Історично першою типовою технології дистанційного банківського обслуговування була технологія з назвою Home-banking (банківське обслуговування на дому) - технологія, яка дозволяє клієнту, що не відвідую кая банківського офісу, отримувати банківські послуги по фінансовій інформації, а також здійснення за їх ініціативою різних банківських операцій з передачею інформації телефонних каналах, двост оронньою системою кабельного телевізійного зв'язку худий.
(Сьогодні Home-banking - це узагальнене поняття моделі банківської діяльності, яка базується на використанні різних способів віддаленого доступу як засобу оперативної фінансової діяльності з метою під двіщення ефективності та забезпечення розвитку нових сегментів ринку фінансових після.
Ця технологія з'явилася на початку 80-х років минулого століття і з моменту виникнення зазнала істотної еволюції (рис 71)
Рис 71. Система Home-banking
У розвитку послуг Home-banking можна виділити кілька основних етапів. На початку 1980-х років в. Німеччини були впроваджені домашні, або прямі, банківські операції (Телетекст). При відсутності комп'ютера була можливість приєднатися до телевізора (btx-TV-set) з обслуговуванням в режимі on-line. На технічній основі телетексту клієнти могли розпоряджатися своїми рахунками і депозитами, не відвідуючи отд Іленія банкнку.
Наприкінці 80-х років дистанційний банківський сервіс будинку доповнений телефонної банківським обслуговуванням, тобто з'явилася можливість здійснювати Home-banking телефону. Однією з перших систем була американська система telephone bill paing ", впроваджена позиково-ощадними банками. США. Платіж телефону - один з найдешевших видів послуг в системі автоматизованих платежів. Зв'язок надавали безкоштовним але чи за зниженими тарифами, оскільки фактор міжнародних переговорів має значення для кліентетів.
Система Telebahking - це різновид. ДБО, що забезпечує приєднання клієнта до банківського комп'ютера за допомогою телефону
Дистанційна послуга Telebanking була і залишається однією з найпривабливіших банківських послуг, оскільки і сьогодні є найбільш доступною, дешевої і простий у використанні, внаслідок чого охоплює різних сп пожівачів банківських послуг: підприємців, домогосподарок, менеджерів, компаній різних рівнів, людей, які часто бувають у відрядженні, клієнтів на даний момент працюють з банком (депозити, кредити, неторгові операції) худий.
Telebanking сьогодні - це банківський сервіс, заснований на використанні можливостей телефонів з тональним набором номера. Цю форму банківського обслуговування називають ще "phonebanking" Система. Вирішувати ет клієнту за допомогою кнопок телефонного апарату віддавати розпорядження на здійснення фінансових операцій, замовити та отримати потрібну інформацію про рух коштів на рахунку або про послугу. Для оплати рахунків по телефону клієнт банку користується апаратом, який з'єднаний з банківським комп'ютером, через який він може здійснювати оплату рахунків за товари, електроенергію, медичні послуги і т.д .. З початку клієнт підключається до банківського комп'ютера і за допомогою клавіш вводить: номер рахунки клієнта; персональний ідентифікаційний номер; кодовий номер компанії - одержувача грошей, суму плат їжаку; сигнал закінчення операції. Якщо поточний рахунок одержувача в тому ж банку, він негайно кредитується, якщо немає - одержувачу надсилається чея чек.
За допомогою Telebanking клієнт може здійснювати практично всі повсякденні операції без відвідування банку. Практика Telebanking показує, що найбільш ефективними послугами є: платежі за комун нальні послуги (квартплата), електроенергію, телефон, послуги кабельного телебачення, Internet, мобільний телефон на рахунок оператора мобільного зв'язку, за навчання на рахунки відповідних організації і (інститутів, університетів і т . Д.), оплата рахунків-фактур (за басейн, спортзал і т.д.), переказ коштів на будь-яку платіжну карту будь-якого банку. Крім того, клієнт можете:
• дізнатися про надходження коштів на рахунок (нарахування зарплати, відсотків по депозиту і т.д.);
• поповнити кредитну картку (переклад з поточного рахунку на картковий) та отримати готівку в будь-якому автоматі;
• перевести тимчасово вільні кошти на депозит;
• проконтролювати операції на рахунку, дізнатися поточний залишок на рахунку і т.д.
Всі ці послуги клієнт може отримати з будь-якого телефонного апарату - стаціонарного, мобільного, міського телефону-автомата нового типу, з дискового апарату (через оператора)
Функції працівників банків по обслуговуванню клієнтів Telebanking:
• надання консультацій клієнту про умови роботи системи Telebanking, про діючі тарифи по дистанційного банківського обслуговування і порядок підключення до системи Telebanking;
• оформлення пакету документів на дистанційне обслуговування в системі і прийом від клієнтів, підключених до системи Telebanking, готівкових коштів для зарахування на рахунок;
• видача клієнту нового PIN-кову на підставі його заяви;
• прийняття від клієнта заяви на внесення змін або доповнень до довіреності на здійснення операцій в системі Telebanking
Експлуатація Home-banking в діалоговому режимі потребує попереднього встановлення зв'язку з банком і, як правило, внесення абонентської плати. Але для надання послуг можна просто користуватися відеогра афічнім зв'язком (Videotex), який передбачає передачу інформації телефонною мережею та її "прочитання" або на екрані належним чином підключеного телевізора або на екрані спеціального терміналу. В є європейських країнах ця система була розроблена управліннями зв'язку, мають монопольне право на всі види зв'язку в. США, наприклад, - телефонними компаніями - виробниками обладнання і самими банкамамі.
