У що вкласти гроші в 2018-2019: найприбутковіші і надійні інвестиції

1. Щоб не втратити
2. Банківські вклади
3. надійні облігації
4. золото
5. Щоб заробити і / або отримувати пасивний дохід
6. Акції
7. Власний бізнес
8. Щоб отримувати пасивний дохід
9. Щоб отримувати дохід у валюті
10. єврооблігації
11. Програми unit-linked

Вітаю! Минулий рік не можна назвати нудним і передбачуваним: ні для Росії, ні для світових фінансових ринків.

Вперше за останні 20 років бюджети нафтових монархій Перської затоки стали дефіцитними. Великобританія вийшла зі складу ЄС, а британський фунт за місяць обвалився до рівня 1985 року. У грудні ФРС США підняла базову ставку до 0,5-0,75%. Євро впав практично до паритету з доларом.

Росія погодилася скоротити видобуток нафти на 300 тис. Барелів на добу. Центробанк відкликав ліцензії у 95 банків. Зате рубль зміцнився до долара на 16%, а рівень зменшився в два рази.

Що далі? Як зберегти капітал в ситуації високої невизначеності? У що вкласти гроші в 2018-2019 роках? Для зручності я розділив інструменти по цілям: не втратити, заробити на зростанні активу і / або і отримувати дохід у валюті.

Щоб не втратити

Сюди я відніс інструменти з майже 100% надійністю. «Майже» - тому що. Всі три активу лише частково компенсують втрати від інфляції!

Банківські вклади

Якщо ваш інвестиційний горизонт занадто короткий для ризикових активів, особливого вибору у вас немає. Ідеї ​​теж доведеться залишити, тому єдине що вам залишається - банальні банківські вклади. Якщо ваш капітал потрібно спробувати зберегти в першу чергу від себе-коханого, то краще відкривати саме строкові депозити, без права поповнення і зняття (наприклад, продукт «Зберігай» від Ощадбанку). На таких вкладах завжди пропонують максимальну процентну ставку. І забороняють знімати частину вкладу до моменту його закриття.

Головне, не забувайте про «обмежувачі» у вигляді 1,4 млн. Рублів в одному банку. Саме стільки (і не копійкою більше) поверне Агентство зі страхування вкладів у разі банкрутства банку.

надійні облігації

Якщо у вас трохи більший горизонт і трохи вище фінансовий IQ - ви напевно зацікавитесь цими борговими паперами. Судіть самі: ризики банкрутства держави набагато нижче, ніж ризики банкрутства якогось одного банку, нехай навіть і великого. Плюс, прибутковість облігацій майже завжди вище банківського депозиту.

До речі, ви в курсі, що на ті гроші, що ви залишаєте у вигляді внеску, банк практично тут же купує облігації і тим самим заробляє різницю у відсотках нічим не ризикуючи?

Найнадійнішими вважаються облігації федеральної позики. Їх погашення гарантується урядом Російської Федерації. Але облігаційний портфель краще формувати з. Благо, символічна вартість облігації (всього 1000 рублів) це цілком дозволяє.

Радити щось конкретне можна тільки знаючи конкретно ваш інвестиційний план, тому нижче я наведу пару цікавих на мій погляд паперів.

Наприклад, ОФЗ-ПК - це облігації зі змінним купоном. Розмір купона прив'язаний до середньої ставки Руон і час від часу переглядається. ОФЗ-ПД фіксує розмір купона на постійному рівні (наприклад, 6-7% річних) до моменту погашення.

Але найцікавішим варіантом в 2018-м я вважаю. Номінал таких облігацій постійно індексують на рівень інфляції (розраховується за індексом споживчих цін за кожен день з лагом в три місяці). За ОФЗ-ІН купон становить 2,5% річних вище інфляції (ІСЦ).

золото

Якщо чесно, я не прихильник. Але фінансові консультанти рекомендують зберігати в ньому хоча б 5-10% заощаджень. На випадок, якщо все ринки раптом одночасно зійдуть з розуму, і золото стане єдиним світовим еквівалентом вартості. Заробити на золоті в прямому сенсі цього слова не вийде. Єдина ідея, для якої воно дійсно піде -. Завдяки слабкій кореляції з іншими активами, золото буде підтримувати ваш портфель в складні часи.

Способів прикупити жовтого металу я знаю з десяток. Зараз постараюся швиденько пройтися по найпоширенішим.

• Фізичне золото. У Росії (і за кордоном теж) тримати золото в злитках - занадто дорого (ПДВ, спред банку, оренда банківського осередку) і небезпечно (якщо Ви будете зберігати дорогоцінний метал будинку).
• . Цей варіант мені не подобається тим, що, по суті - це лише папірець з Вашими правами на пару грам золота, що зберігається в якомусь певному банку. І в разі банкрутства банку повернути гроші з знеособлених металевих рахунків буде нереально. На жаль, ОМС в системі страхування вкладів не беруть участь. Хіба що відкрити золотий рахунок в «вічному» Ощадбанку?
• . Можна купити пару ходових інвестиційних монет (того ж «Георгія Побідоносця») і тримати їх вдома в капсулах. Місця монети багато не займуть, а продати їх можна в будь-який момент. Але знову-таки з величезною втратою для себе.
• Золотий ETF. Одним з найкращих способів придбати золото може стати покупка паю FXGD від FinEx на Московській біржі. Сьогодні це як ніколи просто і робиться за 2 кліка в торговому терміналі. Більш детально про такий спосіб можна почитати в статті. Тим хто боїться мати справу з Російсько-Ірландським ETF провайдером, можу запропонувати золоті паї Vanguard або iShares.
• Знеособлене золото на Московській біржі. Про це варіанті я ще не писав, тому що з'явився він порівняно недавно і доступний тільки у дрібних брокерів. Його суть полягає в тому, що можна купити знеособлене золото (і срібло теж) безпосередньо на Московській біржі.
• Золоті ПІФи. на мій погляд, перш за все через величезні комісій.

