Прострочення по кредиту (кредит з простроченою заборгованістю)

1. Види прострочень:
2. Відео: Прострочення кредиту. Ваші дії

Отже, що ж таке прострочення за кредиторською заборгованістю, і чим загрожує несвоєчасне внесення обов'язкових кредитних платежів?

Якщо говорити мовою Податкового кодексу РФ, прострочена кредиторська заборгованість - це кошти, виражені в грошовій формі, які не були повернуті кредитору у встановлений термін.

Не завжди людина, вчасно не сплатив заборгованість, є нечистим на руку і бажає будь-що-будь обдурити банк.

Згідно з даними аналітичних досліджень, велика частина платежів не погашається своєчасно через різні форс-мажорних обставин, що склалися у позичальника.

Людина може сильно захворіти або втратити роботу, або витратити всю наявну готівку на ліквідацію якоїсь життєвої проблеми. Зазвичай в таких ситуаціях банки йдуть назустріч клієнту і змінюють графік платежів на більш зручний.

Іноді позичальникам надається відстрочка виплат. Чим краще ваша кредитна історія на момент прострочення, тим більше шансів того, що банк підбере оптимальний вихід з ситуації, що склалася.

Головне не пропадати з поля зору кредитної установи, а своєчасно надати документи, які підтверджують те, що причина вашої неплатоспроможності є поважною.

Види прострочень:

• перша і нетривала (прострочення 1 місяць). У тому випадку, якщо ви погасіть заборгованість протягом одного місяця, ви зможете зберегти свою кредитну історію чистою. Можливо, вам будуть надходити дзвінки та повідомлення з банку з нагадуванням про необхідність оплати боргу, але ніяких санкцій за ними, швидше за все не буде, і згодом ви зможете з легкістю отримати кредит;
• тривала (прострочення 2 місяці і більше, до року). У цьому випадку ваша кредитна історія буде зіпсована, навіть якщо після закінчення цього терміну ви погасіть заборгованість. Крім того, вам доведеться виплатити штраф або пеню банку;
• дуже тривала (більше року). Найчастіше банки продають такі заборгованості колекторським агентствам, співробітники яких не дуже-то церемоняться зі способами «вибивання» боргу з недбайливого позичальника. У хід можуть піти нічні дзвінки, погрози і шантаж;
• друга і наступні нетривалі. Негативно позначаються на кредитній історії і тягнуть за собою штрафні санкції з боку банку;
• всі наступні. Також псують кредитну історію і тягнуть за собою штрафи, розмір яких збільшується з кожною наступною простроченням.

5 днів терміну дає будь-який банк клієнтам для того, щоб погасити заборгованість, при цьому не застосовуючи ніяких санкцій. Деякі банки протягом цього часу навіть не дзвонять позичальникам.

Тому прострочення платежу на 1 день не привід для паніки - якщо відразу ж оплатити наявний борг, банк не застосує до вас ніяких стягнень.

Уважно вивчивши договір, укладений з банком в момент отримання кредиту, можна з'ясувати, які штрафні санкції застосовуються до позичальника в разі несплати боргу.

Найчастіше банки використовують такі види впливів:

• штраф за прострочення. Являє собою фіксовану грошову суму, яка стягується з позичальника за сам факт наявності прострочення;
• пеня. Являє собою відсоток від суми простроченого платежу, який нараховується за кожен день прострочення. Найчастіше розмір пені зростає зі збільшенням часу прострочення;
• збільшення процентної ставки за виданим кредитом;
• при наявності застави можлива його реалізація;
• передача зобов'язань по виплаті кредиту поручителю;
• передача кредиту колекторському агентству;
• судовий розгляд.

Кількість і розмір штрафних санкцій, які банк застосують до боржника, безпосередньо залежить від кількості днів прострочення кредитного платежу. Взяти кредит з простроченою заборгованістю можливо, якщо вона була погашена в короткий термін.

Прострочення по кредиту в кілька місяців чревата тим, що в майбутньому банк, ознайомившись з вашою кредитною історією, може відмовити вам у видачі грошових коштів, або ж запропонувати кредит з підвищеною відсотковою ставкою.

Наявність навіть однієї прострочення довжиною в 6 місяців - це гарантія того, що будь-який солідний банк відмовить вам в кредиті.

Згідно ст. 446 Цивільно-процесуального кодексу РФ, стягнення не може бути спрямовано на житло боржника, якщо воно є єдиним придатним приміщенням, де він може проживати (за винятком житла, взятого в іпотеку).

Також не можуть конфіскувати для погашення заборгованості речі індивідуального користування (крім предметів розкоші і коштовностей), а також предмети побуту. Інші речі, що належать боржникові на праві власності, можуть бути конфісковані з метою погашення боргу.

У тому випадку, якщо ви не хочете, щоб банк передав ваша справа колекторам або в суд, для того, щоб зменшити свій кредитний портфель, постарайтеся домовитися мирним шляхом.

