19.08.2016, 15:37:31
Войти Зарегистрироваться
Авторизация на сайте

Ваш логин:

Ваш пароль:

Забыли пароль?

Навигация
Новости
Бизнес план кредитного потребительского
Финансовый рынок нашей страны довольно развит, что в общем-то характерно для государств всего мира с развитыми или развивающимися экономики. Но потребности в финансовых услугах все равно, в значительной

Бизнес онлайн от сбербанка
Услуга Сбербанк бизнес онлайн от Сбербанка России – это новая, уникальная и, несомненно удобная возможность для предпринимателей и юридических лиц управлять своими счетами в банке, а также проводить необходимые

Архив новостей
Реклама
Календарь событий
Right Left

Що необхідно знати, щоб взяти іпотеку - з чого почати, позитивні і негативні моменти

  1. З чого починається оформлення іпотечного кредиту
  2. Позитивні і негативні моменти іпотеки
  3. Подача заявки і вибір банку при оформленні іпотеки
  4. Який позичальник є ідеальним для банку
  5. Що являє собою ідеальний заставний об'єкт іпотечного кредиту

Якщо ви вирішили придбати квартиру з використанням позикових коштів, то перед вами гостро постане питання: з чого почати, щоб взяти іпотеку? Ясна річ, спочатку потрібно оцінити мінуси і плюси іпотеки, і з'ясувати, що потрібно, щоб взяти іпотеку.

У даній статті ми розглянемо такі питання: основні критерії, за якими банки оцінюють потенційних позичальників; мінуси і плюси іпотечного кредиту; складності при оформленні іпотеки; з чого почати отримання іпотеки.

З чого починається оформлення іпотечного кредиту

На першому етапі слід оцінити власні фінансові можливості. Коли ви приблизно будете знати вартість відповідного вам житла, рекомендуємо зайти на сайт банку і скористатися кредитним калькулятором. З його допомогою ви дізнаєтеся приблизну суму щомісячного платежу. Але це ще не все.

Звернувшись в фінансово-кредитна установа, необхідно визначити розміри комісії за вчинення різних операцій. Наприклад, якщо ви прийняли рішення взяти іпотеку в іноземній валюті (євро або доларах), то вам потрібно дізнатися розмір комісійних, які візьме банк за конвертацію.

До того ж, враховуйте витрати, пов'язані з обов'язковим страхуванням. Згідно зі словами експертів, в більшості випадків витрати становлять близько 1,5% від запозиченої у банку грошової суми. Підсумувавши всі витрати, слід зіставити їх з розміром сімейного доходу, отримуваного за місяць.

Банк може винести позитивне рішення, якщо дохід позичальника як мінімум в два рази більше внеску по іпотеці. Хоча експерти дають поради брати іпотеку в тому випадку, якщо щомісячний платіж по ній становить не більше 30% від щомісячного бюджету сім'ї.

Позитивні і негативні моменти іпотеки

Однозначно, для позичальника позитивним моментом є отримання заповітних квадратних метрів «прямо зараз» і можливість жити в квартирі в період, коли йде оплата за кредитом. Але на цьому, можна сказати, плюси закінчуються.

Серед негативних моментів слід виділити:

  1. Відсотки по кредиту досить високі. На сьогоднішній день в Росії ставка по іпотеці все ще позамежна.
  2. Обмеження прав власника запорукою банку (позичальник не має права здати в оренду, подарувати або продати квартиру, НЕ заручившись згодою банку).
  3. У разі пропуску строків за щомісячними платежами, позичальник стикається з високим ризиком втрати квартири. Майно, що перебуває в заставі, можна стягнути навіть в тому випадку, якщо це єдине житло.

Подача заявки і вибір банку при оформленні іпотеки

Коли ви зважите свої фінансові можливості і оціните позитивні і негативні сторони іпотечної позики, переходите до етапу отримання іпотеки. Слід вивчити іпотечні програми від провідних банків, щоб вибрати найбільш підходящий варіант. Коли ви визначитеся з банком, потрібно відвідати його особисто для написання заяви на отримання іпотеки.

Уточніть у фахівців, чи підходите ви як клієнт фінансово-кредитній установі. Також потрібно з'ясувати, чи підходить об'єкт нерухомості в якості застави, і відповідаєте ви вимогам до ідеального позичальника.

Може трапитися так, що ви відповідаєте за основними, але не за всіма критеріями. Є варіант, що ваша заявка буде задоволена, але умови надання іпотеки будуть більш жорсткими.

Наприклад, Сбербанк працює в індивідуальному порядку з кожним потенційним позичальником. Тобто після того, як буде проведена оцінка особистості клієнта, йому будуть підібрані індивідуальні умови іпотеки.

Який позичальник є ідеальним для банку

Давайте розберемося, що являє собою ідеальний клієнт банку, щоб заявка на видачу іпотечної позики була задоволена. Ось перелік основних критеріїв:

1. По-перше, це російське громадянство.

2. Наявність вищої освіти.

3. Вік - середній.

4. Позитивний момент - наявність сім'ї. Виняток становлять випадки, коли дружина перебуває у відпустці по догляду за малюком.

Перевага віддається особам, які працюють на підставі трудового договору. Враховуйте, що якщо у вас свій бізнес, то банк розглядає цей момент як ризикований.

Додатковий плюс - наявність у потенційного позичальника ліквідних цінних паперів, а також іншої нерухомості, яка не є предметом застави.

Що являє собою ідеальний заставний об'єкт іпотечного кредиту

Найголовніша умова, яка пред'являється до об'єкта застави, щоб він був ліквідним. Наприклад, більш вигідні умови кредитування можуть отримати позичальники, які мають квартирою в центрі міста.

Якщо порівняти з власниками земельних ділянок, то не кожне фінансово-кредитна установа захоче з ними працювати з видачі іпотеки. Ті банки, які все ж готові працювати з власниками землі, як правило, розробляють для споруджуваних будинків спеціальну програму. До того моменту, як будинок буде введений в експлуатацію, ставка за відсотками по іпотеці знаходиться на досить високому рівні. Коли будинок буде оформлений і переданий в іпотеку банку, процентна ставка буде знижена на 1-2%.

Банки без ентузіазму поставляться до квартир в аварійних і старих будинках, нерухомості під знос, житлу з частковими зручностями і переплануванням, що не узаконена. До того ж, банк буде займатися перевіркою «минулого» квартири: наприклад, якщо в короткий термін з квартирою здійснювалися неодноразові угоди, то це викличе підозру. Один з провідних банків приймає негативне рішення у видачі іпотеки під заставу в тому випадку, якщо з квартирою було здійснено більше п'яти угод. Якщо вести мову про первинному житло, то в більшості випадків банки співпрацюють із забудовниками, які є їхніми безпосередніми партнерами, щоб не витрачати час на перевірку кожного нового інвестора.