Ще статті по темі
В умовах непростого стану економіки отримати споживчий кредит готівкою в банку досі не так-то просто. Проте, багато банків зберегли не тільки кредитування, але і лінійку кредитних продуктів, пропонованих позичальникам. У цій статті ми розглянемо споживчі кредити банку ВТБ24 в порівнянні з конкурентними пропозиціями інших банків.
У цьому сенсі вимоги до майбутніх позичальників, що «до кризи», що «зараз» у банку ВТБ24 не змінилися. На отримання кредиту можуть розраховувати громадяни РФ, які мають постійну прописку в місці, де є хоча б одне відділення банку ВТБ24 (враховуючи, що банк - федеральний - можна стверджувати, що практично будь-який громадянин РФ може розраховувати на отримання кредиту в банку).
Вік майбутнього позичальника повинен бути не менше 21 року і не більше 70 років на момент закінчення кредитного договору. Що примітно - ніяких застережень щодо мінімального віку для жінок і чоловіків (мається на увазі ризик призову на військову службу) більш немає.
Вимоги щодо стажу, не скажу, щоб посилилися - загальний трудовий стаж на момент подачі кредитної заявки повинен бути не менше одного року, а на останньому місці роботи - не менше трьох місяців.
Перелік документів також не зазнав особливих змін. Як і раніше, для отримання кредиту обов'язково надати паспорт громадянина РФ - обов'язково вимога у всіх банках. А ось другий документ з «класичного списку» (які зазвичай раніше запитували всі банки) залишився один - але обов'язковий - це страхове свідоцтво державного пенсійного страхування.
Незалежно від суми кредитування, необхідно надати документ, що підтверджує дохід. Це може бути традиційна довідка про доходи за формою 2-ПДФО, а може - довідка про доходи за формою банку.
При сумі кредиту, що запитується понад півмільйона рублів обов'язково необхідно надати завірену роботодавцем копію трудової книжки.
На цьому декларований перелік обов'язкових документів закінчується, але залишилася «традиційна для банку ВТБ24» фраза: «при розгляді кредитної заявки співробітники банку можуть запросити і додаткові документи». Кількома роками раніше, банк не обмежував, а навпаки, навіть стимулював майбутнього позичальника надавати максимальний пакет документів про себе: дипломи про отримання вищої освіти, свідоцтва про володіння дорогим майном (автомобілі, нерухомість та ін.).
Якщо порівнювати з іншими банками, то у Ощадбанку вимоги до пакету для звичайних позичальників значно жорсткіше: обов'язкове підтвердження і доходу, і зайнятості. Правда підтверджувати можна не тільки довідками про доходи, а й набагато більш широким переліком документів. Зарплатні клієнти можуть отримати кредит тільки за паспортом. У Альфа-банку - ще більш об'ємний пакет документів: дохід можна підтверджувати тільки довідкою за формою 2-ПДФО, але крім цього ще треба надати два обов'язкових документа на вибір з «класичного списку» (або водійське посвідчення, або свідоцтво ІПН, або поліс медичного страхування, або закордонний паспорт, або свідоцтво про володіння транспортним засобом, або завірена копія трудової книжки).
Преференції зарплатних клієнтам
Працівникам, які отримують заробітну плату на пластикові карти банку ВТБ24, надаються деякі «поблажки».
По-перше, для оформлення кредиту достатньо надати лише паспорт та (бажано) оригінал свідоцтва пенсійного страхування. Підтверджувати дохід і зайнятість документально не потрібно.
По-друге, максимальна сума кредиту, на яку може розраховувати майбутній позичальник, для зарплатних клієнтів складає 5 000 000 рублів, тоді як інші позичальники можуть розраховувати максимум на 3 000 000 рублів. Кількома роками раніше таких преференцій для зарплатних клієнтів не було. Максимальна сума кредиту залежала від наявності у клієнта придбаного пакета послуг «Привілей».
Що стосується рівня процентної ставки, то для кожного позичальника ставка визначається індивідуально. Ніяких обумовлених заздалегідь пільг по процентній ставці для зарплатних клієнтів заздалегідь не передбачено.
Умови кредитування
Роками раніше банк ВТБ24 пропонував всього один споживчий кредит готівкою на термін до п'яти років під ставку «від 18% річних» в сумі до 1 000 000 рублів (при придбанні пакета послуг «привілей» можна було взяти і на сім років до 3 000 000 рублів ).
Зараз банк пропонує три види споживчих кредитів готівкою. При терміні кредитування до п'яти років максимальна сума для звичайних клієнтів складає до 3 000 000 рублів, а для зарплатних клієнтів - 5 000 000.
Відсоткова ставка залежить від обраної програми кредитування, строку і суми кредиту.