Масове поширення. ПК підвищило попит на Home-banking, оскільки власники. ПК могли без особливих витрат і труднощів здійснювати доступ в банк і відразу отримувати на екран. ПК потрібну інформацію. Д. Для цього потрібні модем або карта телефонної системи. Так з'явилися послуги дистанційного обслуговування з використанням персонального комп'ютера і модему для прямого підключення до банківських з ерверів (PC-banking, або класичний. Клієнт -. Банк) з метою здійснення банківських операцій (через Internett).
PC-banking - послуга, що дозволяє клієнту за допомогою комп'ютера зі спеціальним програмним забезпеченням та модему підключитися до спеціальної банківської системи типу "Клієнт -. Банк" для управління я рахунками.
Цей напрямок дистанційного банківського обслуговування -. Клієнт -. Банк для юридичних осіб придбав істотне розвитку. Однак ця технологія не могла задовольнити всіх потенційних користувачів дистанційного б банківського обслуговування: фізичні особи, зокрема, не можуть собі дозволити витрати на його придбання, юридичні особи , Активно співпрацюють з банком, не бачать необхідності купувати систему. Клієнт -. Б анк тільки для отримання інформації про залишок коштів на рахунках. Тому в сучасних умовах банкам слід поєднувати всі види. ДБО для масового задоволення потреб своїх кліентовів.
Зацікавленість банків і клієнтів системами дистанційного банківського обслуговування постійно зростає, оскільки сьогодні за допомогою персонального комп'ютера клієнт може передавати банку розпорядження ня про оплату рахунків, в будь-який час викликати на екран інформацію про стан свого банківського рахунку з переліком усіх кредитних і дебетових проводок, миттєво перекидати кошти на рахунки контрагентів ентів, давати банку інструкції про автоматичне виконання майбутніх платежів і т.п .. Ця система досить зручною для клієнта і різко сни жает банківські расходові.
час клієнт може здійснювати всі операції не тільки з домашнього комп'ютера, але і на роботі і в інших місцях (в готелі, ресторані , Торговому центрі, на вокзалі, в аеропорту), де можуть бути треба ні відповідні кошти підключення. Тому поняття "Ноті-bankings сьогодні модифікований, і його слід розуміти як банківські операції з віддаленим доступом (з дому, офісу і т.п.) - remotebanking.
Завдяки можливостям сучасних способів дистанційного доступу клієнта до банку сьогодні стали звичними поняття:
• directbanking - прямі банківські операції;
• phonebanking, telebanking - дистанційні операції телефону;
• handy ipocketbanking) - операції за допомогою мобільного телефону;
• faxbanking - операції по факсу;
• PC-banking - операції через. ПК
В середині 1990-х років з'явилися перші банки, запропонували клієнтам PC-banking якісно нового рівня - мережевий банкінг, в повній мірі орієнтований на використання комунікаційних та сервісних м можливостей Internet - Internet-banking (netbanking, on-line-banking). Так і телефонна, і PC-banking отримали досить широке застосування завдяки високому попиту на дистанційні банківські послуги з боку корпоративних і інших груп клієнтів, Internet-banking потрапив на заздалегідь підготовлений грунт. Як синоніми Internet-banking використовуються тепер такі поняття, як "interbanking", "ciberbankin g" або "virtualbanking" Вони також передбачають постійний доступ до банку через. ПК, пов'язаний через Internet з системою банкіків.
Ще недавно основні події в сфері. ДБО були пов'язані тільки з використанням персональних комп'ютерів і банківських операцій, які виконувалися через Internet. Сьогодні ж центр ваги зміщений в сторону. ДБО з з використанням таких персональних інтелектуальних комунікаційних пристроїв, як мобільний телефон або персональний комунікатор. Поєднання таких властивостей персональних комунікаторів, як носільність і персонально з наявністю екрану і можливості виконання обчислювальних операцій, робить ці інтелектуальні мобільні пристрої ефективною платформою для розвитку нових технологій. ДБО - Mobil-banking. З учасниками мобільний телефон фактично є симбіозом телефону і комп'ютера і ідеальною платформою для використання в системах. ДБО. Цей вид комунікаційних терміналів найчастіше використовується як мобільний пристрій доступу для проведення банківських операцій. Сьогодні є дві основні різновиди Mobil-banking з використанням стільникових телефонів: на базі протоколів WAP (Wireless Access Protokol) і SMS (Sh ort Message Service) - WAP-banking і SMS-bankinnking.