wiki: Visa процесинг

Дата публікації: 2016-03-23

Історія виникнення процесингових платежів

До того, як інтернет став функціональної майданчиком для розвитку різного роду відносин між людьми (особистісних, ділових, банківських), перевірити баланс кредитної картки, не виходячи з дому було неможливо. Фінансових компаній, які брали участь в платежах з пластикових карт, було не так вже й багато. Існувало кілька типів таких організацій.

1. Регулятори. Ці підприємства виготовляли пластикові картки на замовлення банків. Цими ж компаніями випускалося і обладнання, за допомогою якого з кредиток зчитувалася вся інформація. Такими організаціями були: Visa, American Express і MasterCard. Ці платіжні системи та сьогодні мають величезну популярність у всьому світі.
2. Банки. Тут кредитки видавалися клієнтам на руки. Цей процес контролювала компанія-регулятор. До завдань банку входило нараховувати і списувати кошти з рахунків користувачів (базу даних і фінансові гарантії надавав підприємство-регулятор).
3. Бізнес-структури (наприклад, магазини). Це компанії, які були користувачами банків. Отримуючи плату від своїх клієнтів, їм доводилося чекати досить довго, поки гроші надійдуть на Мерчант-рахунок компанії (кошти зараховувалися на рахунки з великим запізненням).

90-і роки ознаменувалися розвитком мережі Інтернет. Тепер на її теренах можна було не тільки роздобути цікаву інформацію про будь-що, але заробляти, налагоджувати бізнес-відносини та інше. IT-технології не обійшли і карткові платіжні системи: стан карт з цього моменту можна перевіряти в онлайн-режимі. Якщо раніше в побуті були виключно кредитки, то тепер банки пропонують і дебетові карти.

Отже, розвиток електронних платежів набирає обертів. Однак залишалося відкритим питання щодо юридичного боку платіжних онлайн-операцій: законодавча база повністю була відсутня.

Грамотні і перспективні люди не упустили можливість заробити: в Глобальної Мережі з'явилися компанії, співробітники яких розробили нові електронні гроші. В принципі, дані організації можна з упевненістю назвати першими інтернет-банками, однак банківське законодавство на них не поширювалося.
Наприклад, якщо потрібно обміняти Visa на Bitcoin то наш обмінник допоможе вам в цьому.

В результаті виникає нове слово - «процесинг». Сьогодні діяльність, пов'язану з обробкою інформації, яка використовується при проведенні операцій з електронних платежів, називають цим терміном. Організації, що спеціалізуються на даному виді діяльності, називають процесінговими центрами. Підприємства, які надають послуги, пов'язані з процессингом, відносяться до категорії платіжних процесингів.

Visa процесинг в Росії

Процесингові послуги надає і популярна платіжна система Visa. 18.02.2015 р компанія Visa і Національна система платіжних карт уклали угоду, в результаті якого всі внутрішні російські платіжні операції даної системи переводяться в НСПК, тобто, всі платежі повинні оброблятися в межах кордонів Російської Федерації.

Заради таких змін, Visa довелося пожертвувати 50-ма мільйонами доларів. Пов'язано це було з Законом про створення та роботу НСПК (цей закон російський президент підписав ще в 2014 р). У документі говориться, що оператори, які не входять в число значущих для держави платіжних систем, повинні вносити на рахунки Центробанку певну суму. Ця сума повинна дорівнювати обороту, який платіжна система отримує за два дні роботи на території країни.

Однак компанія Visa користувалася деякими привілеями: з неї не справлявся гарантійний внесок. Натомість російська влада попросили про те, щоб процесинг по платежах здійснювався в межах країни в НСПК. Керівники Visa погодилися працювати з Національною системою платіжних карт. Переклад процесингу в РФ обійшовся платіжній системі Visa в 50 мільйонів доларів.

Законодавча база, яка контролює роботу процесингових центрів

Часи змінюються. Сьогодні роботу електронних платіжних систем, в тому числі і Visa процесинг, регламентує законодавство (PSP / IPSP), в якому представлені права та обов'язки процесингового центру. Наприклад, щоб розпочати діяльність в сфері процесингових послуг, компанії необхідно придбати ліцензію. У кожній країні передбачені свої ціни на дозвільні документи подібного роду.

Отримавши ліцензію IPSP, компанія може укласти договір з будь-яким банком на проведення процедури клірингу, яка передбачає списання коштів з одного банківського рахунку з наступним їх зарахуванням на інший рахунок. Умови для партнерського банку:

• він повинен працювати з Visa;
• у банку повинен бути дозвільний документ PSP на проведення банківського процесингу.

Однак законодавство для процесингових центрів не обмежується ліцензіями типу PSP / IPSP. Існує чимало документів, які контролюють і регламентують діяльність організацій-регуляторів (адже саме від цих компаній залежить, як будуть розгортатися події на світовому ринку платіжних карт). До речі, Visa процесинг володіє найбільшим списком таких документів.

Як тільки електронні платежі міцно влаштувалися в мережі Інтернет, деякі найбільш популярні процесингові сервіси створили свої банківські системи. Але велика частина компаній, що пропонують процесингові послуги, все-таки продовжує займатися «чистим процессингом», уклавши партнерські угоди з кількома банківськими організаціями одночасно. Але тут дві сторони медалі:

1. з одного боку - процесингова компанія має певні переваги;
2. з іншого боку - є один великий недолік: такі центри не мають власних грошей.

Переваги компаній, які займаються чистим процессингом

Процесингові компанії володіють певними перевагами, яких немає у банків.

