, прагнучи до технологічного лідерства на ринку. Оновлення наших сервісів - інтернет-банку «Альфа-Клік» і мобільного банку «Альфа-Мобайл» відбуваються практично щомісяця. Ключовими пріоритетами для нас є функціональність, швидкість і зручність сервісів для клієнтів ».

Сергій Шевкунов, заступник начальника управління процесингових і дистанційних систем «Бєлгазпромбанку»

«Стрімкий розвиток технологій, скорочує дистанцію між людьми, призводить до корінних переломів у відносинах. Соціальні та економічні взаємини, які формувалися багато в чому завдяки територіально близького оточення (сусідові по парті, по сходовому майданчику, по черзі в магазині) тепер трансформуються у відносини, які не обмежуються територією.

Онлайн аудиторія все частіше впливає на рішення, формує думку, прив'язане до своїх інтересів і потреб. Ці інтереси привертають близьких по духу людей і формують соціальні спільноти. Так люди об'єднуються в онлайн-середовищі для взаємодії і вирішення якихось завдань. І явище крауд-відносин проявляється повсюдно. Розвиток нової моделі краудекономікі в світі стало трендом.

Нова модель економіки стрімко прогресує і в умовах обмежених і дорогих ресурсів в традиційній економіці спостерігається різкий сплеск інтересу до краундінвестінгу, коли колективні інвестиції стають реальною альтернативою залучення коштів в бізнес.

У Білорусі інтерес до краудекономіке тільки формується, проте її інноваційна модель вже привернула увагу великого бізнесу. Бєлгазпромбанку оцінює крауд-відношення не стільки як загрози для традиційного бізнесу, скільки як глобальні можливості, що відкриваються і перед клієнтами банку і перед країною в цілому.

Ми бачимо свою роль банку в якості творця сервісів, які будуть допомагати користувачам взаємодіяти один з одним. і в т.ч. залучати інвестиції з-за кордону для реалізації проектів тут, в нашій країні ».

Майбутнє вже тут!

"Ми дивимося в майбутнє лінійно. Тому ми часто не помічаємо інновації, які вже з'явилися. У перші 2 роки вони розвиваються і їх ніхто не помічає - ні люди, ні банки. А через 2 роки починається експоненціальне зростання технології, і всі дивуються: де ми були ?! "- розповідає Артем Стрельчонок, директор зі стратегічного розвитку компанії SoftClub на прес-конференції Хакатона Tech Minsk в бізнес-клубі Imaguru.

Артем звернув увагу на динаміку розвитку електронного деньго- і товарообміну: "Зовсім недавно люди купували книги в« Академкнига »та інших книжкових магазинах. Пізніше з'явився Amazon, який продає і друковані та ... електронні видання. І автори книг задали закономірне питання: навіщо нам видавництво, якщо ми можемо продавати свої книги в електронних форматах на онлайн-майданчиках?

Майже 50% продажів книг в США - це продажі Amazon, App Store і подібних майданчиків eBook. Більше 60% музики в світі продається онлайн. Це рух інформації, і банківський бізнес теж багато в чому пов'язаний з ним - це інформація про гроші, про рахунки, про кредити ".

Експерт розповів про те, що в найближчі 10 років кардинально зміниться демографічна структура банків. Сьогодні в частці клієнтів банків 27% молодих людей, що народилися в 1990-х роках. Вже через 10 років їх буде більше 40%, а тих, хто народився раніше 60 року, залишиться менше 15%. Тому важливо шукати нові канали для зв'язку з технічними розвиненим сучасним суспільством.

Єдиний зростаючий каналу комунікації банків з клієнтами на Заході - онлайн. Банки розвинених країн скорочують кількість оффлайн-відділень за їх непотрібністю.

"Розвиток технологій - це, в першу чергу, зручність для клієнтів. Google і Apple запустили свої платіжні системи, які дозволяють розраховуватися своєю карткою, прив'язаному до аккаунту. Свої гаманці впроваджують і найбільші рітейлери, і оператори мобільного зв'язку, і поштові сервіси, - розповідає Артем Стрельчонок.

І корпорації відкривають свої банки. 80% автомобілів Mercedes і 50% BMW в Росії продається з розрахунками через свої корпоративні банки. Роздрібні мережі - Ашан, IKEA, також відкривають свої банки. Через Ашан проходить 2 млрд осіб на рік, а через IKEA - 1 млрд. Це величезний трафік, який можна і потрібно зберігати у себе. Зауважте, в цьому списку немає жодного банку ".

Тим голосніше на тлі цих глобальних тенденцій звучать питання: Чи готові банки прийняти той виклик, який звернений до них з боку інших гравців? Чи готові вони міняти мислення і роботу, щоб залишатися прибутковими?

Нові можливості під час змін

Bel.Biz, як організатор Хакатона, продовжить тему фінансових інновацій на стартап-конференції в рамках Всесвітнього тижня підприємництва 16-22 листопада.

«Важливо концентруватися на можливостях, а не проблеми, - зауважує Анна Новицька, координатор Всесвітнього тижня підприємництва. - Слоган Тижня в цьому році: Нові можливості під час змін.

Разом з міжнародними експертами ми максимально повно розкриємо тему фінансових інновацій. А конференція «Вихід на нові ринки» розповість про те, як вести бізнес за кордоном і розширювати ринки збуту, застосовуючи для цього нестандартні прийоми.

В рамках міжнародного форуму підприємництва ми будемо говорити про венчурне фінансування. Також ми проведемо семінар з навчання приватних інвесторів.

Ми віримо, що все це стане поштовхом для розвитку венчурного інвестування і фінансових інновацій в нашій країні.

Слідкуйте за новинами! Скоро ми представимо наших спікерів ».

До участі в Хакатони FinTech MInsk запрошуються інженери, програмісти, маркетологи, дизайнери, менеджери, фінансові аналітики, інвестори, представники банків та FinTech компаній, а також стартапи в сфері фінансових сервісів і технологій. відкрита індивідуальна реєстрація і реєстрація для команд від 3 осіб з готовими ідеями в сфері FinTech. Додаткова інформація про захід доступна на сайті і на сторінці Facebook .