Щоб заробити і / або отримувати пасивний дохід

Якщо ваш горизонт інвестування становить хоча б 10-15 років, то поспішаю вас привітати. Цей розділ спеціально для вас!

Акції

На відміну від облігацій, акції - інструменти з потенційно високою прибутковістю. Експерти вважають, що в 2018-му індекс ММВБ ще виросте, ЦБ продовжить знижувати ключову ставку, а нафта подорожчає. На такому тлі у багатьох російських «гігантів» - непоганий потенціал зростання.

Щоб отримати прибуток в майбутньому, сьогодні можна інвестувати в цінні папери компаній-експортерів: АЛРОСА (відмінні показники компанії за минулий рік), «Протек», НЛМК (Роснефти в списку рекомендованих компаній немає). Аналітики радять звернути увагу на недооцінені в минулому році акції ЛУКОЙЛу і Ощадбанку (навіть не дивлячись на те, що він ріс дуже сильно, його p \ e все ще низький).

Деякі роблять ставку на підйом електроенергетичних компаній, стрельнувшій в минулому році. Особливий інтерес представляють акції Россеті і МРСК Юга.

Основна думка і порада - звернути увагу на компанії з перспективою росту і.

наприклад:

• «Фосагро» (можливе зростання ціни акції до 3350 рублів, дивідендна прибутковість за останні два роки склала 6,08% річних)
• «РосАгро» (очікується зростання ціни до 1200 рублів)
• «Норільський нікель» (можливе подорожчання до 12300 рубля за акцію, дивіденди за останні два роки склали 14,09% річних)

За кордоном перспективнішою інших виглядає сектор високих технологій: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA і інші.

Власний бізнес

Власний бізнес - прибутковий, але дуже ризикований варіант. Початковий капітал потрібен з першого дня, а віддачу від вкладень можна отримати, в кращому випадку, через півроку-рік. Або не одержати зовсім ...

Щоб не ризикувати великими сумами, почніть з проекту в Інтернеті. По-перше, відпадає купа проблем на кшталт оренди офісу, складу і логістики. По-друге, стартові суми тут набагато скромніше, ніж для відкриття власного.

Щоб отримувати пасивний дохід

Нерухомість

Пасивний дохід нерухомість приносить тільки, коли «квадратні метри» здаються в оренду. Але розраховувати на мільйонні прибутки від здачі звичайних житлових приміщень не варто.

Наводжу дані по 2016 році від аналітичного центру SRG. Середня прибутковість житлової нерухомості в Санкт-Петербурзі становить 7,7% на рік (окупність вкладень - 14 років). У Москві середня прибутковість нижче: 5,8% річних при окупності об'єкта в 17 років.

Нерухомість за кордоном приносить ще менше - до 5-6% річних. Рішення всіх організаційних моментів в ряді випадків краще передати професійної керуючої компанії. Вона буде шукати мешканців, вирішувати питання з поточним ремонтом і оплатою і т.д. За це їй доведеться «подарувати» 15-20% вартості оренди. Зате - справжній пасивний дохід!

З іншого боку, якщо у вас є квартира під здачу в оренду, можна спробувати здавати її постачань (в основному іноземців) і тим самим збільшити прибутковість до 10-12% річних при хорошій завантаженні.

Щоб отримувати дохід у валюті

Звичайно ж, щоб отримувати доходи у валюті можна просто купити акції або. Таким чином ви частково усуньте ризик залишитися ні з чим при черговому обвалі рубля. Але є й інші способи.

єврооблігації

Єврооблігації можуть похвалитися всіма перевагами рублевих бондів. Плюс мають додатковий захист від валютних ризиків. Адже на те вони і «євро», що номіновані в іноземній валюті: доларах, євро, швейцарських франках і британських фунтах стерлінгів.

Сьогодні на Московській біржі представлені євробонди таких компаній як АІЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатек, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро і Уралкалий.

Середня прибутковість по єврооблігаціях становить 3-6% річних (виплачується двічі на рік). Мінімальний номінал цінного паперу починається з $ 1000.. Основна проблема таких паперів - ліквідність. Але про це, як-небудь іншим разом.

Програми unit-linked

Про програми unit-linked я вже. Нагадаю: іноземний продукт поєднує в собі накопичення, страхування життя і інвестиції. Причому, інвестувати можна в купу закордонних інструментів, недоступних приватним інвесторам з Росії. Наприклад, в ті ж взаємні фонди, де пороги входу через брокера часто починаються з 50 000 $.

До речі, з 2013 року на Московській біржі успішно торгується, які покривають досить велику частину ринків, доступних раніше тільки через зарубіжних брокерів.

За деякими з них середньорічна дохідність з середини 2014 го по середину 2016- го (в перерахунку на рублі) склала близько 50%. Наприклад, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акції IT-сектора США) ріс на 49,8% в рік.

А ось валютні депозити сьогодні приносять сущі копійки (до 2% річних). І вже ніхто не розглядаються як серйозний інструмент для інвестування.

У цій статті я навів лише частина інструментів, доступних пересічному інвесторові з Росії. Пам'ятайте, що тільки зібравши повноцінний диверсифікований портфель з такого роду активів можна бути впевненим в досягненні поставлених перед вами викликів!

А в які активи Ви плануєте інвестувати в 2018-2019 роках? Підписуйтесь на оновлення та діліться посиланнями на свіжі пости з друзями в соціальних мережах!