1. Процесингові центри не підкоряються тим законам, які прийняті в банківських структурах.
2. Їх не пов'язує «по руках і ногах» якась певна політика.
3. Ці компанії не мають ніяких зобов'язань перед клієнтами (вкладниками).
4. Вони можуть співпрацювати з декількома банківськими мережами одночасно, одержуючи вигоду від особливостей кожної з них.
5. Компанії, що надають послуги процесингу, можуть працювати з електронною валютою (звичайний же банк цієї можливості позбавлений).

класичний процесинг

У процессинге беруть участь такі «дійові особи»:

• підприємство (наприклад, магазин);
• процесинговий центр;
• картковий регулятор (Visa);
• емісійний банк (банк, який випускає пластикові картки);
• еквайєр-банк (структура, в якій відкрито рахунок підприємства).

Щоб скоординувати транзакції між усіма учасниками, була розроблена технологія, що отримала назву «кліринг».

Складність процесу полягає в тому, що в процесингу електронних платежів бере участь велика кількість організацій. Крім того, дана дія займає чимало часу (кілька діб).

Проведення процесу через одну транзакцію супроводжується ризиками. Якщо у одного з учасників, наприклад, вийде з ладу устаткування, то скасується велика частина платежів, які вже здійснилися. Щоб процедура пройшла через всі етапи без ексцесів і благополучно завершилася, фахівці в області інтернет-платежів придумали особливу технологію зі складною послідовністю.

Класифікація процесингових компаній

Розрізняють три види процесингових компаній:

• білі;
• сірі;
• чорні.

«Білі» процесингові компанії

До таких організацій відносять системи, які повністю дотримуються букви закону. Найчастіше це резиденти Європейського Союзу і Сполучених Штатів Америки. Вони співпрацюють лише з тими підприємствами, які платять податки і не займаються сумнівними видами діяльності. Послуги в таких центрах коштують недорого, а процедура процесингу не відрізняється складністю.

«Сірі» процесингові центри

Це компанії, які зареєстровані в різних офшорних зонах, в країнах Азії і юрисдикціях з низькими податками. Це цілком пристойні фірми. Від «білих» вони відрізняються тільки з тим, що готові обслуговувати будь-який бізнес: підприємства, які торгують медичними препаратами, дейтінг сервіси, портали для дорослих та інше.

«Сірі» центри не укладають партнерських відносин з клієнтами без рекомендацій. Вони вимагають від своїх клієнтів гарантії, особисті дані. Ці фірми надають якісні послуги за оптимальною вартістю.

«Чорні» процесингові компанії

«Чорні» процесинг не гребують нічим. Вони укладають угоди навіть з тими організаціями, які ведуть відверто протизаконну діяльність. Такі процесинг пов'язані з офшорними і китайськими банками, що відкривають рахунки.

Обороти тут просто величезні. Однак і ризики також дуже великі. Тому «чорні» структури ретельно конспіруються: щоб вийти на зв'язок з представниками даної компанії, потрібно мати «знайомства». Клієнти «чорного» процесингу сильно ризикують: в будь-який момент фірма може закритися, присвоївши собі гроші користувача. І тим не менше «чорні» компанії мають велику клієнтуру.

Переваги банку, який користується послугами процессинговой компанії

Скориставшись послугами процессинговой компанії, банк отримує певні переваги перед своїми конкурентами.

1. Завдяки «хмарному» процесингу розвантажується сервер банківської організації, і звільняються кошти, які можна спрямувати на подальший розвиток підприємства. Провайдер (Visa процесинг) надає банку вже готові схеми. Банк оплачує ті операції, які клієнти вже зробили.
2. Visa процесинг інтегрує банківські продукти і забезпечує підтримку клієнтів.
3. Процесинговий провайдер не тільки обслуговує банківські карти, але і допомагає організовувати роздрібний банківський бізнес, орієнтуючись на метод «єдиного вікна», що дозволяє надати користувачам широкий асортимент послуг: здійснювати перекази, здійснювати платежі, поповнювати рахунки (і електронні в тому числі), погашати кредити .

Які послуги надають процесингові компанії?

Контрагенти великих процесингових центрів розташовані в багатьох країнах світу. Завдяки цій особливості компанії можуть укладати партнерські відносини з закордонними процесінговими організаціями.

Види послуг:

• Підбір фірми, яка пропонує оптимальні умови процесингу.
• Здійснення перекладу підприємства на діяльність по офшорним схемам, які не передбачають оподаткування.
• Створення процессинговой компанії.
• Ведення переговорів, пов'язаних з підключенням.
• Підбір процесингового провайдера, який працює в офшорній зоні, для створення нової моделі комерційної діяльності.
• Аудит онлайн-проектів міжнародного масштабу.
• Допомога в придбанні процессинговой ліцензії для фінансових структур і комерційних підприємств.
• Послуги з управління та обслуговування карткових рахунків.
• Послуги з обслуговування банкоматів і POS-терміналів.

Процесингові центри надають банкам можливість реалізувати себе в картковому бізнесі. При цьому великі інвестиції не будуть потрібні.

Такі компанії допомагають реалізувати складні схеми білінгу (організація пункту з обміну криптовалюта, масові платежі, платежі вихідного характеру для фізичних осіб).

Етапи створення компанії, що надає послуги процесингу

Щоб створити свою процессинговую компанію, необхідно пройти кілька етапів.

1. Придбати ліцензію на ведення процесингу.
2. Закупити модулі кодування.
3. Скласти договори з майбутніми партнерами (банками) і з іншими процесінговими фірмами.
4. Створити і інтегрувати програмний комплекс.
5. Організувати службу підтримки клієнтів в режимі онлайн.

Скласти стратегію маркетингу і просування продукту на сучасному ринку.