Що примітно, якщо раніше всі декларовані ставки по кредиту були з приставкою «від», що мало на увазі, що кінцева ставка буде розрахована індивідуально, то зараз по кредитах «Великий» і «Швидкий» банк декларує фіксовані ставки 17% і 18% річних, відповідно . І тільки по кредиту «Зручний» ставка варіюється «від» 19% річних.
Які кредити на споживчі потреби можуть взяти клієнти в банку ВТБ24
Якщо вам необхідна невелика сума грошей - від 100 до 400 тис.руб. на термін від року до п'яти років, то вам підійде кредит «Зручний» (ставка - «від» 19% річних).
Потрібна велика сума? Тоді в залежності від терміну кредитування - на вибір два продукти: кредит «Швидкий» надається на термін від 6 до 12 місяців в сумі від 100 000 до 3 000 000 рублів під фіксовану ставку 18% річних. На більший термін (від року до п'яти) можна взяти від 400 000 до 3 000 000 рублів за ставкою 17% річних за програмою кредит «Великий».
Так що умови кредитування, в общем-то прості і прозорі: пакет документів мінімальний і практично не відрізняється від суми кредитування.
Незважаючи на всі особливості економіки, у банку ВТБ24 з'явилася приємна корисність для позичальника, якої немає у інших банків - кредитні канікули. Суть полягає в тому, що один раз на рік можна пропустити черговий платіж, попередивши заздалегідь про це банк. В цьому випадку загальний термін кредитування зміщується на один платіжний період, і особиста кредитна історія не псується. Це дуже зручно, якщо у вашому житті відбулися несподівані змін, які спричинили зниження доходів.
Якщо порівнювати умови кредитування в банку ВТБ24 з іншими банками, то умови виглядають дуже навіть привабливими. Так, Ощадбанк пропонує оформити споживчий кредит готівкою на стандартних умовах в сумі до 1 500 00 рублів за ставкою від 22% до 27,5% річних в залежності від терміну кредитування. Більш-менш «близька» ставка (від 17,5% до 23% річних) пропонується тільки зарплатних клієнтам Ощадбанку.
У Альфа-банку на стандартних умовах можна взяти споживчий кредит готівкою в сумі до 1 000 000 рублів на термін до трьох років під ставку 23,99% - 30,49% річних (залежно від терміну і суми кредиту). На схожих умовах (ставка від 22,99% - 29,49% річних, сума кредиту - до 1 500 000 рублів) можуть взяти кредит співробітники акредитованих компаній. Держателі зарплатних карток можуть розраховувати на кредит в сумі вже до 2 000 000 рублів на термін до п'яти років, але ставка буде також більше, ніж у ВТБ24: 19,99% - 29,99% річних.
Кредити під заставу нерухомості.
На жаль, але під заставу нерухомості в банку ВТБ24 можна взяти тільки класичний іпотечний кредит тільки на придбання або готового житла на вторинному ринку, або на пайову участь в будівництві житла. Споживчих кредитів готівкою на будь-які цілі під заставу наявної нерухомості на момент написання статті у банку ВТБ24, на жаль, не було.
Нецільовий кредит під заставу наявної нерухомості на момент написання статті був «виявлений», зокрема, у Ощадбанку, Райффайзенбанку, банку «Тінькофф», «Східний експрес», «Зеніт» і кілька інших.
Кредит для власників бізнесу
Банк ВТБ24 досі залишається одним з небагатьох банків, який пропонує «гібридний» кредитний продукт для власників бізнесу і індивідуальних підприємців - кредит «Комерсант». В рамках цього продукту власники бізнесу можу отримати по суті споживчий кредит готівкою, що оформляється на фізичну особу, але що надається на бізнес-цілі.
«Гібридних» продукту полягає в переліку документів, що надаються: для розгляду кредитної заявки необхідно надати оригінали установчих документів і свідоцтва про реєстрацію підприємства (ІП) і постановці на податковий облік, а також управлінську звітність (по суті, що підтверджує прибутковість бізнесу).
Для порівняння - у інших банків власники бізнесу, як правило, не можуть отримати простий споживчий кредит готівкою, особливо в великих розмірах.
На закінчення резюмую (особиста думка автора), що брати споживчі кредити фізичним особам в банку ВТБ24 вигідно. Процентні ставки за весь час пертурбацій в економіці практично не змінилися (що свідчить про певну стабільність в управлінні банком) і порівняти з ринковими. Пакет документів - навіть зменшився і кардинально не відрізняється від інших лідерів ринку. А ось «фішка» з кредитними канікулами є не у кожного банку!
Н. Бабурін
4 Февраля 2016
Потрібна велика сума?