Існує безліч способів погашення боргу без значного погіршення кредитної історії. Як правило, банки йдуть на компроміс і погоджуються на продовження термінів погашення заборгованості, особливо якщо до її виникнення виплати були стабільними.

Позичальнику можуть запропонувати виплачувати тільки відсоток по кредиту, а основну суму боргу віддати пізніше, після стабілізації фінансового становища.

Іноді банки надають і повну відстрочку платежів, головне, щоб факт тимчасової неплатоспроможності був підтверджений документально.

Кредитний брокер - це людина, яка є посередником при отриманні кредиту між банком і позичальником. Він допомагає вибрати найкращі умови кредитування і пояснить всі нюанси даної позики, а також уточнить розмір щомісячних виплат. В умовах тотальної неграмотності населення в кредитній сфері, послуги даного фахівця можуть виявитися дуже корисними.

У тому випадку, якщо банк веде в ваше ставлення неправомірну діяльність, використовуючи в якості важелів впливу дзвінки і листи з погрозами, шантаж та інші подібні заходи тиску, пишіть претензію в довільній формі з докладним описом всіх загроз і повідомленням про звернення до прокуратури, якщо шантаж не припиниться.

Відео: Прострочення кредиту. Ваші дії

Вас чекають? Як банки борються зі злісними неплатників.

Де взяти кредит, якщо ти в чорному списку? тут розповідається про те, як вийти зі складного фінансового становища.

Уже два місяці не плачу кредит. Що буде і як уникнути санкцій банків, можна дізнатися тут .

1. Як бути, якщо загрожують колекторами. У тому випадку, якщо вам телефонують в будь-який час доби з вимогою оплатити борги, загрожують, шантажують, псують вашу репутацію, є сенс подати заяву в прокуратуру. Під час розмов з представниками колекторських агентств дотримуйтеся наступних правил:
   • користуйтеся телефоном, який здатний визначати номер абонента. Фіксуйте всі вступники дзвінки: дату, час, дані абонента;
   • ведіть запис розмови на диктофон. Неодмінно попередьте про це абонента - це змусить його поводитися більш стримано;
   • вимагайте переслати вам документи, які підтверджують право колекторського агентства вести з вами подібну роботу.
2. Грошей немає, стою на біржі, чого очікувати від банку. В такому випадку можна спробувати написати заяву в банк з проханням про реструктуризацію боргу, вказавши, що з певного часу ви є безробітним, однак погасити кредити все одно доведеться. Багато банків пропонують зробити рефінансування кредиту з простроченням - операцію, при якій процентна ставка по кредиту знижується. У ситуації, що склалася це також може стати одним з варіантів виходу з положення.
3. Чи впливає прострочення на надходження на держслужбу. Наявність простроченої кредиторської заборгованості не входить в список обмежень, що перешкоджають надходженню на держслужбу.
4. Виїзд за кордон. Заборона на виїзд за кордон може бути накладено в тому випадку, якщо у відношенні вас порушено виконавче провадження і винесено постанову, тимчасово обмежує виїзд. У тому випадку, якщо судовий пристав-виконавець не виніс подібну ухвалу з власної ініціативи або за заявою стягувача заборгованості, обмежень на перетин державного кордону у боржника не буде.
5. Якщо ви поручитель. Хто такий поручитель? Згідно з чинним законодавством, їм є людина, яка зобов'язується виконувати зобов'язання позичальника перед кредитором у разі нездатності їм виплачувати заборгованість. Бути поручителем дуже ризиковано - якщо боржник помре, пропаде безвісти або просто втратить платоспроможності, погашати його кредит готівкою доведеться вам. Відповідальність поручителя регламентується ст. 363 Цивільного кодексу РФ і уникнути її навряд чи вдасться. Тому перш ніж погодитися на прохання родича або товариша стати поручителем при оформленні кредиту, подумайте, ніж вам загрожує ваша доброта.
6. Діючі прострочення по кредитах, що робити? Чи не ховатися від банку, а звернутися в службу клієнтської підтримки з заявою та документами, що підтверджують поважну причину вашої тимчасової непрацездатності.
7. Як виправити погану кредитну історію, допоможіть! Постарайтеся переконати банк у вашій платоспроможності - уявіть довідки про високу офіційну зарплату, недавно оплачені вами квитанції, відомості про відкриті вами рахунках і депозитах.
8. Що таке реструктуризація боргу за кредитом? Реструктуризація боргу - це міра, яка спрямована на зміну умов чинного договору банку з позичальником, з метою полегшення тягаря щомісячних виплат на користь банку. Найчастіше застосовується щодо позичальників, які отримали невеликі споживчі кредити. Ця процедура передбачає зміну термінів платежів, їх розміру або застосовуваної процентної ставки.