Пріорбанк: акредитиви та банківські гарантії, кредитування, консультація

Останніми роками попит на документарні акредитиви і банківські гарантії в Білорусі б'є всі рекорди. Пояснити популярність даних банківських продуктів і оцінити їх перспективи ми попросили начальника відділу документарних операцій і банківських гарантій Приорбанк Ірину Чувахіна.

- Сегодняпрімененіе акредитивної форми розрахунків за контрактом або забезпечення платіжних зобов'язань банківською гарантією є необхідною умовою реалізації зовнішньоторговельної угоди. Справа в тому, що після виходу постанови правління Національного банку Республіки Білорусь № 165 від 11.11.2008 р здійснення платежів з імпорту до поставки товарів, за невеликим винятком, стало неможливим. Іншими словами, були заборонені авансові платежі. Однак зазначені обмеження не торкнулися акредитивну форму розрахунків. Тому використання документарних акредитивів, в першу чергу, або укладення договору про розрахунки по факту поставки за умови надання банківської гарантії стало виходом з ситуації, що склалася для багатьох вітчизняних підприємств.

- Уже більше року авансові платежі на користь резидентів країн Митного союзу здійснюються без обмежень. А адже саме компанії Росії та Казахстану є найважливішими партнерами білоруського бізнесу. Чи залишаються акредитиви та банківські гарантії як і раніше затребуваними?

- Без сумніву, так. По-перше, скасування обмежень для країн Митного союзу допомогла тільки тим підприємствам, які завжди купували товар за передоплатою в силу сформованих економічних відносин, або підприємствам, які займаються оптовою торгівлею товарами народного споживання з невеликим оборотом, при якому використовувати акредитивну форму розрахунків було просто економічно невигідно .

По-друге, географія бізнесу наших підприємств ширше території країн Митного союзу, і обмеження щодо резидентів держав, що не входять в Митний союз, поки ніхто не відміняв.

По-третє, акредитиви та банківські гарантії продовжують набирати популярність просто тому, що білоруський бізнес сьогодні як ніколи раніше прагне мінімізувати свої ризики і витрати в торгівлі, зробити бізнес більш ефективним, а акредитиви та банківські гарантії як раз є інструментами, які дозволяють цього досягти. Тому не думаю, що зі скасуванням обмежень ми будемо відчувати недостатній попит на ці продукти з-за того, що багато хто повернеться до авансових платежів. На наш погляд, діють обмеження, навпаки, надали хорошу можливість підприємствам оцінити вигоду використання акредитивів і банківських гарантій, і вважаю, що згодом ми будемо спостерігати тільки їх активне зростання.

- Які ж вигоди надають акредитиви та банківські гарантії білоруським підприємствам?

- Вигоди очевидні. Візьмемо, наприклад, банківську гарантію. При забезпеченні своїх платіжних зобов'язань за контрактом банківською гарантією наші підприємства можуть отримати відстрочку платежу, а не платити авансом або за фактом поставки, передчасно відволікаючи кошти з обороту. Вигідно? Безумовно.

При використанні акредитивної форми розрахунків для імпортерів знижується головний ризик - ризик непостачання товару, а також ризики його неналежної якості, походження, кількості і т.д. Адже платіж по акредитиву здійснюється тільки проти документального підтвердження відвантаження (поставки) товарів і його перерахованих характеристик. Не менш важливим фактором, що впливає на прийняття рішення про використання акредитива або банківської гарантії в торгівлі, є їх вартість - акредитиви та банківські гарантії набагато дешевше традиційного банківського кредитування .

- Вигоди для покупця очевидні - ризик непостачання товару суттєво знижується. Чому ці інструменти цікаві і продавцям?

- Акредитив і банківську гарантію об'єднують дві головні характеристики, які дозволяють говорити про їх привабливості для продавців. Першою і найважливішою характеристикою є те, що і акредитив, і банківська гарантія є фінансовими зобов'язаннями банку. Тобто, використовуючи ці інструменти, продавець знижує корпоративний ризик неплатежу з боку покупця, перекриваючи його банківським ризиком.

Другий не менш важливою характеристикою є незалежність акредитива і банківської гарантії від умов зовнішньоторговельного контракту. Іншими словами, при ухваленні рішення про платіж банк керується тільки умовами відкритого акредитива або виданої банківської гарантії, незважаючи на додаткові домовленості продавця та покупця або просто небажання покупця платити за поставлений йому товар. Таким чином, отримуючи в свою користь акредитив або банківську гарантію, продавець набуває впевненість в тому, що, відвантаживши (поставивши) товар, він гарантовано отримає належні йому грошові кошти.

- Надаючи подібні можливості своїх клієнтів, банк повинен бути глибоко залученим у відносини продавця і покупця ...

- Дійсно, для здійснення операцій по банківській гарантії або акредитиву необхідно розуміти сутність торгової угоди, знати умови укладеного договору між продавцем і покупцем, щоб вірно визначити потреби свого клієнта і його партнера. Банк консультує своїх клієнтів і допомагає їм вибрати найбільш вигідні для них умови щодо акредитивів або банківської гарантії. При цьому ми не втручаємося безпосередньо в торгові відносини, залишаючи остаточне рішення за клієнтом. Дані послуги надаються Приорбанк на безкоштовній основі, чекаючи і розуміючи, звичайно ж, що угода буде реалізована через Приорбанк.

Співробітники банку мають достатній, в тому числі міжнародний, досвід і знання для подібного роду діяльності, нерідко беруть участь в переговорах клієнтів з їх партнерами, щоб краще зрозуміти потреби сторін і спільно визначити найбільш ефективний шлях реалізації угоди з використанням акредитива або банківської гарантії.

- Перед компаніями, що займаються зовнішньоторговельною діяльністю, традиційно постає питання вибору надійного банку для отримання банківської гарантії або роботи з акредитивами. Як може Приорбанк, що належить до відомої австрійської банківської групи Raiffeisen, допомогти білоруському бізнесу?

- Питання прийнятності акредитива або банківської гарантії того чи іншого банку - це, перш за все, питання довіри. Належність Приорбанк до австрійської банківської групи Raiffeisen сприяє його визнанню як надійного банківського інституту зарубіжними контрагентами і дозволяє говорити про особливе, австрійському стандарті довіри до акредитивів і банківських гарантій Приорбанк.

З огляду на, що ці інструменти, в основному, використовуються на міжнародному ринку, застосування зобов'язань Приорбанк дозволяє не підтверджувати їх зарубіжними банками, тим самим, знижуючи витрати на операцію. Якщо ж необхідність в підтвердженні угоди банком продавця або відомим закордонним банком, прийнятним для продавця, з'являється, то проблем з цим не виникає.

Пріорбанк має достатній обсяг кредитних ліній не тільки банків групи Raiffeisen, але і інших провідних банків світу для здійснення документарних операцій. Приорбанк першим в Білорусі став учасником програм торгового фінансування Європейського Банку Реконструкції та Розвитку (ЄБРР), Лондон, Великобританія, і Міжнародної Фінансової Корпорації (МФК), Вашингтон, США. Участь в цих програмах дозволяє вибрати практично будь-який підтверджує банк в світі. Так, у 2011 році Приорбанк в четвертий раз отримав нагороду ЄБРР як найактивніший банк-емітент в Білорусі за роботу в області торгового фінансування.

На завершення хотілося б відзначити, що, оскільки сьогодні документарні операції є важливою складовою торговельної діяльності вітчизняних підприємств, акредитиви та банківські гарантії як і раніше залишаються невід'ємною частиною «комплектації бізнесу» для наших корпоративних клієнтів. Ми збираємося і далі активно займатися даним видом діяльності, допомагаючи нашим клієнтам в здійсненні документарних операцій, розуміючи їх важливість у розвитку торговельних відносин і економіки в цілому.

Детальну інформацію та консультацію про види акредитивів і банківських гарантій, а також про умови їх продажу для клієнтів ви можете отримати на нашому сайті www.priorbank.by або по телефону (017) 289 98 89.

«Пріорбанк» ВАТ. Ліцензія НБ РБ № 12 від 28.08.2008. УНП 100220190